이번부터 실손보험상품이 바뀐다고 하던데 갈아타는게 좋을까요?

Question

2017년 실손보험에 가입한 40세 직장인 입니다

지금 상품은 갱신할때마다 보험료가 올라갈수 있으니 새로 생기는 실손보험 상품으로 갈아타라고 하더라구요

새로 생기는 상품은 자기부담금이 높다고 하던데 갈아타는게 현명 할까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손은 과거 실비를 추천드립니다 실손상품은 손해율이 매우높은 상품입니다 즉 보험사는 어쩔수 없이 상품을 변경해야 합니다 안좋게 변화 된다는 뜻이지요 과거실비유지 추천합니다 감사합니다

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 아래 표 보시구요!

2017년 4월이후에 가입하신거면,

지금 판매하고 있는 실비랑 똑같은거 가입한겁니다!

"그러니 바꿀 필요 없어요!!!"

■ 만약 2017년 4월이전에 가입했더라도,
3차개정된 실비는 [보험료]도 [보장내용]도 크게 차이 안나니

굳이 전환하지 않아도 된다고 저는 판단하구요!

2017년 1~3월에 가입했다면 가입한지 4년되셨는데요!

15년 보험만기 기간을 올해 2021년부터 다시 책정하고 싶다면

"전환"하는거 추천드릴께요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

7월 이후 판매되는 의료 실비의 경우 자기부담금이 기존 보다 10%씩 많아지며, 개인의 보험금 청구에 대해 할인과 할증이 부과되는 보험입니다.

건강보험 비급여 치료에 대한 특약으로 추가하셔야 하는 등 계약자에게 유리할 것은 없어 보입니다.

유지하시는 것이 좋을 듯 합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

모든 실손보험은 갱신시마다 보험료가 인상됩니다.

현재 가입되어 있는 상품보다 7월부터 판매되는 상품이 가입자 입장에서는 더 불리해집니다.

자기부담금이 인상됩니다.

급여부분이 10%에서 20%로 인상되며

비급여부분은 20%에서 30%로 인상이 됩니다.

또 7월부터 판매되는 보험 상품은 보험청구 건수에 따라 갱신시점에 최대 300%까지 보험료 인상이 될 수 있습니다.

반대로 보험청구 건수가 없으면 5% 인하 됩니다.

전반적인 사항을 봤을 때 기존 보험 유지 하시는게 더 좋다고 판단됩니다.

Answer 6

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 7

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

2017년이시면 현재도 착한실손으로 가입되어있으실 듯 합니다.

7월부터 출시되는 4세대 실손보험은

실손청구 금액에 대한 차등이 아주 뚜렷합니다.

청구 금액에 따라 적게는 할인부터 많게는 N배의 할증이 붙습니다.

우연치 않게 수술을 하게 되는 경우,

대체로 할증으로 갱신이 되실 확률이 높으며,

재가입의 주기 또한 줄어듭니다.

저는 가급적 지금 착한실손이시라면 유지를 권장드립니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)

17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.

올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지

개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승

4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

2017년도 실손이면

지금실손이랑 별다른점 업는데요

똑같이 1년갱신 15년만기입니다

오히려 비급여가 2017년도가

더 좋습니다

갱신율도 별루 업는걸로 알고있는데요

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

구실손이든 착한실손이든 장단점이있습니다.

전 제 고객님들께 젊으신분들은 유지하시고 연령대 있으신분들은 바꾸시는걸 추천드리고 있습니다

지금 현재 보험료가 부담되시는분들요..

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

아니요. 갈아타지마세요. 실손의료비는 기존께 보장 부분에서 훨더훌륭합니다. 보험을 가입한 목적이 만약을 위한건데 나중에 지급받으려고 할때 너무적은 보험금을 지급받게 되면~~ 보험바꾸신걸 후회하실겁니다.

지금 담당설계사에게 정확한 비교요청을 해보시고 각각 경우의 장단을 살펴보시기를요

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 2017년 4월1일 이후에 가입하신 실손보험이라면 손대면 안되는 실손보험입니다. 왜냐하면 가장 좋은 실손을 가지고 계시기 때문입니다. 7월부터 새롭게 시행되는 4세대 실손은 소비자에게는 아주 불리하게 구성된 실손보험입니다.

그러나

현재 가지고 계신 실손보험이 2017년에 가입하셨더라도 4월1일 이전에 가입하셨다면 지금 6월까지 착한실손으로 전환하셔야 합니다. 아래는 실손전환에 대한 정리를 해드리니 꼼꼼히 읽어보시고 현명하게 판단하시기를 바랍니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리첸코 테헤란본부 제4지점 조정기지점장이었습니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

자기부담금이 늘어나기는 하나 납부하는 보험료의 차이가 그차액을 막아줄 정도로 차이가 납니다.

현재 납부금의 절반정도로 떨어집니다. 다만 15년 뒤 만기가 되면 그때 당시의 실손기준으로 다시 변경되게 됩니다.