경제
Isa 의 혜택이 궁금합니다??
내년부터 주식에 양도세를 내야하는데 isa는 세금을 안낸다고 들었습니다 그리고 isa에 여러가지 혜택이 있는거로 아는데 여러가지 혜택을 구체적으로 알고싶습니다 그리고 단점도 알고싶습니다?
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이양균 경제·금융전문가입니다.
세제혜택을 살펴볼게요!
계좌 내 상품/기간간 손익을 통산 후 순소득 중 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세 (지방소득세 포함)
총급여 5,000만원 이하 근로자/종합소득 3,800만원 이하 사업자는 400만원까지 비과세, 개별투자 시 비과세 되는 부분은 ISA 내에서도 비과세 인정
국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로, 국내 주식형 펀드에서 손실이 발생하더라도 ISA 내 예금 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않음. 등의 혜택이 있습니다.
안녕하세요. 이상혁 경제·금융전문가입니다.
- ISA계좌란? 하나의 계좌로 예/적금, 펀드까지 투자 가능한 절세형 만능계좌 ISA로 일정 기간 경과 후 여러 금융상품의 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 순이익 기준으로 세제혜택을 부여하는 개인종합자산관리계좌 입니다.
- 장점
1. 주식투자 손실시 유리합니다.
일반형 ISA계좌에서 주식투자를 하여 100만원을 손해봤다고하면, 우리는 이 100만원을 비과세 한도에 적용시켜 원래 200만원인 비과세 한도를 300만원으로 늘릴 수 있습니다.
주식 손실만큼 비과세가 늘어나는 효과가 있어서 굉장히 합리적인 절세가 가능합니다.
2. 배당소득세 절세효과
중개형 ISA계좌에선 주식배당소득세에 대해서도 200~400만원까지 비과세 됩니다. 나머지 9.9%는 분리과세 됩니다.
만약 빠른 목돈 마련을 원하시면 중개형 ISA가 좋다고 말할 수 있습니다.
3. 미납입한 금액은 이월 가능
- 단점
1. ISA 계좌에는 의무가입기간이 있어서 의무적으로 가입하여야 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 각 은행점마다 1%정도 되는 수수료를 갖고 있는데요, 하지만 최근 영업점들의 경쟁으로 인해 수수료도 점점 내려가고 있는 상황입니다.
3. 중도인출이 불가했으나 가능해지고, 비과세 한도도 점차 늘려지고 있어서 가입자격만 된다면 가입을 하는게 더 낫다고 객관적으로 볼 수 있습니다.
하나의 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)도 있다.
ISA는 소득 조건에 따라 만기 3년이나 5년으로 가입할 수 있는데 최대 400만원과 200만원씩 비과세돼 목돈을 모으기에 적합하다. 3년 만기인 서민형 계좌는 연봉 5000만원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만원 이하인 사업자가 가입할 수 있다. 일반형 ISA는 누구나 소득만 있으면 가입 가능하며 2019년 부터는 일시적으로 소득이 없는 경력단절자와 휴직자 등도 ISA에 가입할 수 있다. 또한 과세특례 적용기한이 2018년에서 3년 연장되어 2021년 12월 31일 까지로 연장되었다.