소득이 되고 빚이 없는 사람이 신용카드 한도를 월 500정도 꽉 채워서 사용하면 이것도 신용점수 하락요인에 해당이 되나요?

Question

배우자 친구분이 사업을 하시는데 월 1천 이상 번다고 합니다. 모든 지출을 신용카드로 한다고 하네요.

일단 자가 있고 차도 있고 빚이 없다고 합니다. 현금은 안 쓰고 카드로만 지출을 한다고 하네요. 이런 경우도 신용점수의 하락요인이 되는지 궁금해요.

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

소득이 높고 빚이 없더라도 신용카드 한도를 꽉 채워 사용하는 것은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 신용평가사는 단순히 결제 능력뿐만 아니라, 한도 대비 소진율을 매우 중요하게 여기기 때문입니다. 일반적으로 전체 한도의 30~50% 이내로 지출하는 것이 신용 관리에 가장 유리하며, 한도 근처까지 지속적으로 사용하는 것은 시스템상 자금 융통에 일시적 어려움이 있는 상태로 오인될 수 있습니다. 고소득자라면 차라리 카드 한도를 대폭 상향하여 소진율을 낮추거나, 여러 카드로 결제액을 분산하여 개별 카드의 소진율을 관리하는 것이 신용점수를 높게 유지하는 비결입니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 신용카드 한도 가득 채워 사용하는 것에 대한 내용입니다.

일단 신용카드는 한도액수를 가득 채워 사용하는 것을 반복하게 되면

신용 평점 평가사에서 이를 부정적으로 보게 된다고 합니다.

고로, 하락할 수 있는 요인인 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

소득이 충분하고 다른 빚이 없어도 신용카드 한도를 월 500만원 가까이 꽉 채워서 사용한다면, 신용점수가 하락할 수 있어요. 신용평가사들은 카드 한도 대비 사용액이 너무 높으면(한도 소진율이 30~50% 이상) 재정 상태가 불안정하다고 판단해서 신용점수에 부정적인 영향을 주거든요. 꾸준히 연체 없이 갚으면 다시 오르겠지만, 일시적으로는 내려갈 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 경제전문가입니다.

연체 없이 정상 상환하면 큰 신용도 하락 요인은 아닙니다. 다만 한도 소진율이 지속적으로 높으면 단기 점수 변동은 발생할 수 있습니다., 소득과 자산이 안정적이면 영향은 제한적입니다.

Answer 5

안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.

그렇지 않습니다.

한도내에서 쓰는 건 신용점수 하락요인은 아닙니다.

신용점수는 소득수준과 연체가 거의 90프로라고보시면됩니다.

결국 소득수준이 높으면 되고 연체만 없으면 900점대는 유지가 가능합니다.

여기서 1000점의 기준이라면 꾸준한 월급봉투에 순현금자산이 5천만원 이상은 있어야되고 신용카드 개수도 1개정도만 쓰고 대다수 체크카드만 이용하는 경우입니다.

이게 사실 디폴트인데 현실적으로 지키는 사람이 많이없죠.

Answer 6

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

신용점수는 단순히 금액보다 한도 대비 사용 비율을 중요하게 보는데, 한도를 매달 꽉 채워 쓰는 습관은 유동성 부족으로 오인받아 점수 하락 요인이 될 수 있어요. 따라서 소득이 높고 자산이 많으시다면 카드 한도를 사용액보다 훨씬 높게 증액하여 소진율을 30% 이하로 낮추는 것이 가장 좋습니다. 연체 없이 고액을 잘 상환하면 실적이 쌓여 유리할 수 있지만, 한도 여유를 두는 것이 신용 관리의 핵심입니다.

Answer 7

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

카드 한도를 100% 소진하게 되는데 이는 잠재적 연체 위험이 높다고 판단해 신용평가사에서 현금흐름이 부족하다고 판단할 수 있습니다.

100%를 꽉채워 사용하게 되면 신용점수에 부정적인 영향을 주는 것은 맞습니다.

참고 부탁드려요~