국민성장펀드를 해야할지 고민중인 사람입니다.

Question

성별

남성

나이대

50대

직업

회사원

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

기혼

월 수입 현황

550

월 부채 비용

0

월 고정 지출 비용

199

월 가용자금

300

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

이번 22일 부터 국민성장펀드가 출시 된다고 하는데요. 50대 후반이며 앞으로 2~3년정도면 퇴직을 할것 같은데 국민성장펀드는 5년을 가입기간으로 해야 한다고 하는데 가입을 해야할지 고민입니다.

Answer 1

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

국민성장펀드는 5년 만기 폐쇄형 상품으로 중도 환매가 불가능하지만 50대 후반 근로소득자에게는 퇴직 전 마지막 절세 기회를 극대화할 수 있는 매력적인 선택지입니다. 가용자금 월 300만 원 중 일부를 활용해 투자할 경우 3000만 원 이하 금액에 대해 투자금의 40%까지 소득공제를 받을 수 있어 높은 연봉을 받는 퇴직 직전 소득세 환급 효과가 매우 큽니다. 또한 정부 재정이 펀드 자금의 20% 범위 내에서 손실을 우선적으로 부담하는 후순위 보강 구조로 설계되어 있어 일반 주식 투자와 달리 원금 손실 리스크를 크게 낮췄습니다. 5년이라는 만기가 퇴직 시점인 2~3년보다 길다는 점이 우려될 수 있으나 현재 부채가 없고 매월 고정적인 저축 여력이 충분하므로 퇴직 후 2~3년간 만기까지 펀드를 묶어두어도 가계 재정에 미치는 충격은 크지 않습니다.