20대 적정 보험비는 어느정도일까요?
부모님이 실비랑 이것저것 해서 보험비가 30만원 가까이 나오는데
형이나 저나 둘 다 20대인데 둘이 합치면 60만원 이잖아요
제 생각에는 낭비 같거든요
보험을 어떻게 들어야 실속 있게 들었단 소리를 들을 수 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
본인 소득대비 좀 과한 보험료인거 같습니다. 불피룡한것은 줄이든지
실비만 제외하고 해지 해도 무방 합니다.
좀더 여유가 생겼을때 그때 준비해도 늦지 않습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.
보험료는 각자의 소득과 보험에 대한 관점, 투자에 대한 시선에 따라 차이가 있을수 있음으로 월보험료를 얼만큼 낸다에 개념으로 접근하기에는 무리가 있습니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 동부화재부부설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.적당한 보험료라는것은 없습니다. 나이와 경제적인 부분을 고려해서 가입을 하는게 맞는데.. 30만원씩 60만원이면 좀 많은 편이긴 하네요..
보통 보험을 준비하는데 있어서 평균? 대체적으로 납입하는 보험료의 합?은 설계사분들 마다 권해드리는 금액이 다른데요..
월 총 수입의 5%~10%를 이야기하시는분들도 계시는데
저의 경우는 나이 x 3,000~5,000원정도를 권해드리고 있습니다.예를 들어 30살이다 라고 했을때 최소 9만원~15만원정도를 준비하라고 권해드립니다. (모든 보험 다 포함)
실비, 운전자, 암, 질병, 상해등을 모두 준비하는데 이정면 충분합니다.
그리고 나서 40세에 결혼하고 아이낳고 보험에 대해 한번 더 알아보면서 좀더 보강해야할 부분을 체크해서 2-3만원? 정도로 준비를 하시고, 50세 60세 되면서도 부족한 부분을 2-3만원? 정도선으로 준비하시는게 좋습니다.
유지하고 있는 보험이 안좋다 다시 가입해라, 요즘에 좋은 보험 나왔으니 이걸로 갈아타라.. 이런 말 듣지 마세요. 2-3만원으로도 충분히 예전보험을 보강할수 있습니다.
가끔 20세 30세 어린분들이 갱신형을 가입한 경우가 종종 있는데 이런 보험은 과함하게 해지하고 비갱신으로 준비하시길 바랍니다. 갱신이 저렴하다. 갱신시 보험료 안오른다. 큰 회사라서 손해율 없어서 보험료는 올라도 비슷할거다 이런 이야기를 하시는 설계사분들이 계시는데... 50세 이전에는 비갱신형으로 준비하셔야하는겁니다.
50세 이후에는 20년갱신? 30년갱신형으로 암보험? 같은걸 준비하시는것도 좋은 방법입니다. 굳이 90세만기 100세만기로 준비하는것보다 기존보험에서 20년. 30년 갱신형으로 보강한다 생각해서 준비하시는것도 좋아요 ^^ 이런게 아니라면 갱신은 패쓰하세요.
실속있게 보험을 가입하는것은 실손의료비 (1만원선), 운전자보험 (1만원선), 암.뇌.심장 진단,수술비+질병수술비(6-7만원선) 이렇게 8만원정도로 준비하시면 충분합니다.
보험은 부자가 되기 위함이 아니라 거지가 되지 않기 위해 준비를 하는것입니다.
암진단비 1억 2억?, 심장 수술을 하게 되면 이것저것 해서 9천만원 1억 받을수 있다라고 하는데 필요없습니다.. 그냥 딱 필요한 보험만 가입해서 나중에 큰 병에 걸렸을때 경제적으로 힘들지 않게만 준비를 하시고 나머지는 적금이나 이율이 낮더라도 안정적인 투자를 하세요. 그렇게 모은 돈으로 집이나 부동산을 사시는게 훨씬 좋다고 생각합니다.
보험료를 아끼셔서 차라리 1년에 한번 가족여행을 다니시는것도 좋다고 생각합니다. ^^
보험은 절대 무리한 금액으로 가입하지 말고, 이상한 특약 같은것도 가입하지 마세요. 그런 치료들은 실비에서 다 보장받는다 생각하세요. 실비+운전자+암.뇌.심장+질병수술비(조금) 이정도면 충분합니다
감사합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정현호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 저렴하거나 보험료가 비싸면
분명 거기에 대한 차이는 있습니다
쉽게 예를 들면 암이 걸리면 당연히 암진단비 1억2억 받고싶은건 사람마음이고
(그만큼 보험료가 비쌈)
암진단비 1천만원3~5천만원 기준이면 보험료 저렴한건 당연한겁니다.
20대기준 30만원이면 그 어느거보다 과합니다.
자녀보험으로 정말 담보 하나하나 보장 하나하나 금액 최대로 설계하여도 월납 실비포함 10만원이면 충분합닌다.
보험을 어떻게 들어야 실속 있게 들었단 소리를 들을수 있을까요? 에 대한 답변은
실손의료보험 1만원이면 충분합니다.
그다음 자녀보험으로(만30세 미만 가입 가능) 진단비 수술비 입원일당 후유장해등
적정선을 설정하여 가족력도 고려하여 설계하는것이 중요합니다.
마지막으로 납입은 갱신형이 아닌 비갱신형으로 20년납 90세만기 또는 100세만기로 추천드립니다
자세한 상담은 프로필 링크 연락처로 문자 남겨주시면 상담도와드리겠습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.개인에 따라 차이는 있지만 일반적인 20대라면 보통 10~15만원 정도 수준으로 많이 준비합니다.
전체적인 구성은 실비와 진단비, 수술비, 상해, 배상책임 정도로 구성하고 담보의 보장범위를 폭넓게 준비하여 불필요한 담보를 최소화하는 것이 좋습니다.
이 외에 운전을 한다면 운전자보험, 치과 치료계획이 있다면 치아보험 등 필요에 따른 상품을 추가하시면 되구요.
나중에 더 큰 보장을 받고 싶다면 그때 보완해주시면 됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 가족들 보험 문의 주셔서 답변 남겨드립니다.
20대 60만원은 많이 과도해 보이는데요. 아마 보장성 상품만 가지고 있는것이 아닌 생명보험도 같이 가지고 있을것이라고 생각되어 집니다.
요점만 보시려면 맨 아래를 참고해주세요.
먼저 보험을 어떻게 가입을 해야하는지 부터 알려드리도록 하겠습니다.
간단하게 보험 가입 순서를 생각해 보기 전에 병원에 가면 어느 순서로 치료를 받는지 생각해 보면 이해가 쉽습니다.
먼저 병원에 가면 의사와 면담을 한 뒤 진료와 검사부터 합니다. 진단을 받게 되면 치료를 하게 되는데 이때 수술을 할 수도 있고, 약물치료나 입원을 할 수 있습니다. 치료 완료 후 장애가 생기는 등의 후유증이 발생할 수도 있고 만약 치료에 실패한다면 죽게 됩니다.
그럼 이때 각각 발생하는 비용을 생각해 보면
- 병원에서 면담, 검사 등에 필요한 실비
- 암과 같은 3대 질환 등 큰 진단을 받을 경우 일하지 못하는 기간 또는 실직으로 인한 생활비를 공백을 메꿀 진단비
- 치료에 필요한 약 값, 수술비, 입원비, 실비
- 후유증으로 인해 생활이 불편함을 대비한 후유 장해
- 사망으로 인한 리스크 즉 남은 가족들을 위한 경제적 부담 대비를 위한 사망은 사망보험금
등이 소모되게 됩니다.
간단히 순서로 보여드리면
실비(실손 의료비) - 진단비 - 수술비 - 후유 장해 - 사망보험금 등의 순서가 됩니다.
일단 첫번째 실비
당연히 가입 하셔야 합니다. 대한민국 사람이면 대부분 가지고 있는 것이 실손 보험이기도 합니다. 실손보험의 특징으로는 질병이나 사고로 인한 병원비, 입원비, 약 값을 보장해 줍니다. 또한 건강보험에서 보장해 주지 않는 비급여 항목을 보장해 줍니다.
아쉬운점은 전달 6월까지 착한실손으로 전환하여 지금보다 더욱 저렴하고 가성비 있게 가져가실 수 있었는데 기간이 지나서 현재 실비를 꾸준하게 유지하셔야 할 것 같습니다.
만약 실비를 가지고 있지 않다면 도수치료, 비급여주사, mri등 3대 비급여 항목을 추가해주시면 좋습니다.두 번째로 꼭 필요한 보험은 진단비입니다.
진단비는 의사로부터 진단을 받으면 바로 지급이 되는 담보입니다.
그럼 필수 진단비는 어떻게 될까요? 그 해답은 우리나라 사망 순위를 보면 알 수 있습니다.
1위. 암
2위. 심장질환
3위. 폐렴
4위. 뇌혈관질환
5위. 자살
등의 순서입니다. 한정된 금액으로 모든 질병을 대비하기는 힘듭니다. 보험은 확률 싸움입니다. 따라서 통계적으로 가장 가능성이 큰 3대 질병(암,뇌,심) + 폐렴을 먼저 가져가는 것이 유리합니다.
그럼 이렇게 생각하실 수 있습니다. 실손이 있는데 따로 보험이 필요할까?
실손은 실제로 발생된 병원비를 돌려받는 보험입니다. 앞에서 적은 사례처럼 진단비와 수술비로 휴직이나 실직으로 인한 경제 활동의 공백을 메꿀 수 있습니다.
그럼 이 3대 진단비를 어떻게 구성해야 할까요?
사실 암의 경우에는 실손이랑 암만 따로 구성을 할 정도로 다들 그 중요성을 인지하고 있습니다. 특히나 3대 질환의 경우 1회 성으로 끝나지 않고 지속적인 치료가 필요하기에 더욱 중요하다고 할 수 있습니다.
뇌혈관질환, 심장질환의 경우 뇌혈관질환과 허혈성심장질환으로 보장을 받으셔야 합니다.만약 현재 가지고 있는 담보가 뇌출혈, 뇌졸중, 급성심근경색이 있다면 추가적으로 보완이 필요하다고 생각할 수 있습니다. 상대적으로 보장 범위가 적기에 위의 그림을 참고해서 봐주세요.
뇌질환과 심장질환의 진단 코드가 그림과 같이 분류가 되어 있는데요. 뇌혈관 질환과, 심혈관 질환으로 가져가시면 좋습니다.
앞에서 말씀드렸듯이 보험은 확률 싸움입니다. 즉 조금이라도 본인이 걸릴 확률이 높은 것에 보장을 더욱 가져가시는 것이 더 유리하다고 할 수 있습니다.
세 번째. 치료를 위한 수술비
3대 진단비만 준비할 수는 없겠죠? 살면서 꼭 3대 질환만 걸린다는 보장은 없기에 치료를 위한 보장도 준비를 하여야 합니다.
먼저 3대 질환 수술비를 준비하셔야 합니다. 왜 진단비와 수술비를 따로 가져가야 할까요? 그 이유는 진단비의 경우 의사 진단 시 딱 한 번 지급이 되지만 수술비의 경우 대게 수술을 할 때마다 지급이 되기 때문입니다. 3대 질환 같은 경우에는 꾸준히 치료를 요하기 때문에 같이 준비하셔야 보장을 괜찮게 구성할 수 있다고 할 수 있습니다.
또한 수술비는 진단비 대비 조금 더 저렴하기에 참고하시면 좋을 것 같습니다. 이는 수술비가 진단비보다 덜 중요하다는 의미가 아니라 아직 보험사들의 손해율 책정이 제대로 이루어지지 않았기 때문입니다. 즉 준비할 수 있을 때 빨리 이러한 이점들을 챙겨가시면 좋다고 생각합니다.
그럼 수술비를 어떻게 준비해야 할까요?
일반적으로 종수술비 하나로 질병, 수술비 등을 폭넓게 가져가실 수 있습니다. 원래 종수술비는 생명사에 있던 담보이지만, 이젠 손해보험사에서도 가입이 가능한 담보입니다. 특히 m사의 경우 1 - 7종으로 기존 1 - 5종 담보를 강화 시킨 상품도 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
그 외에 질병 대수술, 질병수술, 상해수술 등의 특약들로 담보들을 구성하실 수 있습니다. 잘 구성한 수술비특약은 실손을 대체할 만큼 꼭 가져가시면 좋을 것 같습니다.
보험 가입 방법
일단 본인과 형제분 같은경우 20대시면 어린이 보험을 추천 드립니다. 저는 어린이보험을 종합 선물세트라고 말하는데요. 이 어린이보험은 일반 성인들이 가입하는 보험료에 비해 상대적으로 더 저렴하다는 장점이 있습니다. 어린이보험은 30살까지 가입이 가능합니다. 보통 어린이보험을 구성할때 3대질환 진단비 + 수술비를 필수적으로 구성하시고, 상해 질병수술비 그외 골절 당뇨등을 구성하시면 좋습니다.
궁금하신 내용들은 제 프로필 오셔서 연락처 확인해주시면 상담 친절히 도와드리도록 하겠습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임병열 AFPK /심리상담사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보장내용으로 어떤 것으로 가입했는지 먼저 봐야겠지만
기본적으로 보험이라고 하는 것은 말그대로 만약을 대비하는 대비책입니다
보장성 [암,뇌,심 3대질환]보험료는 월수입의 6~10% 정도
장기 저축성 [개인연금]보험료는 월수입의 20~30%는 하셔야 합니다
보장성 보험과 저축성보험은 불투명한 미래의 대비책이며 소비가 아닌 투자 입니다
추후에 치료비가 가장 큰 우리나라 3대 질환인 [암,뇌,심 진단금 ]위주로 가입하시는 것이 가장좋습니다
저축만 꾸준히 했고 어느날 예기치 못한사고나, 질병에 걸려 병원을 가게됬다면
결국은 저축한 금액에서 병원비를 내야 하기때문입니다
노후준비와 만일을 대비해 보장성보험 + 개인연금 이렇게 준비하시면 됩니다
더궁금하신 점은 댓글달아주세요 :)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
