경제
ISA를 이르게 해지하면 세금 외에 불이익이 있나요?
안녕하세요,
작년 초부터 2천만 원 정도를 가입해 뒀는데 몇 달 뒤에 목돈 들어갈 일이 생겨서요... 비과세 혜택은 당연히 못 받겠지만 혹시 그 외에 주의할 점이 있는지 알고 싶습니다!
7개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
가장 큰 불이익은 그동안 발생한 수익에 대해 15.4%의 일반 과세가 적용되어 세금 환수가 이뤄지는 점입니다. 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 주어지는 비과세 혜택을 단 1원도 받을 수 없게 됩니다. 해지 시 그동안 채웠던 연간 2000만 원의 납입 한도가 사라지며, 재가입 시 처음부터 다시 시작해야 합니다. ISA의 장점인 '이익과 손실을 합쳐 세금을 줄여주는' 손익 통산 기능이 사라져 수익 난 부분에만 세금이 매겨집니다. 비과세였던 이자, 배당 소득이 일반 과세로 전환되면서, 금액에 따라 건강보험료 인상 요인이 될 수 있습니다. 해지 시 발생하는 이자 소득이 다른 금융 소득과 합산되어 2000만 원을 초과하면 종합과세 대상이 될 위험이 있습니다. 해지 대신 납입 원금 내에서 중도 인출을 하면 비과세 혜택과 계좌를 유지할 수 있으니 먼저 고려해 보시기 바랍니다. 해지 후 바로 재가입은 가능하지만, 다시 3년의 의무 기간을 기다려야 하므로 신중한 결정이 필요합니다.
채택된 답변안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
ISA계좌를 의무가입기간인 3년 전에 해지하게 되면 비과세, 분리과세 혜택이 사라지게 됩니다.
일부 금융사는 중도해지 수수료가 있을 수 있지만 대부분은 존재하지 않기 때문에 확인이 필요 합니다 !
주의할 점은 해지하면 그동안 연간 납인 한도가 사라진 다는 점입니다 ^^
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)를 의무가입기간(3년) 이전에 중도 해지하면, 비과세·분리과세 혜택이 사라지고 일반 과세로 전환되어 세금 부담이 커집니다. 이 외에도 중도 해지 시에는 발생한 수익에 대해 원래 기대했던 세제 혜택을 받을 수 없다는 점이 가장 큰 불이익이고, 추가로 일부 증권사나 상품에 따라 해지 시 위약금이나 수수료가 발생할 가능성도 있으니 계약 조건을 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
ISA 중도 해지 시 비과세 혜택 상실은 물론, 일반 세율(15.4%) 적용과 손익통산 기회 소멸로 인한 세금 부담이 커집니다. 또한 이미 사용한 납입 한도가 복구되지 않아 향후 재가입 시 불리합니다. 목돈이 필요하다면 해지 대신 페널티가 없는 납입 원금 인출 기능을 활용하여 가입 기간과 비과세 자격을 유지하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
ISA를 해지하지 않고 납입한 원금 범위 내에서만 인출하시면은, 세금이나 한도에 아무런 불이익이 없습니다. 그리고 만약 해지하면 그동안의 비과세 혜택이 사라지시고, 일반 과세로 전환되어서 세금을 더내야하고 올해 납입 한도도 복구되지 않습니다. 작년에 가입하신 2천만 원이 원금이라면 해지 대신 중도 인출 기능을 활용하시는것이 훨씬 유리하니까, 금융사에 먼저 문의해 보시길 권해드립니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
ISA를 만기 이전에 해지하면 비과세·분리과세 혜택이 사라지고 일반 과세로 전환되는 것이 가장 큰 불이익이며, 그동안 받았던 세제 혜택이 있다면 추징될 수 있습니다. 다만 추가적인 벌금은 없지만, 일부 금융상품은 중도 환매 수수료나 평가손실이 발생할 수 있으므로 해지 전에 상품별 환매 조건과 세금 재계산 금액을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
ISA를 3년 이전에 중도 해지하면 비과세 혜택이 사라지고 일반 과세계좌처럼 배당·이자·매매차익에 대해 세금이 다시 계산됩니다. 이미 세제 혜택을 적용받았던 부분이 있다면 추징될 수 있으며, 납입 한도도 복원되지 않아 같은 해에 다시 한도 전액을 활용하기 어렵습니다.
또한 계좌를 해지하면 그 ISA는 종료되어 다시 가입하더라도 신규 계좌로 3년을 다시 채워야 합니다. 다만 중도 인출 제도를 활용하면 계좌를 유지한 채 일부 자금만 빼는 것도 가능하니, 해지 전 인출 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 유리합니다.