30대 보험료는 어느정도가 적절할까요?

Question

제가 운전자보험 실비 등등 해서 26만원 정도 내고있는데 적절한지 알고싶어요 그리고 추가적으로 동양생명,kdb생명에서 10만원씩 내고있는데 제가 부담은 안가는데 적절한건지 알고싶어요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 개개인의 가족상황, 경제적상황, 본인의 니즈등 다양한 부분에 맞춰서 준비하게 됩니다.

보장보험료의 부담은 통상 본인수입의 8%내외가 적당하다고 합니다.

현재 보험료 부담이 크게 없으시다면 다행인반면, 혹시 보장내용이나 보장금액이 부족한것은

아닌지 점검 받아볼 필요가 있습니다. 보험은 가입한뒤에도 주기적으로 점검해서

과도한 지출은 줄이고, 부족한 부분은 업그레이드하는 관심이 필요합니다.

꾸준히 관리해줄수 있는 전문가를 잘 선택하셔서 꾸준히 관리 받으시길 추천드립니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김병기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

30대의 적정한 보험료는 어느정도 인지는 재정의 여건과 보험에 대한 니즈에 의해서 반영될 수 있다고 생각합니다.

1. 재정 여건

2. 보험 니즈

3. 유지할 수 있는 능력 등을 종합하여 생각을 하여야 합니다.

유지 할 수 없는 부분이 있다면 상담을 통해 조절을 해야 되지 않을까 싶습니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

상기 질문 내용으로는 적절여부를 판단할 수 없습니다.

소득, 부양가족여부, 대출금, 자산 , 유전력, 가입된 내용의 보장분석 결과에 따라 달라집니다.

신뢰할만한 설계사를 찾아 의뢰하실 것을 추천드립니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

납입 유지하시는데 경제적 부담이 없을 경우가 제일 적당합니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님!

보험료가 부담이 안된다면 적절한 보험료입니다. 그런데 보험의 적절성은 보험료로 판단하는 것은 불가능합니다. 보험은 보장이 어떻게 되는가에 따라 그 적절성을 논할 수 있습니다. 100만원의 보험료를 지출하고 있더라도 보장이 잘 안되도록 설계가 되었다면 적절하지 않은 보험이고, 10만원의 보험료를 지출하고 있더라도 보장이 든든하게 가입되었다면 적절한 보험입니다. 따라서 보험료로 적절성을 묻는 일반적인 질문은 답변을 통하여 적절성을 말씀드릴 수 없습니다. 질문자님께서 보험료대비하여 그 적절성 여부를 정말로 알고 싶으시다면 전문가를 통하여 현재 유지하고 계신 보험에 대하여 보장분석을 정확이 받아보셔야 가능합니다. 보장분석을 정확하게 받아보시면 어떤 보장이 되는지, 어떤 보장이 빠져있는지 등등을 정확하게 알 수 있으며, 그에따라 현재의 보험이 보험료 대비 적절한지 아니면 터무니 없이 많이 내고 있는지 등등을 알 수 있습니다. 일단 보장보험이 26만원이라는 부분에 있어서는 많이 비싼 보험이며, 또래에 비하여 8-10만원정도는 더 지출하고 계시다고 보시면 됩니다. 그럼에도 보험증권을 분석해보기전에는 그 적절성을 논할수는 없습니다. 질문자님께 꼭 전문가를 통하여 보장 분석을 받아보실 것을 추천해드립니다. 참고로 저는 35개 보험사의 상품을 취급하는 전문가로 보장분석또한 전문적으로 다루고 있습니다. 물론 보장분석은 무료로 진행해드립니다. 혹 보장분석을 받아보고 싶으시다면 제 프로필 전화로 연락주시면 정확한 보장 분석 및 리포트를 작성하여 보내드리겠습니다.

일단 질문자님께서 가지고 계신 건강보장성 보험을 비교해보실 수 있는 내용을 아래에 정리해드리니 꼭 비교해보시기 바랍니다.

질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

자동차보험비 까지 포함이시라면 어느정도 적절하다고 할 수 있겠지만..

그게아니시라면 좀 많은편이신것 같습니다.

보통 급여의 5~10%정도가 평균적으로 질문자님 소득수준에 맞춰 구성하시면 좋을것 같습니다.