퇴직연금 DC형 기본형과 투자형 질문드립니다.
광고형 글은 아닙니다.
퇴직연금 DC형 기본형과 투자형 질문드립니다.
현재 퇴직연금 DC형으로 원금 손실없이 기준금리 이자가 오르는방식으로 유지하고 있는데
펀드 처럼 투자로 하는방식으로 원금 손실도 가능하다고 하는데
채권이 국내, 해외 70%정도 되고 안전하고 더 높은 이자를 받을수 있을꺼란 얘기를 회사에서 하는데
사진이미지에 보이는 상품으로 전환하는게 더 유리한지
아니면 기존에 안전하게 손실없이 기준금리 이자를 받는게 더 유리한지 알고 싶습니다.
알려주세요..
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
그 부분은 보험보다는 토픽을 투자로 설정하셔서 답변받으시는 것이 투자전문가의 정확한 조언을 보실 수 있을 겁니다.
1명 평가안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
딱히 어느 쪽이 더 유리하다고 정해진 것은 없습니다. 지금은 매우 안전하게 퇴직연금을 보관하고 계신 것이고, 이 상품으로 전환하면 당연히 수익률은 오르겠지만 원금 손실 리스크도 생깁니다.
손실이 싫으시면 유지하시는 게 맞고
퇴직연금이 부족하다고 느끼시면 원금 손실 위험을 감수하고 이 상품으로 전환하실 경우 수익을 볼 수 있습니다.
안녕하세요. 이대한 보험전문가입니다.
질문자님이 하루라도 원금 손실은 용납할 수 없다는 성향이시면 그냥 기준금리에 투자하는게 맞습니다.
다만 금리는 2.5%인데 물가상승률이 4%라면 질문자님의 자산은 원금유지가 되고 있는게 아니라 자산이 녹고 있는것입니다.
자산소득이 물가상승률을 상회하는 수익률을 달성해야 하는데 원금은 손실보기 싫다? 세상에 그런 상품은 존재하지 않습니다. 원금손실만 찾다가 다른 분들 수익이 커지니 나도 투자 좀 해볼까하다가 오히려 초고위험 상품인 ELS 등으로 원금도 날리거나 폰지 사기 등에 빠지기 쉽습니다.
나의 자산이 일을 하게 하려면 원금손실은 가능하지만 장기적으로 우상향하는 주식 등 위험자산 비율을 높이셔야 하며, 주식에만 넣었다고 무조건 수익이 발생하는것도 아니기에 해당 ETF나 펀드 라인업이 어떻게 구성되는지 기본적인 공부는 하는게 좋습니다.
10년 전 미국 나스닥 지수에만 투자해놨어도 현재 수익률이 4배가 넘습니다. 다만 매일매일 오르는게 아니므로 떨어져도 그러려니 시장을 믿는 자세가 필요하며, 이런 자세는 본인이 투자에 대해 어느정도는 공부가 되어 있거나 원래 둔감한 사람이어야 가능합니다.
따라서 원칙대로 나도 장기 수익률을 높이고 싶다고하면 주식 등 위험자산 비율을 높이시고, 그게 아닌 원금 무조건 보장을 해야겠다 싶으시면 그냥 이자만 받으면 됩니다.
참고로 채권의 경우 금리가 떨어져야 채권수익이 높아지는데 국내 금리의 경우 상당기간 동결되어 있으며, 미국금리는 하락할 요인이 크므로, 같은 채권에 투자해도 국내채권은 수익이 낮은데 미국채권만 한동안 수익이 높을 수도 있습니다.