안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.
부모님의 예금 , 한 곳에 넣어도 괜찮을지에 걱정이 되시는군요.
부모님께서 4억 원을 농협에 예금하려 하시지만 예금자 보호 한도는 5천만 원 , 즉 한 은행에 전액 예치하면 3억 5천만 원은 보호받지 못합니다.
물론 , 농협은행이나 단위 농협이 쉽게 무너질 가능성은 낮습니다.
나라가 망하지 않는 한 예금은 안전할 것입니다.
올해 안으로 예금자 보호 한도가 1억 원으로 상향될 가능성도 있습니다.
하지만 아직 확정되지 않아서 지금으로서는 최소 4개 이상의 은행에 분산 예치하는 것이 안전한 선택입니다.
여러 은행에 나누어 넣으면 보호받을 수 있는 금액이 늘어나고 , 은행이 부실해지더라도 예금을 찾지 못할 위험이 줄어듭니다.
문제는 부모님의 편의성입니다. 부모님은 핸드폰을 사용하지 않으시고 , 직접 관리할 수 없는 예금은 불안하다고 느끼십니다.
그렇다면 대안을 사안별로 살펴보겠습니다.
첫째 , 농협은행과 단위농협을 나눠서 예치하는 방법입니다.
두 곳은 법인이 달라 보호 한도를 1억 원까지 늘릴 수 있습니다.
둘째 , 가까운 다른 은행을 찾아 예금을 나누되 , 해지할 때 가족이 도와드리는 방법입니다.
세째 , 부모님 명의 뿐만 아니라 자녀 명의로 일부 예치하여 보호 한도를 늘리는 것도 방법입니다. (무단 인출시에는 부모님의 승인을 받도록 제한을 둘 수도 있습니다)
다만 , 증여세 문제를 고려해야합니다. (10년간 5천만 원까지 비과세)
네째 , 안전하면서도 이율이 높은 국채 (국가채권) 투자도 생각해 볼만 합니다.
국채는 정부가 발행하는 채권이므로 예금보다 더 안전합니다. 보호한도에 제한이 없습니다.
국채는 이자소득세 (15.4%) 가 면제되므로 실질 수익율이 예금이자보다 더 높을 수 있습니다.
3년 , 5년 짜리 국채를 사서 만기까지 보유하면 안정적인 원금과 이자를 받을 수 있습니다.
또한 중도에 매도도 가능합니다.
결론적으로 , 선택은 부모님의 손에 달려있습니다.
편리함을 우선할 것인가? 안전성을 고려할 것인가.
하지만 예금은 본래 ' 안전 ' 을 위한 것입니다. 조금 번거롭더라도 분산 예치하는 것이 좋을 듯 싶습니다.