연금저축 계좌 ISA 계좌에 각각 종목을 어떻게 분배할 지 고민됩니다.

Question

성별

여성

나이대

32

직업

직장인

근로형태

근로소득자(4대보험)

월 수입 현황

410

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

월 50은 연금저축계좌

월 160만원은 ISA계좌를 통해서 ETF 매수를 하려고 합니다.

현재 관심있는 종목은

ACE 미국 S&P 500

QQQ

SCHD 정도인데

이 세 종목을 ISA와 연금저축계좌에 어떤게 배분할지 고민됩니다.

ISA계좌는 3년뒤 목돈모아서 종잣돈으로 활용할 계획입낟.

Answer 1

안녕하세요. 김영록 경제전문가입니다.

용처가 정해져있고, 기한이 정해져있는 자금은 투자하지 않으시길 권장드립니다

3년, 5년 뒤에 급락장이 오지않는다는 보장이 없습니다.

ISA를 통해 차라리 ELB 등의 원금보장형 (상대적)고수익 채권을 권합니다

또는, RISE나 KODEX의 머니마켓펀드 (초단기채 펀드. 사실상 상장된 고수익 예금)을 권장드립니다

한편, 한국판 SCHD인 미국배당다우존스는 한국판 QQQ인 나스닥100 과 5:5 정도로 섞는 것도 좋습니다

미미당은(슈드는) 기술주가 없기에 포모에 취약한 반면,

나스닥100은(QQQ는) 배당주가 없기에 배당성장의 든든함을 누리기 어렵습니다

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 ETF에 대한 내용입니다.

현재 언급해주신 3 종목 중에서 ACE 미국 S&P 500만 한국에서 상장된 주식으로

나머지 두 종목은 아마도 ISA 계좌를 통해선 매수가 불가능 하실 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

연금저축계좌와 isa계좌를 활용할 가능성이 있으신것 같습니다. 다만 이러한 연금저축계쫘와 isa계좌의 활용성은 그 성격이 다르다고 볼 수 있습니다. 가령 연금저축은 세액공제가 되지만, 이에 따른 자금인출은 단기간 할 수는 없으며, 만 55세 이후에만 가능할 것이라고 볼 수 있습니다. 이에 반해 isa 계좌의 경우 3년 이후에 자유롭게 원금과 수익분에 대한 인출이 가능하며, 이때 비과세나 절세의 혜택을 제공해주는 특징이 있습니다. 이럴 경우 언급하신 각종 종목 들은 isa계좌만 가능하거나, 연금저축 등의 계좌만 가능한 경우도 있으니, 이러한 부분은 사전에 확인해보고 투자를 결정하시는 것이 좋을 것이라 생각합니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA계좌에서는 QQQ, SCHD를 세금 제도 자체가 달라서 매수가 불가능합니다. ACE 미국 S&P 500만 투자 가능합니다.