연금저축 , IRP , ISA 에 전혀 가입하지 않았습니다.

Question

안녕하세요, 직장인 입니다. 연말정산 혜택 금융상품에 하나도 가입하지 않았습니다.

만약 연말 정산을 위해 가입한다면 어떤 상품 순서로 가입하는게 좋을까요 ?

월급은 약 500만원 입니다.

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

연말정산 절세를 위해 금융상품 가입을 고려하는 직장인이라면 보통 연금저축, IRP, ISA 순으로 가입하는 것이 좋습니다. 먼저, 연금저축펀드부터 가입하여 기본적인 세액공제를 받는 게 유리하며, 이후 IRP 계좌를 추가하면 최대 세액공제 한도를 늘릴 수 있습니다. 마지막으로 서민형 ISA 계좌를 통해 추가 절세 효과와 투자 수익을 받을 수 있습니다. 연금저축과 IRP는 모두 만 55세 이후 연금 형태로 수령해야 절세 혜택을 온전히 받을 수 있고, ISA는 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있어 장기간 활용하기 적합합니다.

Answer 2

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

연말정산 절세 목적이라면 일반적으로 세액공제 혜택이 큰 연금저축과 개인형 퇴직연금부터 가입하고 이후 비과세와 투자 활용도가 높은 개인종합자산관리계좌를 추가로 활용하는 순서를 많이 선택합니다.

월급이 약 500만원 수준이라면 장기적으로는 연금저축과 개인형 퇴직연금으로 세액공제를 최대한 활용하고 남는 여유 자금은 개인종합자산관리계좌를 통해 투자와 절세를 함께 고려하는 방식이 효율적인 경우가 많습니다.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

우선적으로 ISA계좌를 만들어 절세 투자를 하시는게 좋으며 이루 연금저축펀드로 연간 600만원 납입을 하시면 됩니다.

IRP는 여유가 되신다면 추가 공제를 받게끔 300만원 정도 넣어 연금저축과 함께 총 900만원 세제공제를 받으시면 좋습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 4

안녕하세요. 경제전문가입니다.

연말정산 목적이라면 일반적으로 세액공제 효율 기준으로 연금저축계좌를 먼저 채우고, 그 다음 IRP 계좌를 추가로 활용하는 순서가 많이 사용됩니다, ISA는 세액공제보다는 비과세 투자계좌 성격이라 장기투자 목적에 더 가깝습니다.