보험을 이것저것 부탁해서 넣다보니

Question

나이가 환갑인데 들어가는보험이 이것저것 많은데 보장을 아직 딱히 받아본건없는데 끝까지 계속넣는게 맞는지 잘모르겟어요 이쟈 나이도잇어 직장도 그만두게 되는데 무리가 안될런지 걱정도 되구 해약을 하면 손해가 많다는데 주워얘가가 그래도 들어가는건계속넣어야 할까요 좋은 의견주세요 감사합니다 수고하세요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험을 해지하는것 보다는 불필요한 담보를 빼시거나 금액을 낮추는 방법이 있습니다 보통 입원일당이나 질병사망특약이 비쌉니다 요즘병원에서는 왠만하면1주이상 입원을 안시켜 주기 때문에 일당 빼는것도 좋은방법 입니다 감사합니다

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 50대 기준 3만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

간단하게 답변을 드리자면 우선 주위 믿을만한 설계사를 찾아보시고 가입은 더이상 안하고싶은데 부담이되서

뺄수있는건 빼고싶다 말해서 도와달라 하세요

그러면 도와주시는 분과 상의해서 필요없는 담보를 빼주시면됩니다 .

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

보험은 장기적인 시각으로 가입하셔야되기때문에 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

나이가 있으셔서 이제 새롭게 보험을 가입하시더라도 보험료가 많이 부담되실거에요.

기존 보험을 꼼꼼하게 보장분석 받아보시고, 불필요한 특약들 혹은 중복된 특약들을 삭제하시면서 리모델링 하시길 추천드려요.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험해약 할 때 고려해야 하는 사항

가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.

2. 질병별 면책기간.

면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.

예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.

그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.

3. 납입 여력

현재 빚이 많고 생계가 어렵다고 하셨는데, 꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.

- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.

- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.

- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.

결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

오랫동안 보험료를 납부하고 있었는데 보장을 받으신 적이 없다고 하시니 그동안 건강히 잘 지내셨단

말씀이니 한편으로는 축하받으실 일인거 같습니다.

우선적으로는 현재 가입하고 있는 보험이 어떤 보험인지 먼저 점검해보시고

간혹 병원에서 간단한 진료를 받으셨는데 보험청구가능하나 모르고 신청안하신 경우도 많이 있으니 상담자를 통해

점검해보시기 바랍니다. 향후 보험료 납입에 대한 부담이 되신다면 무조건 해지하기 보다는 기존 보험 변경이 가능하니

기존 보험에서 앞으로 필요성이 떨어지는 특약부분은 해지하고, 또한 현재까지 낸 보험료로 남아있는 보장기간동안

보장받는 감액완납등 다양한 방법이 있으니 전문가와 상담을 하셔서 경제적 변화상황에 맞춰

조정하시길 추천드립니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

납입이 가능하시다고 판단되면 납부하시는 것을 추천드리나 보장분석을 통하여 질문자님에게 유리한 것을 판단하여야 할 것 같습니다.

먼저 신뢰할 만한 설계사를 찾아 분석을 받아보시고 결정하시는 것을 추천드립니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님!

구체적으로 어떤 보험이 얼마나 들어가고 계신지에 대한 정보가 있어야 지금 질문자님이 보험이 적당한지 아닌지에 대한 정확한 답변을 드릴 수 있씁니다. 지금의 질문으로는 정확하게 답변을 드리는 것은 불가능합니다.

따라서 아래는 질문자님께서 현재 질문자님의 보험과 비교해보실 수 있도록 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용들을 정리해드립니다. 제가 정리해드리는 내용이 모두 포함된 보험 한개씩만 가입하여 100세까지 유지하시면 크게 걱정을 안하셔도 됩니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어 있어야 합니다. 보험은 갯수가 많다고 좋은 것이 아닙니다. 보장이 어떻게 되느냐가 가장 중요합니다. 제가 정리해드리는 내용은 그 보장중에 가장 핵심이 되는 보장으로 절대 빠져서는 안되는 특약들이니 꼼꼼히 비교해보시고 현재 질문자님의 보험을 판단해보시기를 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권용철 보험전문가(계리사)입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험을 해지하면 계약자에게만 해롭습니다. 그 이유는 다음과 같이 3가지가 있어요.

1. 해지환급금은 항상 적다

해지환급금은 보험회사가 향후 고객에게 지급해야 할 의무(사고보험금, 만기보험금)를 위해 따로 쌓고 있는 금액에서 설계사에게 지급한 수수료 부분을 제외한 금액을 말합니다.

보험회사가 따로 쌓고 있는 금액을 준비금(적립금)이라고 표현하며 용어는 약간 다를 수 있으나 그 개념은 동일해요.

그럼 설계사에게 지급한 수수료란 무엇일까요?

보험사는 보통 보험 계약을 체결하면 계약을 체결한 설계사에게 그 대가로 수수료를 지급합니다.

보험상품은 무형의 상품으로 전자제품처럼 당장 가치를 느끼지 못해 고객이 자발적으로 가입하는 상품이 아니에요. 즉, 설계사(FC 컨설턴트)의 권유로 보장 니즈를 느껴 고객이 가입합니다.

그리하여 보험사는 설계사에게 그 수고에 대하여 수수료를 지급하는데 해지하는 경우에 이 수수료를 공제하다 보니 환급금이 적다는 것입니다.

그럼에도 불구하고 꼭 해지를 해야 하는 경우 유용한 팁을 드리자면 가입 후 7년 이후에 하세요. 그나마 공제하는 수수료는 7년 이후에는 없기 때문입니다.

2. 보험은 시간이 지날수록 보험금 발생 확률이 높다

보험을 가입하는 진짜 이유는 무엇일까요? 향후 발생할 사고에 대비하여 경제적 보상을 미리 준비하는 것이죠.

보험은 가입 직후에는 보통 사고 발생 확률이 낮아요. 그 이유는 가입하면서 보험사에서 고객의 건강 상태를 심사하는 언더라이팅이라는 과정을 거치면서 그 위험이 감소하기 때문이죠.

그러나 나이가 들면 질병을 포함하여 발생하는 사고의 가능성은 높아집니다. 보험료의 수준을 결정하는 주요 요인인 위험률만 보더라도 보통 나이가 들수록 그 발생률은 가파르게 증가해요.

그런데 그 사고에 대비하여 보험을 가입했는데 사고 발생 전에 해지를 한다면 이 얼마나 안타까운 상황인가요?

보험은 된장처럼 숙성이 되어야 그 가치를 느끼게 된다는 점, 꼭 잊지 마세요.

그리고 질문자님의 나이가 환갑이시라면 더욱 더 유지하시길 강력히 추천드립니다!!!^^

3. 대부분 과거 보험의 보장 수준 및 금리가 좋다

전자제품은 최신 것일수록 좋으나 보험은 앞서 말씀드린 것처럼 숙성이 될수록 좋습니다. 즉, 옛날 것일수록 더욱 좋아요.

알기 쉽도록 2개의 과거 상품을 예로 들어 설명드리겠습니다.

암보험

과거 초창기 암보험은 일반암(한국질병사인코드가 C코드) 뿐만 아니라 소액암(경계성종양, 기타피부암, 제자리암)까지도 일반암과 동일한 금액을 보장했어요. 하지만 국가에서 시행한 국가암정복사업을 통해 암 건강검진 확대로 암 진단 발생률이 증가했죠.

결국 그게 손해율의 확대로 이어지면서 보험사들은 이후에 소액암은 일반암과 달리 소액암으로 분류하면서 보장금액을 축소했습니다.

또한, 이제는 암 최고 한도도 과거보다는 줄었죠.

연금보험

과거에는 고금리 6% 이상 확정금리 연금 상품이 판매되었어요. 제가 아시는 임원분은 그 보험을 가입하고 이제 곧 연금을 받을 시기가 되는데 절대 해지를 하지 않습니다.

왜냐하면 지금은 금리가 1~2% 대지만 여전히 확정금리이므로 6% 이상의 이율을 적용하기 때문이죠. 완전 효자상품입니다.

위와 같은 이유로 개인적인 생각에 해지는 비추입니다. 특히 아직 보험금을 받지 않으셔서 보험의 가치를 모르실 수 있으나

보험금 받을 확률이 예전보다 점점 높아지므로 무조건 유지하시길 강추드립니다.^^

다만, 경제적 상황을 고려하셔서 이제 새로운 보험을 가입은 하지 마세요!!!

더 궁금하신 사항이 있으시거나 자세한 답변이 필요하시면 언제든지 질문을 주세요.

감사합니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 방상덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

어떤상품을 가입하셨는지 어떤보장인지 중복되는 불필요한

특약이 있는지 해지해도 불이익이 가지는 않는지

보험 컨설팅을 통해 바로 알아보실수 있으신데요

컬설팅을 받고 불필요한 보험 큰 불이익 없는 상품해지하시고

노후 준비 하시는걸 추천드립니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 보험을 가장 유용하게 활용하실 연령이세요.

현재 병력이 없다고 해지하지마시고 보험이란 예기치못한 사고와 위험을 대비하기 위한 수단이니 유지하시는 걸 추천드립니다

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불필요한 특약없이 실비포함 3대질환, 후유 장해, 가족일상배상책임 등 필수적인 특약으로만 구성하셔도 보험료는 저렴하고 대부분의 질병과 상해(재해)에 보장을 받으실 수 있습니다.

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한번 가입으로 평생을 유지해야 하는 보험 신중히 결정하시길 바랍니다.

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Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

지금까지 건강하셧으니

축복받을 일이네요

환갑이라면 이제부터

보험이 더 필요할나이가 봅니다

부담스럽지안타면 계속 유지가

맞을듯합니다

만약에 보험료부담스러우면

꼭필요한것만 남겨두시고

정리하세요