연금저축펀드 중도해지시 세금 문의드립니다~

Question

안녕하세요~

다름이 아니라 연금저축펀드 중도 해지시에 궁금한 점이 있습니다~

예를들어서 2025년도에 원금 600만원 넣고 100만원의 수익을 올리고

2026년 3월달에 연말정산으로 환급도 받고 이렇게 했다고 가정하에

5월달에 중도해지 하게 된다면

700만원x16.5=115만5천원+3월달 연말정산에 환급받은돈

이거 전부 떼고 나머지 금액을 수령하게 되는건가요?

조언좀 부탁드리겠습니다~

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 연금저축펀드 중도해지시에 대한 내용입니다.

연금저축펀드를 인정되는 사유가 아닌 다른 이유로 중도해지하게 되면

그 동안 받은 혜택을 반납하고

추가로 수수료가 더 붙게 된다고 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연금저축펀드를 2026년 5월에 중도 해지하시면, 2025년 납입 원금 600만원과 수익 100만원을 합한 총 700만원에 대해 16.5%의 기타소득세(115만 5천원)가 부과되며, 2026년 3월에 연말정산을 통해 돌려받았던 세액공제 환급액 또한 다시 반환해야 합니다. 따라서 최종적으로 수령하게 되는 금액은 원금과 수익의 합계에서 기타소득세와 세액공제 환급금이 모두 차감된 잔액이 되므로, 중도 해지는 큰 재정적 손실을 초래할 수 있어 매우 신중하게 결정하셔야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

연금저축 해지시 기타소득세 부과되는데 16.5%가 발생합니다.

세액공제 600만원, 수익 100만원 으로 700만원에 대한 이자 16.5% 발생할 수 있습니다.

115만 5천원이 최종 세금으로 환급받은 돈은 따로 뱉지 않습니다. 다 포함되어있기 때문이죠.

참고 부탁드려요~

Answer 4

안녕하세요. 경제전문가입니다.

중도해지 시 원금과 수익을 합한 전액에 기타소득세 16.5%가 부과되고 과거 연말 정산으로 받은 세액공제 환급액도 모두 추징되므로 질문 사례에서는 7백만원 세금과 환급분을 차감한 금액만 수령하게 됩니다.