꼭 들어야하는 보험이 있을까요?

Question

31살 남자입니다

현재 실비, 운전자보험, 암관련보험이 들어있습니다

현재 잘 들어있는 건가요?

더 필요한 보험은 없을까요?

현재 고민이 많은 상태입니다

미리 보험 들어놓으면 좋을거 같아서 질문합니다

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장 질환 보험 중 뇌질환 보험에 대해 간단하게 설명드리겠습니다.

뇌혈관 질환을 크게 3가지로 분류하자면

뇌혈관이 터지는 뇌출혈, 뇌혈관이 막히는 뇌경색 그리고 이 둘을 포함하는 것이 뇌졸중입니다.

그리고 통계상 뇌출혈보다 뇌경색이 발병 확률이 높습니다.

그래서 뇌혈관 질환에 가입하실 때 뇌졸중이 보장이 되는지 아니면 최소한 뇌경색이 보장이 되는지 반드시 체크하셔야 합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한은택 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험종류로는 전체적으로 잘 가입되어 있어 보입니다

하지만 가장 중요한 부분은 가입중이신 보험의 보장내용입니다

보장구성에 따라 보험료도 다르고 보험사및 상품구성에 따라

동일한 보장이라도 보험사마다 보험료가 다릅니다

Answer 4

안녕하세요.

신뢰할 수 있는 컨설턴트를 통해 기존에 보장 내용을 보장 분석을 받으시고

부족한 부분에 대해서 보완 구성하시면 되겠습니다.

보험을 가입하실 때는 목적성에 맞는 상품을 가입했는지

납입 부담은 적정한지 등 여러가지 질문에 부합하다면 준비하시는 것이 좋으세요.

보편적인 30대 초반 기준으로는 실비+종합보험(=암 보험)+운전자, 자동차 보험 등만 구성하셔도 무난합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

어떤 보험을 가입해야하고 잘 가입되어있는지를 확인하려면

보장 내용을 확인해야 합니다.

그래야만 불필요한 담보는 없는지, 상품명에 맞게 잘 가입되어 있는지를

확인할수 있으니깐요.

증권을 준비하셔서 믿을만한 분께 맡겨보시면 좋을거 같습니다.

Answer 6

안녕하세요. 보험 전문 금융코치입니다.

31세 보험 질문 주셨는데요. 현재 실비, 운전자보험, 암보험을 가지고 있으시다고 하셨습니다. 암보험의 경우 만약 갱신형 보험으로 가지고 계신다면 실제로 보상을 받기 전까지 계속 보험료를 내셔야 하며 상승되는 보험료부담이 있기에 혹시 갱신형으로 가지고 계신지 점검을 해보시면 좋을 것 같습니다.

보통 3대 질환이라고 하여 암,뇌,심혈관 질환을 필수적으로 구성을 하고, 타 질병이나 상해에 대한 수술비등을 꼭 가져가셔야 보장을 받으실 수 있습니다.

보험 구성에 대한 자세한 설명은 아래를 참고해주세요.

더욱 궁금한 사항이 있으시다면 제 개인 프로필들어오셔서 정보 확인해주시면 됩니다.

간단하게 보험 가입 순서를 생각해 보기 전에 병원에 가면 어느 순서로 치료를 받는지 생각해 보면 이해가 쉽습니다.

먼저 병원에 가면 의사와 면담을 한 뒤 진료와 검사부터 합니다. 진단을 받게 되면 치료를 하게 되는데 이때 수술을 할 수도 있고, 약물치료나 입원을 할 수 있습니다. 치료 완료 후 장애가 생기는 등의 후유증이 발생할 수도 있고 만약 치료에 실패한다면 죽게 됩니다.

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그럼 이때 각각 발생하는 비용을 생각해 보면

- 병원에서 면담, 검사 등에 필요한 실비

- 암과 같은 3대 질환 등 큰 진단을 받을 경우 일하지 못하는 기간 또는 실직으로 인한 생활비를 공백을 메꿀 진단비

- 치료에 필요한 약 값, 수술비, 입원비, 실비

- 후유증으로 인해 생활이 불편함을 대비한 후유 장해

- 사망으로 인한 리스크 즉 남은 가족들을 위한 경제적 부담 대비를 위한 사망은 사망보험금

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등이 소모되게 됩니다.

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간단히 순서로 보여드리면

실비(실손 의료비) - 진단비 - 수술비 - 후유 장해 - 사망보험금 등의 순서가 됩니다.

일단 첫번째 실비

당연히 가입 하셔야 합니다. 대한민국 사람이면 대부분 가지고 있는 것이 실손 보험이기도 합니다. 실손보험의 특징으로는 질병이나 사고로 인한 병원비, 입원비, 약 값을 보장해 줍니다. 또한 건강보험에서 보장해 주지 않는 비급여 항목을 보장해 줍니다.

아쉬운점은 전달 6월까지 착한실손으로 전환하여 지금보다 더욱 저렴하고 가성비 있게 가져가실 수 있었는데 기간이 지나서 현재 실비를 꾸준하게 유지하셔야 할 것 같습니다.

만약 실비를 가지고 있지 않다면 도수치료, 비급여주사, mri등 3대 비급여 항목을 추가해주시면 좋습니다.

두 번째로 꼭 필요한 보험은 진단비입니다.

진단비는 의사로부터 진단을 받으면 바로 지급이 되는 담보입니다.

그럼 필수 진단비는 어떻게 될까요? 그 해답은 우리나라 사망 순위를 보면 알 수 있습니다.

1위. 암

2위. 심장질환

3위. 폐렴

4위. 뇌혈관질환

5위. 자살

등의 순서입니다. 한정된 금액으로 모든 질병을 대비하기는 힘듭니다. 보험은 확률 싸움입니다. 따라서 통계적으로 가장 가능성이 큰 3대 질병(암,뇌,심) + 폐렴을 먼저 가져가는 것이 유리합니다.

그럼 이렇게 생각하실 수 있습니다. 실손이 있는데 따로 보험이 필요할까?

실손은 실제로 발생된 병원비를 돌려받는 보험입니다. 앞에서 적은 사례처럼 진단비와 수술비로 휴직이나 실직으로 인한 경제 활동의 공백을 메꿀 수 있습니다.

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그럼 이 3대 진단비를 어떻게 구성해야 할까요?

사실 암의 경우에는 실손이랑 암만 따로 구성을 할 정도로 다들 그 중요성을 인지하고 있습니다. 특히나 3대 질환의 경우 1회 성으로 끝나지 않고 지속적인 치료가 필요하기에 더욱 중요하다고 할 수 있습니다.

뇌혈관질환, 심장질환의 경우 뇌혈관질환과 허혈성심장질환으로 보장을 받으셔야 합니다.

만약 현재 가지고 있는 담보가 뇌출혈, 뇌졸중, 급성심근경색이 있다면 추가적으로 보완이 필요하다고 생각할 수 있습니다. 상대적으로 보장 범위가 적기에 위의 그림을 참고해서 봐주세요.

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뇌질환과 심장질환의 진단 코드가 그림과 같이 분류가 되어 있는데요. 뇌혈관 질환과, 심혈관 질환으로 가져가시면 좋습니다.

앞에서 말씀드렸듯이 보험은 확률 싸움입니다. 즉 조금이라도 본인이 걸릴 확률이 높은 것에 보장을 더욱 가져가시는 것이 더 유리하다고 할 수 있습니다.

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세 번째. 치료를 위한 수술비

3대 진단비만 준비할 수는 없겠죠? 살면서 꼭 3대 질환만 걸린다는 보장은 없기에 치료를 위한 보장도 준비를 하여야 합니다.

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먼저 3대 질환 수술비를 준비하셔야 합니다. 왜 진단비와 수술비를 따로 가져가야 할까요? 그 이유는 진단비의 경우 의사 진단 시 딱 한 번 지급이 되지만 수술비의 경우 대게 수술을 할 때마다 지급이 되기 때문입니다. 3대 질환 같은 경우에는 꾸준히 치료를 요하기 때문에 같이 준비하셔야 보장을 괜찮게 구성할 수 있다고 할 수 있습니다.

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또한 수술비는 진단비 대비 조금 더 저렴하기에 참고하시면 좋을 것 같습니다. 이는 수술비가 진단비보다 덜 중요하다는 의미가 아니라 아직 보험사들의 손해율 책정이 제대로 이루어지지 않았기 때문입니다. 즉 준비할 수 있을 때 빨리 이러한 이점들을 챙겨가시면 좋다고 생각합니다.

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그럼 수술비를 어떻게 준비해야 할까요?

일반적으로 종수술비 하나로 질병, 수술비 등을 폭넓게 가져가실 수 있습니다. 원래 종수술비는 생명사에 있던 담보이지만, 이젠 손해보험사에서도 가입이 가능한 담보입니다. 특히 m사의 경우 1 - 7종으로 기존 1 - 5종 담보를 강화 시킨 상품도 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

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그 외에 질병 대수술, 질병수술, 상해수술 등의 특약들로 담보들을 구성하실 수 있습니다. 잘 구성한 수술비특약은 실손을 대체할 만큼 꼭 가져가시면 좋을 것 같습니다.

궁금하신 내용들은 제 프로필 오셔서 확인해주시면 상담 친절히 도와드리도록 하겠습니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박정수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

이렇게 봐서는 정확한 조언이 불가능하며

기존에 가입되어있는 보장내용을 정확히 봐야지만 조언이 가능합니다.

그에대한 이유를 말씀드리자면 수리기사를 집으로 불러놓고 주소를 "남양주"에요 라고 말한것과 똑같은 맥락입니다.. 찾아올 수 없죠.. 상세한 내용을 모르는데요 ㅜㅜ

✔ 보험 알아보시는분들은 꼭 아셔야합니다.

보험가입도 중요하지만 사후 보험관리 / 현명한 조언을 해줄 수 있는 설계사분을 선택하시는게 중요합니다.

Answer 8

안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.

우선 현재 가입중이신 보험의 분석이 필요합니다,

보험을 신상품이 나왔다고 해서 무작정 하나씩 가입하시다가 보면 중복으로 가입되는 경우가

허다합니다.

그러다가 보면 낭비하는 보험료가 많다는 것이지요.

분석후 부족한 부분만 추가하여 가입하신다면 보험료의 낭비도 줄일수 있고 부족한 부분 채울수

있어서 좋은거 같습니다,

2대진단비와 수술비 정도 추가가 좋아 보이긴 합니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 소효준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요 현재 실비, 운전자, 암보험 있으시면 추가로 가입하실 보험은 없을거 같습니다.

다만 실비보험에 진단금(뇌혈관, 심장 관련 질환등)이 포함되어 있으시다면 상관 없지만, 없으시다면 따로 가입은 하지 마시고 실비 보험에 추가 하는걸 권해 드립니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한기성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘은 뇌혈관.허혈심장질환 이쪽도 기본적으로 준비해두시면 좋죠..ㅎㅎ그리고 준비 하실때 갱신없이 종신토록 보장 받게끔 설정하시는게 좋을듯 판단됩니다.ㅎㅎㅎ

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 잘하셨습니다 제개인적인 생각이지만 상해전문보험을 가입 하시는것도 좋으실것 같습니다. 질병도 좋지만 상해쪽청구도 굉장히 많습니다.기존보험과 중복보장도 가능 합니다

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노해숙보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

구짱모님 반갑습니다.

현재 가입되어있는 보험이름만으로는 가입이 잘되어있는지 여부를 알기가 어렵습니다.

증권이나 개인정보 동의후 기존 가입하셨던 보험들 확인후 답변드릴수있을거같네요.

실비가 예전꺼라면 자기부담금은 현재실비보다 적을수있으나 보험료가 현재보다 비쌀것이고 보장내용등도 현재 4세대 착한실비와 상이한 부분은 있을겁니다. 운전자보험도 민식이법이전 가입하신거라면 필수담보금액도 부족할것이고 요즘에 새로나온 담보들도 없을테니 보완을 해주시는것이 좋겠네요.

암도 일반암경우 유사암을 제외한 모든암을 포함해서 보장해주는것인지, 유사암은 4가지에 대해 각각 보장해주는것이 맞는지 확인해보시고 보장금액이 천이나 2천인지, 300만원 보장해주는것인지 확인해보시기 바랍니다. 내가 보장받을때 300만원받는거보다 2천만원받는게 좋잖아요. 보험료 납입하고있는건 동일하다면...

추가적으로 필요한 보험은 종합보험으로 3대진단비(암,뇌,심)과 수술비, 3%이상 후유장해,,, 그리고 기타특약(화상, 골절,,,,등등)등을 추가해주시면 보장이 더 든든하겠습니다.

오늘도 좋은하루 보내세요^^

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

기존보험 증권을 보고 부족한부분이 있는지 불필요한 부분이 있는지 봐야됩니다.

단순 실비/운전자/암보험이면 충분해보이나 증권을 봐야됩니다.

보험에 대한 객관적인 답변 약속드립니다!

제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^

오늘 하루도 행복하세요!

감사합니다. 오투보험 프라임에셋 김동욱팀장입니다 !