예금 적금 어느쪽이 나을까요?

50만원씩 8프로 적금 1년짜리 넣고 있고 3년짜리 7프로 적금도 있는데 첫회만 넣고 못 넣고 있어요. 여윳돈이 없어서..

1년짜리 만기되면 그걸 3년 적금에 부을까 싶었는데요.

요새 드는 생각이 적금 이율 높아도 전체 금액에 대한 적용도 아니니까, 그냥 저율과세 적용 받아서 두달에 100씩 모아 예금 4프로 1년씩 계속 들어두는 게 낫지 않을까 싶어서...

돈 모으는데 어느 방법이 더 나을까요?