증권사에서 거래하는 개인연금 계좌 질운입니다

Question

올해 나이 50에 젭어들었는데요.회사 다니면서 퇴직연금만 들어놨었는데, 늦었지만 개인연금을 시작해 보려구요. 궁금한게 개인연금 개설은 은행보다 증권사에서 만드는게 유리하다고 하던데, 연금저축, ISA, IRP 등 3개를 가입하려면 증권사에서 계좌를 각각 따로 개설해야 하는건가요? 아니면, 거래통장 1개만 있으면 되는건가요?그리고, 가입우선 순위(중요도)가 어떻게 해야하는지 궁금합니다. 참고로 제 현재 월급은 세후 500~700정도 입니다.

최진솔 · Accepted Answer

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.이에 대하여 10년이면 짧다면 짤고 길다면 긴 시간이라고 생각됩니다. 일단 3개 모두 각각 계좌를 개설하셔야되며 만야겡 개설을 하신다면 1. 연금저축 2. IRP 3. ISA 순서로 진행하시는 것을 추천드립니다. 1,2순위의 경우에는 해지에 대한 요건을 기준으로 설정한 점 참고부탁드리며 가능하다면 ETF위주로 꾸준히 저축하시는 것을 추천드립니다.감사합니다

정현재 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.연금저축, ISA, IRP는 각기 별도의 상품으로 계좌도 따로 개설해야 하지만, 같은 증권사 내에서 쉽게 관리할 수 있고, 은행 계좌는 별도로 하나만 보유해도 무방합니다. 세 가지 계좌는 각자 독립적이지만 증권사 앱이나 관리 시스템을 통해 한 곳에서 편리하게 조회 및 운용할 수 있습니다. 가입 순서와 중요도는 개인 상황에 따라 다르지만, 일반적으로는 월 소득 500~700만 원 수준일 때는 소득공제 한도가 큰 IRP와 연금저축을 우선 가입한 뒤, 남는 여력으로 ISA를 활용해 비과세 혜택을 받는 게 효과적입니다. IRP는 퇴직금 이체도 가능해 노후 준비에 도움 되고, 연금저축은 세액공제 혜택이 좋아 꾸준한 납입이 권장되고, ISA는 투자 상품 다양성과 비과세 장점으로 포트폴리오 보완 역할을 하죠.

최현 · Answer

안녕하세요. 경제전문가입니다.연금저축, ISA, IRP는 계좌가 각각 별개라 증권사에서 각각 개설합니다. 거래용 종합계좌는 별도로 있으면 편하나, 연금계좌 자체는 독립입니다. 우선순위는 보통 세액공제 효율이 큰 IRP·연금저축 → ISA 흐름으로 잡는 경우가 많습니다.

박형진 · Answer

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.증권사에서 연금저축, ISA, IRP 는 각각 다른 성향의 계좌이기 때문에 따로 하나씩 개설을 하셔야 합니다.1차로 연금저축 600, IRP 300을 넣어 세금공제 혜택을 보시면서 ISA 계좌를 연간 2000만원으로 ETF 등을 투자하시는게 좋습니다. 3년 만기후 ISA계좌도 연금계좌로 전환이 가능하며 이때 300만원까지 추가 공제도 가능합니다.안정적인 투자를 하시면서 절세 혜택을 최대한 누리시는게 노후에 도움이 되실 수 있다고 판단됩니다.참고 부탁드려요~

인태성 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 올해 50에 접어드시는데 개인연금에 대한 내용입니다.일단, IRP와 연금저축이 연금 계좌이고 ISA는 절세 계좌입니다.순서는 크게 중요하지 않고 편리한 지점, 증권사에서 하시면 됩니다.

자산관리

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