한국의 은행들은 미국의 은행들과 비교해서 건전성이 좋을까요?
이번에 미국은행들의 줄파산으로 인해서 은행이 결코 안전한 곳이 아니구나 하는것을 뻐져리게 느꼈는데요
그래서 한국에서 은행을 이용하고 있는 저도 경각심이 확들더라고요
한국에서는 은행의 건전성을 특별히 일반인한테 공개하는 것 같지는 않은데
지금 한국의 은행들은 튼튼할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 우리나라와 미국의 상황을 조금 세부적으로 들여다 본다면 미국은행의 파산은 사실 어느정도 당연하다고 생각될 정도로 미국은행들의 수익성이 코로나시기부터 매우 나빠져있었던 상황입니다. 현재 파산한 미국 은행들의 경우를 보게 되면 해당 은행들의 수익성의 악화가 해당 은행들의 파산 원인이 되었다고 보는 것이 좋을 것 같습니다.
지난 코로나 시기 미국의 경우에는 정부의 보조금 정책으로 인해서 대출은 감소하고 미국 국민들은 오히려 '저축'을 더 많이 하였습니다. 이렇게 대출수요가 감소와 더불어 대출의 고정금리 비율이 90%이다 보니 미국 은행들들 중 많은 은행들이 대출수익은 오히려 감소를 하였고, 은행들은 수익을 창출할만한 투자처를 찾지 못하다 보니 '저금리 시대에' 안전자산인 '채권'에 높은 비율로 투자하는 형태가 되었습니다.
하지만 인플레이션의 상승으로 인해 빠른 금리인상이 이루어지게 되었고, 이러한 금리인상으로 인해서 미국 국민들은 자금이 부족하자 은해에 예치하였던 자금을 사용하기 시작하였습니다. 그리고 예금인출이 증가하게 되자 은행들은 예금지급을 위해서 손실이 발생하게 된 채권을 매도하여 재원을 마련해야 하는 상황이 발생하게 되어 결국에는 파산으로까지 이어지게 되었습니다.
우리나라의 경우는 미국과는 다르게 지난 코로나 시기 대출수요가 20%나 증가하였고 이 중 변동금리 비율이 92%에 달하다 보니 시중은행들은 금리인상으로 인해서 역대 최고의 수익을 내는 모습을 보였습니다. 하지만 이 수익으로 인해서 은행들 또한 점차적으로 리스크가 커지고 있는 상황인데, 우리나라 은행의 리스크는 바로 '부채리스크'입니다.
1금융권의 시중은행들은 그나마 나은 편이지만 2금융권의 저축은행이나 캐피탈, 증권사의 경우에는 저신용자대출의 연체가 증가하고 있고 특히나 과거 2011년도 저축은행의 줄도산의 원인이 되었던 PF대출이 또 다시 뇌관이 되어 연체가 증가하고 있는 상황입니다. 그렇기에 현재로서는 1금융권보다는 2금융권을 중심으로 은행들의 연쇄적인 부실화가 발생할 우려가 크다고 보시면 좋을 것 같습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
한국의 은행들은 현재 경제적으로 안정적이며, 세계적으로도 높은 신용도를 유지하고 있습니다. 이는 국내 은행들이 안전하고 투명한 경영을 지속하며, 정부의 강력한 감독과 지원에 기반하여 성장해왔기 때문입니다.
한국의 은행들은 정기적으로 정부와 감독기관에서 심사를 받으며, 이를 통해 건전성을 유지하고 있습니다. 그리고 대부분의 은행들은 성실한 경영과 건전한 자본구조를 바탕으로 안정적인 수익을 창출하고 있습니다.
또한, 한국의 은행들은 금융감독원에서 발행한 신용등급평가 결과에 따라 신용등급을 부여받고 있으며, 이는 금융시장에서의 신뢰도를 높이는 데 큰 역할을 합니다.
하지만, 은행 업계 역시 변화하는 금융환경과 새로운 위험 요인에 대비하기 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 이를 위해 디지털 금융 등 새로운 분야에 진출하고, 위험관리 및 보안체계를 강화하는 등의 노력을 기울이고 있습니다.
따라서, 한국의 은행들은 안정적이고 신뢰성 있는 금융서비스를 제공하고 있으며, 일반인들이 안심하고 이용할 수 있는 공간으로 평가됩니다.
안녕하세요. 손용준 경제·금융 전문가입니다. 은행이 안전 한가 안한가는 보통 BIS(자기자본율)로 판단 합니다. 2021년 1분기 19개 국내 은행의 BIS 총자본비율은 15.34%였다고 합니다. 직전 분기인 2020년 12월말(15.00%)보다 0.34%포인트(p) 상승했다고 하네여. BIS 총자본비율은 은행의 건전성을 점검하는 핵심지표로, 은행의 위험가중자산과 총자본을 각각 분모와 분자로 계산한 값이고 숫자가 높을수록 건전성이 높다는 뜻으로, 금융 당국의 규제 총자본비율은 10.5% 라고 합니다.
씨티은행(19.93%) 카카오뱅크(19.85%) 하나지주(16.32%) KB지주(16%) 신한지주(15.90%) 산업은행(15.85%) 등 국내 은행 대다수가 자기 자본 비율이 미국 은행 보다 크게 떨어 지지 않습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
최근 저축은행의 건정성 검사에서는 유동성에 문제가 없는 것으로 금감원 결과가 나왔습니다.
하지만 최근 pf대출 부실로 문제가 대두되고 있습니다.
pf대출의 부실만 잘 관리된다면 문제 없이 넘어갈 수 있을 것으로 보입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 경제·금융 전문가입니다.
한국의 은행들은 금융위기 이후 국내 은행 간 경쟁이 치열해졌고, 규제도 강화되면서 자금운용 능력이 높아졌습니다. 또한, 대출 채권의 신용등급이 높아져 대출 채권의 질이 높아졌습니다.
반면 미국의 은행들은 2008년 금융위기 이후 규제가 강화되면서 대출 채권의 질이 개선되었지만, 최근에는 주택시장이 과열되면서 서브프라임 대출 등 대출 채권의 질이 악화되고 있는 추세입니다.
또한, 한국의 은행들은 적극적인 대외활동과 함께 대외참여 은행을 설립해 글로벌 시장에서도 경쟁력을 갖추고 있습니다. 이에 비해 미국의 은행들은 글로벌 시장에서도 경쟁력을 유지하기 어렵고, 국내 시장 중심으로 경쟁하고 있습니다.
최근 국제신용평가기관들도 한국의 은행들을 미국의 은행들과 비교해 긍정적으로 평가하고 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
우리나라의 은행들은 아무래도 미국의 은행들에 비하여
채권 투자 등에 대한 비율이 적기 때문에 SVB 등의 은행과는
재정건정성에서 조금 더 낫지 않나 싶습니다.