어머니 실비보험이 갱신된다고 하는데, 유지해야 하는지 새로 가입해야 할까요?

Question

어머니 연세가 만 69세(52년 2월생)이시고, 현재 LIG행복한 인생보험(L12.04) 실비가 있고, 매달 63,000원 정도 납부하고 있습니다. 이번 7월달에 보험료가 갱신된다고 합니다.

그동안 백내장 수술(2020년)을 하셨고, 고관절 통증으로 프롤로 주사 치료 등을 받아서 보험금을 지급받은 이력이 있습니다.

어머니가 갱신 보험료가 많이 오르면 새로 가입하는게 낫지 않겠냐고 하시는데요. 제 생각에는 나이도 많으시고, 기존에 병력이 있어서 새로 가입하려면 보장 범위가 축소 되거나 가입이 안되는게 아닌가 해서 문의드립니다.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더

나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손의료비보험을 새로 가입 할 경우 모친게서는 기존 병력이 있으셔서 보험가입 시 거절 되거나 유병자보험으로 가입을 하셔야 합니다.

유병자 보험으로 가입하시면 과거 병력 부분은 부담보로 가입이 되며 부담보는 보장을 받을 수 없습니다.

일반 플랜으로 가입하는 것보다 더 보험료도 비싸지구요

물론 기존 보험보다는 보험료가 저렴하겠지만 일부 보장내용이 축소되는 것 보다 보험료를 조금 더 내시고 보장을 넓게 받으시는게 더 좋아보입니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 전환을 고려하고 계시는것 같은데 어머니의 경우엔 치료이력도 있고 하시니

질문자님의 의견대로 신규가입은 힘들것으로 판단되며,

만약 보험료 부담으로 착한실손으로 전환을 고려하신다면

현재 가입되어 있는 보험사에 전환용실손으로 가입을 신청하시면 가능할것으로 예상됩니다.

실손보험으로 지출되는 비용을 줄이고 줄인 비용으로 뇌질환,심혈관질환등 중대질병에 대한 보장준비를

해두는것도 좋은 방법이 아닐까 추천드립니다.

자세한 내용은 전문가와의 상담을 통해 결정하길 추천드립니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

연세가 있으시고 백내장, 고관절 질환이 있기 때문에 현실적으로 새로운 의료 실비 보험 가입은 어렵습니다.

만약 가입이 된다고 하더라도 여러곳의 부담보 설정이 될것이기에 기존 보험을 유지하셔야 할 것 입니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안호빈입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

어머님께서는 작년 치료력과 고관절로 인해 새로가입시

단독으로 가입하신다 한들 불이익이 많으실것같아 현재실비를 그대로 유지해주시는게

더 나은 방법일것으로 사료됩니다....

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문준호팀장입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

어머님 실비같은경우 연세가 있어 다른보험사쪽에서도

인수가 안될수 있습니다.

위에 말씀드린 내용 꼭 참고하셔서

제대로 알아보시고 보험사이동하시는걸 추천드립니다.

자세한 문의가 필요하시다면 프로필 방문 부탁드립니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

자기부담금이 저렴한 실손으로 가입되어 있으시지만, 보험료에 대한 부담을 느끼시는 것 같습니다.

새로 가입시 기존 지급받은 이력으로 가입이 제한될수 있기에, 착한실손 전환 가능한지 알아보시고

보험료가 저렴하다면 바꾸시는 것도 방법이실꺼 같습니다.

Answer 8

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

갖고 계신 실손을 유지하는 것이 좋습니다.

기존 병력 등이 심사 시, 제약사항이 될 수 있고,

만60세가 넘어가면 방문진단 절차 등의 심사 단계가 강화됩니다.

추가적으로 13년 3월까지 준비하신 실손보험의 경우,

15년에 한 번씩 재가입을 하실 필요도 없기 때문에

정말 못낼 정도로 비싸지지 않는 이상 유지를 권장드립니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

새로 가입하시면 부담보와 가입거절 등을 겪으실수 있습니다.

기본 보험의 전환을 통해 보험료를 반으로 줄일 수 있습니다. 다만 자기부담금이 늘어나는 효과가 있으나 자기부담금 보다 납입보험료에서 줄어드는 효과가 더 큽니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

●3세대실손(착한실손)

-판매시기:2017.4월~2021.6월

-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴

특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)

보상범위 넓어짐

-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%

●4세대실손

-판매시기: (2021.7월~)

-장점: 3세대보험료보다 더 저렴

보장확대(입통원 보장금액확대

-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정

보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,

보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.

착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,

반드시 안 좋은 것은 아닙니다.

그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.

전환을 해서는 안되는 이유는

당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에

과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.

과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데

지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 지금은 연세가 있으셔서 해약하시면 다시 가입이 안됩니다. 해약하시면 안됩니다. 아래 정리해드리는 내용을 참고로 하셔서 실손보험을 전환하시기 바랍니다.

요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입예정이시거나 7월에 바뀌는 실손보험으로 전환을 고민하시는 분들께서는 아래 내용을 미리 숙지하시어 판단하시는게 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험을 현재 판매되는 착한실손으로 변경(전환) 하는게 좋은 이유(해지가 아님!)

17년 3월 이전 실손의료비는 35년 주기로 갱신되며 갱신시 보험료 상승이 수십%수백%임.

올 7월에 신실손이 나오게 되면 현재 판매중인 착한실손은 판매 정지

개정되는 신 실손보험은 최대 3단계 300%까지 보험료 인상 가능, 5년 마다 재계약, 자기부담금 20~30%로 상승

4. 착한 실손은 다음과 같은 질병도 보장 함. : 치매, 우울증/조울증(급여만 보상), 선청성질환(Q05Q099), 요로감염/단백뇨, 직장/항문질환(급여만 보상), 치과치료(K0008)(급여만 보상), 한방치료(급여만 보상),외모개선목적의 다리 정맥류 수술(치료목적 보상)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

(표준형 80% 환급, 선택형 90% 환급. 보통은 선택형 가입)

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

유지하시기를 권해드립니다.

실손의료비는 회사입장에서 손해율이 높습니다. 그러다보니 보험금을 축소하는 쪽의 약관규정을 도입합니다.

어머님은 앞으로 더 자주 병원에 가실게 분명합니다. 그리고 최근 병력까지 있어서 새로운 실비로 바꾸려고 해도 불합리한 조건들을 끌어안아야 가입이 가능할 겁니다(부담보나 할증).

그래서 기존보험을 유지하는게 가장 좋은 방법입니다.

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

어머님경우는 해지하시는게 아니구요

해지하시면 재가입이 안되실수도 있어요

기존에 어머님께서 가입하신 실손회사에

전화하셔서 착한실손으로 전환하셔야

됩니다

전환가능한지 안가능한지는

담당자님께서 안내해주십니다

해지가 아니고 전환입니다