실비 보험 계속 유지 해야 할까요?

Question

실비 보험을 든지 5-6년 정도 된거 같아요

근데 그 사이 딱 한번 실손 청구 했는데 (그것도 2만원 정도 받음)

이거 계속 유지 해야 할지 고민입니다

36살 6.1만원 정도 되는 실비 계속 유지 해야 할까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.

보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,

10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도

이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,

실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...

저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.

■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.

실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.

그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이

말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!

내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!

■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.

만능이 맞긴 하죠!

아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고

치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!

다해주니까

실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......

■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.

1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고

내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.

또한,

2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!

(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)

3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!

(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)

이 3가지가 정말 무서운 겁니다!

칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!

고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이

보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,

보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도

자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!

■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!

"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"

실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!

제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니

'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!

실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.

실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.

실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.

변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.

보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)

보험료를 미친듯이 올려서

[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!

보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!

우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!

개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.

금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.

■ 현재로써 최선의 방법!

치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.

전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!

부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!

그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ

기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,

(25만원씩 저축을 차라리..)

마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!

포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...

여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.

지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"

그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"

라고 결론지었죠.

* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.

소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서

추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.

* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!

실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.

그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.

의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!

소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다

훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.

말이 좀 길어졌는데요.

설계사지만, 저역시 보험고객이고

저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!

최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^

참고하시되,

제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고

좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 16년 1월 이전 계약이라면 전환하는거에 대한 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.

현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.

또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.

따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더

나은 선택일수 있습니다.

다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에

병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.

○ 기존병력과 병원을 자주다니신다면 보장성을 중시된 현재계약을 추천드리고, 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가 튼튼아범입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험이란게 그렇습니다. 있으면 잘안쓰게 되는것 같아 손해보는것 같고

없으면 불안하고 꼭 그럴때 쓸일이 생기고 말이죠 . 질문자님 나이가 36세 이시면 무조건 유지하시길 권장해드립니다.

실비는 선택이 아닌 필수보험이라 생각됩니다. 실비는 실생활에 정말 많이 쓰입니다 . 병,의원,약국에서 쓰이는 실제 지출한

의료비를 최대 90%까지 보장해줍니다. 5~6년유지하셨으면 그냥 가지고 가시는걸 추천드리고요 해약하셨다가 나중에

가입하실려면 더비싼 금액을 지불하시게 됩니다. 아무쪼록 좋은 판단하시길 바랍니다~

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비의 경우 건강한 젊은 분들에게는 굳이 필요하지 않는 보험입니다.

그러나 나이가 들수록 필요성이 많은 보험이기 때문에 하나 정도는 유지하시고 가는것이 좋을 듯 합니다

보험료 6만원 정도면 의료 실비에 다른 특약이 추가된 것으로 보이기 때문에 증권 확인하여 필요없는 특약이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사람의 앞일은 아무도 모릅니다.

보험은 불확신한 미래를 대비하기 위해 미리 대비하는 상품입니다.

지금은 손해보는것 같아도 언제 사고를 당할지 모르기때문에 보험에 가입을 하는겁니다.

정작 사고가 나고 보험에 가입할수는 없으니 미리미리 다비하는거죠.

님께서 언제 사고가 날지 질병에 걸릴지 알수있다면 사고 나기전에 가입하면 되지만 미래를 예측할수는 없습니다.

미림리 대비하시는게 좋습니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 사고와 치료비용 등등

보장을 받기 위해 가입하는 것입니다.

현재의 이득을 취하려 하는것이 아니라

미래의 일어날 일을 대비하는 것이기에

과거를 돌아보고 현재의 상황을 봤을 때

도움이 되지 않는다 해서 미래를 장담할 수는 없습니다.

그래도 본인에게 정말 도움이 되지않고

손해만 계속 보신다고 느끼신다면

신중하게 고심해볼만 하다고 생각합니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 하선화 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험료만으로 적정보험료인지 말씀드리기가

어려운점 양해부탁드립니다.

가입하신보험이 보험료로 고민이시군요.

아직은 젊으셔서 보험의 필요성을 못느끼시는것이

당연하다고? 보여지시지만 나이가 들면서 점점 그 중요성을

느끼게 되시는 시점이 오지않을까? 하네요.

우선 가입 사항을 확인해 보시고 다른 담보가

같이 가입되어 있는것인지. 실비만 가입되어 있는것인지

확인을 해보시구요. (아마두, 다른 담보가 같이 가입되어 있으신것으로 보이네요) 보장내역대비해서 보험료가

부담이시다면 착한실손으로 가입변경하셔서

담보부분과 실손부분의 보험을 분리시키시는방법이

있으십니다. 그렇게 되면 보험료가 저렴해 지는 효과가

있으실거예요. 성급한 해지보다는 신중하게 살펴보시는

시간을 가지신후 결정하셔도 늦지않습니다.

좋은 선택이 되시기를 바래봅니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정겨운흑로5입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하십니까 프라임에셋 최신광 팀장 입니다

다른보험을 다 유지 안하신다 하셔도 실비 같은 경우는 꼭 유지 하셔야 합니다

언제 어디서 아플지 모르고 한번 심하게 아프시면 돈이 생각보다 많이 듭니다 ㅜ

실비 같은 경우은 최소한의 방어장치라 생각하시고 꼭 유지 하셔야 합니다 30-40대는 건강 합니다 나이가 들어갈수록 병원 가는 빈도가 많아지고 아프시면 보험 가입 또한 안되십니다 건강하실때 유지를 하시는게 맞습니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 손선영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요~

실비를 청구하지 않은것은 그만큼 건강하신 뜻으로 너무 다행이네요. 5~6년전에 가입한 실비가 나이에비해 꽤비싼걸로 보아 다를 특약과 같이 가입하신거 같아요. 실비는 해지하시면 안되니 보험금 청구해서 몇번받지않으셨다고 아까워하지마세요. 그만큼 건강하다는 뜻이니 좋게 생각하세요.

실비가입하고 싶어도 치료력때문에 거절돼서 가입못하시는분 정말 많이 있답니다..

도움이 되셨기를 바래요 ~

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김푸른솔 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비는 필수적입니다.

어떻게보면 필요하지않다고 생각하실수가 있으나,

갑자기 불의의 사고로 인해 목돈이 깨지는 수가 있어요.

그럴때 실비같은 보험이 없다면 정말 막막해질수가 있습니다..

Answer 12

보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 내고 계신 실손(실비)보험료는 단독이 아닌 종합보험에 특약형태로 들어가 있는 것으로 보여집니다.

질문자분의 연령을 고려하였을때 단독실손(실비)보험료는 만원대 초반이 통상적이기 때문입니다.

이를 계속 유지할지 혹은 현재 착한실손으로 단독전환 할 지는 해당 보험의 증권을 봐야 정확한 솔루션을 제공 할 수 있습니다.

보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.

나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 맞는 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.

상담을 원하시면 제 프로필을 통해 언제든지 문의주시기 바랍니다.

Be on your side. 정재환 전문가였습니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

네 유지하시는걸 적극 추천 드립니다. 지금에야 아픈 나이가 아니잖아요.. ^^

지금은 안전빵으로 갖고 있는거라고 보면 됩니다. 미가입으로 그돈을 모으는것도 나쁘지 않은데, 단

보험 가입 전까지 안아픈게 보장된다면. (다치거나/ 질병을 얻거나) 그렇게 하시는게 좋은데

갑작스레 찾아오는 병이나 상해를 알 수 없으니 안전하게 가입하고 있는 것이지요.

실손청구 안하는거에 아까워 하시지 마시고 유지 하시기 바랍니다 ~~ ^^

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 깜찍한사마귀211입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비61천이면 아마 단독실비상품은 아니고 다른담보 운전자나 진단금등이 포함일듯합니다 보험은 나중에 위험을 대비해서 지금가입하시는거라 유지하심이 좋지만 7월에 실손이 바뀌는데 자동차보험처럼 안쓰면덜오르는상품 나옵니다 실비는 가입시점에따라 보장내용이 달라 충분한상담뒤 고려해보심을 권합니다

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님! 보험은 먼 미래까지 모두 내다보고 가입하는 것입니다. 당장 보험혜택을 못받았다고해서 앞으로도 못받는다고 말할 수 없습니다. 물론 혜택을 한번도 안받는 것이 가장 좋은 일이지요. 건강하다는 증거니까요. 그러나 우리는 미래를 알지 못합니다. 또한 의학의 발달로 장수시대에 살고 있습니다. 장수한다는 것은 좋을 수도있고 나쁠수도 있습니다. 왜냐하면 내가 살아가는 기회비용이 계속하여 증가한다는 이야기니까요. 만일 보험을 준비하지 못하고 장수시대를 맞이한다면 내가 아주 돈이 만으면 상관없겠지만 그렇지 않다면 몸에 이상이 생기면 가정경제가 어려워지고 나 하나의 고통이 아니라 가족 모두의 고통이 되기도 합니다. 그렇기 때문에 보험은 든든히 가입해두고 잘 유지해야 합니다.

아래는 가장 기본이되고 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드리니 참고하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 유지해주셔야 합니다.

​

18년4월이전에 가입하신거라면

종합보험+실비로 가입되어 계실겁니다.

가입하신보험 증권내용 살펴보시고

불필요한특약을 삭제하시거나 최소한도로 설정하셔서

보험료를 절감하실 수 있습니다.