비갱신형, 갱신형 보험 리모델링 문의

Question

36세 남자, 직업군인(행정직)현재 보험 리모델링이 필요한 상황인데어떤 특약이 꼭 필요한지?비갱신형이 비싸고, 갱신형이 싸던데장기적으로 보았을때 어떤것으로 진행을 해야할까요?

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.

무엇이 더 좋다고 말씀드리기는 어렵고 차이점이 명확하기에 선택 사항이라고 보시면 됩니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

공정한거미4 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.1. 실손의료비: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.2. 건강보험: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.3. 자동차보험: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )4. 운전자보험: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

도도한고릴라270 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

비갱신형으로 진행하시길 추천드립니다.

또한 일반적으로는

3대질병 진단비, 후유장해, 수술비(상해, 질병, 종, N대, 2대)를 먼저 준비하시고 추가로 생명보험의 일반사망을 고려하시면 좋을 듯합니다.

가입금액은 유전력이 있다면 해당부분을 증액하시길 추천드립니다.

영특한파리매230 · Answer

안녕하세요~ 아하 보험 분야 지식답변자 정나라 보험전문가입니다!질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다:)현재 나이가 많지 않으시기 때문에 기본적은 보장은 비갱신형으로 준비하시는게 좋고추가적으로 보장금액을 늘리고 싶으실때 갱신형 보험으로 특정기간 보장을 받는게 좋습니다특약의 경우 상담을 통하여 질문자님께 필요한 특약을 맞춤으로 설정하는게 좋고기본적으로는 3대질환(암,심장,뇌)진단금과 수술특약 혹은 입원특약을 넣으시는게 좋습니다또한 위에 사진과 같이 장기적으로 보았을때 총 납부하는 금액이 비갱신형이 더 저렴합니다추가적으로 궁금한점이나 도움이 필요하시면 문의주세요:)

정구철 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

36세시면 매우 젊으신 상태이니 비갱신형으로 추천드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)

사려깊은누에58 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노해숙보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.나방님 반갑습니다.비갱신형 - 보험료가 비쌈, 총 보험료가 저렴갱신형 - 보험료 저렴, 갱신시 보험료 인상예정경제활동을 하고있을때 보험을 가입하시는거라면 비갱신을 추천드리긴하나,  2-30대도 보험료부담으로 인해 갱신형을 유지하고있습니다.본인의 성향에 따라 난 갱신되는게 싫다라면 비갱신으로 하시고, 보장은 많이 준비하고싶은데 보험료가 부담스럽다면 갱신형으로 추천드립니다.보장분석 받아보시고 리모델링 진행하시겠지만 실손의료비-3대진단비-수술비-3%후유장해-사망순으로 준비하시길 바라며 여력되는한에서 기타특약도 준비하시면 보장이 더 든든할거같습니다. 1. 실손의료비 -> 8-90% 의료비를 보장2. 3대진단비  -> 암, 뇌, 심장질환에 대해 큰비용이 발생되는 중증질환에 대해 대비(최초1회지급)3. 수술비 -> 환자의 컨티션이나 예후에 의해 1회성으로 끝나지않고 2-3회로 나뉘어서 수술할수있음(수술시 회당 지급되는것으로 준비할것)4. 3%후유장해 ->  수술이나 상해,질병으로 인해 후천적으로 장해가 남을수있으며 어느 한부위가 아닌 신체전체에 대해 보장되는부분5. 사망 -> 최종적인 준비로 기혼일경우 예기치않은사고로 인해 가장이 부재일경우 배우자나 자녀가 생활할수있는 생활자금, 학비등으로 준비# 여력된다면 기타특약 준비 - 화상, 골절, 일배책,,,,,, (우선순위가 아니며 추가적인 부분임)장기적으로 봤을때 30대 중반이시라면 비갱신으로 3대진단비만이라도 준비하시길 바라며 갱신시점에 인상되는 부분이므로 갱신형도 좋다고 생각됨.. 20년이나 30년후에 갱신된다는건데 지금물가와 20년후에 물가도 달라질것이고 갱신시점전에 해지나 추가보험가입 하실수도 있으므로 여러가지로 고민해보시고 진행하셔야 오래 유지될수있음을 참고하시면 되겠습니다.보험은 가입도 중요하지만 유지가 되어야 내가 보장을 받을수있으므로 부담되지않는선에서 준비하시길 바랍니다. 궁금하신부분있으시면 프로필보고 문의주세요~오늘도 좋은하루 보내세요^^

누야야 · Answer

안녕하세요.7년 차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다.^^장기적으로 보신다면 비갱신형으로 준비하셔야합니다.갱신형의 경우 당장 보장받을 확률이 낮기 때문에저렴한 보험료가 산출되나,연령이 높아지면서 보장 받을 확률이 높아지면그에 따라 보험료 갱신의 폭이 높아집니다.보험료가 오르는 것도 문제지만,보장을 받는 기간 내내 보험료를 납입하셔야 하기에길게 봤을 때 비갱신형 보다 더 높은 보험료를 납입하시게 됩니다.실손의료비나 운전자보험, 배상책임 보험을 제외하고는 비갱신형으로 가입하시는게 유리합니다.답변이 도움이 되셨길 바라며,남은 하루도 좋은 하루 보내시길 바랍니다.^^[목적에 맞는 보험 준비하실 수 있게 정직한 설명과 현명한 설계 약속드립니다.]

최종호 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최종호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

장기적으로 볼때는 비갱신형이 보험료 부담이 적을 수 있습니다.

경제력 여유가 될 때 보험료를 내어야하지 경제력이 없어지고 계속 내기에는 갱신형 보험이 부담 될 수 있습니다

설계사와 잘 상담 후 결정하시면 좋을 듯 합니다

성실한염소218 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이민규 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 가지고 계신 보험을 리모델링받아보시고 싶으신거같은데요!

현재 회원님에 나이에는 비갱신형 상품으로 가입하시는걸 추천드립니다.

실비를 준비하시고 3대 진단금,수술비.후유장해 순서로 준비하시는걸 추천드립니다.

암보험은 당뇨나 고혈압이 있어도 가입이 가능하며,

암진단비는 평균적으로 3천 ~ 5천,

유사암진단비 : 2천 ~ 3천

뇌혈관 / 허혈성진단비 : 1천 ~2천

뇌혈관 / 허혈성수술비 : 1천 ~ 2천

정도를 많이 가입하십니다.

보험사마다 보장범위와 보험료가 다르기때문에 꼭 비교해보시고 가입하시는걸 추천드립니다!

강한 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강한 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 어떤특약이 필요한가 : 3대진환진단금 (암 /뇌혈관 /심혈관) 을 중심으로 수술비를 가져가시는 것을 추천드립니다2. 갱신형은 당장은 싸지만 갱신시 가격이 인상될 수 있고 보장받는 기간동안 돈을 내야 합니다 갱신 비갱신을 섞어 가져가거나하나만 가져가실 거라면 36세 밖에 안되셨기 때문에 비갱신형을 추천드립니다 ^~^

매너있는키위148 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김두만 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험이나 자동차보험처럼 1년 갱신형으로 일괄 정해진 보험들을 제외하고 보면 말씀하신 것처럼 갱신형 보험료가 더 저렴하죠

보험회사의 보험금 지급의 책임 정도가 더 약하기 때문에 그렇다고 보시면 될 것입니다

암진단금 1억의 보험을 35세 남자가 가입한다고 한다면..

20년납 100세 만기와 20년납 55세까지만 보장이 도고 그 다음은 다시 가입해야 하는 갱신형과는 어떤 차이가 있을까요?

당연히 후자인 갱신형이 보험사 입장에서는 더 가벼운 책임이겠지요

가입자 입장에서 대략 55세나 60세 정도를 기준으로 해서 젊으면 비갱신형이 좀 더 안정적이겠구요 보험료 부담도 그리 크지 않으니까요

그러나 더 연세가 있다면 보험뇨 부담이 커지니 갱신형 보험을 선택하는 경우가 더 많다 볼 수 있습니다

그때그때의 사정을 봐야겠지요

한가한반달곰169 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우리는 몇살까지 살수 있는지 모르죠??

장기적 단기적으로 우리의 몸을 판단 할 수가 없습니다

20년 주기로 리모델링을 권유 하는데요

2000년도 물가

2021년도 물가

2041년도 물가

살면서 어떻게 물가가 오를지 우리는 예상을 하지못합니다

보험은 현시점에서 가장 좋은 보험을 가입하시게 될건데요

지금은 좋지만 시간이 지나고나면 오래된건 안좋아집니다

시간이 지나면 보험은 또 다시 가입을 해야됩니다

갱 신 비갱신

싸고 비싸고

정답은 없습니다

하지만 질문자님의 월수입에 고정지출 비용을 정하신다음 금액 조정을하면서 부담가지 않는 선에서 갱신 비갱신을 혼합하여 가져가시는걸 추천드립니다

암 뇌 심장 이 주요 3가지 질환은

현제 우리나 사망률 1,2,3위를 유지를 합니다

암 뇌 심장 같은 경우 보장범위가 가장 큰 범위에

특약을 가입을 하시는걸 권유 드립니다

한기성 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한기성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

길게보면 비갱신형으로 준비하시는게 맞다고 봅니다. 갱신형같은경우는 가입당시 보험료는 저렴하지만 갱신되는시점에 나이도 올라가기 때문에 보험료가 올라갈뿐더러 아직 젊으시기 때문에 두세번은 갱신해야하기때문에 비갱신으로 길게보장받게끔 하는게 낫다고 봅니다.

사려깊은원앙160 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신형은 비갱신형보다는 초반에는 보험료가

저렴하나 시간이 지날수록 갱신되어

물가상승과 얼마가 오를지 몰라 장기적으로는

보험료가 부담스러울 수 있습니다.

비갱신형은 보험료가 변동이 없어

장기적으로는 유리하다 할 수 있습니다.

박정수 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박정수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험가입시 꼭 넣어야하는 특약이 있습니다.

1. 암진단비

2. 뇌혈관진단비 / 수술비

3. 허혈성심장질환 진단비 / 수술비

4. 질병수술비

5. 상해수술비

장기적으로 보았을때에는 "비갱신형"이 훨씬 유리합니다.

1. 계속해서 보험료가 오르지 않으며

2. 정해진 나이까지 쭉 보장해주니까요 ^^

다만 갱신형은 계속해서 갱신해야되며 평생 보험료를 납입하고 오르기까지해요..

불같은매125 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 허웅 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.대표적으로 종합(건강)보험 보장으로서 핵심이 되는 보장은 진단비 입니다. (암, 뇌, 심장)그중에서 뇌와 심장 진단비의 보장 범위가 어느 정도 인지 검토를 받아보신 후에 부족한 부분을 보완해 주는 것이 좋습니다.대표적으로 심장 진단비로 간략하게 말씀드립니다.급성심근경색증 진단비는 급성심근경색증에 대해서만 보장을 합니다.보장의 범위가 매우 협소하며, 보험금 청구 시에 분쟁 요소가 생길 수 있는 특약입니다.허혈성심장질환 진단비는 급성심근경색증을 포함하며 협심증까지도 보장을 합니다.그러나 심장 근육 자체에 대해서는 보장을 하지 않고 혈관성만 보장을 한다는 단점이 있습니다.즉, 최대 100% 기준 60% 정도만 보장을 한다고 보시면 됩니다.현재는 위 내용을 모두 포함하며, 심부전과 부정맥 등 전체적으로 보장을 하는 특약이 있으니,리모델링을 진행 할 시에, 이 부분은 인지하시고 진행하시기 바랍니다.마지막으로 비갱신형과 갱신형은 각각 장단점이 존재합니다.기존 보험이 모두 준비된 상태에서 서브(보완)용으로 특정 구간만 보장 받기 위해서 가입하는 것이 아닌 이상. 비갱신형으로 가입을 하는 것이 안정적이면서 장기적으로 유지하기에 훨씬 유리합니다.비갱신형이 갱신형에 비해 초기 보험료가 비싸기는 하지만, 보험료 변동이 없다는 점과 가입 당시 설정한 20년 납 등납입을 모두 마치면 만기까지 보장만 쭉 받으시면 되기 때문입니다.반면에 갱신형은 20년 납 등 설정한 납입 기간을 모두 마쳐도 끝나는 것이 아니라,큰 폭으로 인상된 보험료를 100세까지 납입 하셔야 합니다.즉, 평생 보험료를 납부하셔야 하는 점이 있습니다.36세이신 만큼 비갱신형을 추천드립니다.

남다른레오파드297 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 황진영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신형은 금액의 변동만을 생각하시는데 전기납인 점도 유지시 고려해야 합니다.

현재 보장금액을 크게 생각하여 유지하실꺼면 갱신, 비갱신 적절히 혼합하여 가져가시는 것이 현명합니다

재빠른오색조55 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이창민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

정확히 안내드리려 노력하고 있습니다. 꼭 잘 읽어주시기 바랍니다.

금융소비자보호법 시행으로, 특정 보험사 혹은 상품명은 언급하지 못하는 점 양해바랍니다.

보험모집종사자 등록번호 20150686070012호

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해당 연령에서는 갱신보다는 비갱신형으로 가입하는것이 유리합니다.

갱신형이 월 보험료가 저렴하긴 하지만 납입기간 = 보장기간으로

90세까지 보장을 받기 위한다면 90세까지 계속해서 보험료를 납입하셔야 합니다.

아직 소득활동을 20년 이상 하실 수 있는 연령이므로 비갱신형을 기본으로 가입하시고

특정하게 염려되는 부분을 갱신형으로 보완하시는 것도 방법일 수 있습니다.

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인카금융 보험설계사 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 배치훈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요.

보험설계사 배치훈입니다.

갱신형은 갱신기간 마다 갱신되며, 갱신시 보험료가 인상 또는 인하됩니다.

거의 대부분의 특약은 갱신시 보험료가 인상됩니다.

이렇게 갱신시 마다 인상된 보험료를 만기 또는 100세까지 또는 사망이전까지

인상된 보험료를 평생 납부하셔야 합니다.

비갱신형보험은 정해진 기간동안 보험료를 납부하면 세만기 또는 100세 또는 사망시점까지 보장만 받으면 됩니다.

그렇다보니, 해당 만기시점까지 보장해야 하는 부담으로 비갱신형이 갱신형보다 납부하는 월 보험료가 높을수 밖에 없습니다.

하지만, 갱신형이 총납부하는 보험료는 비갱신형 보다 많거나, 훨~~씬 많을수 있으니 참고하시기 바랍니다.

갱신형의 좋은점은 가입후 얼마되지 않아서 납입면제가 될 경우 비갱신형보다 낮은 보험료를 납부하다 납입이 면제가 될 경우 입니다.

갱신형의 경우도 납입면제 제도 관련 종류가 있습니다.

납입면제 미적용형, 일반형, 고급형

일반형은 납입면제가 되더라도 갱신시점이 되어 갱신시 인상된 보험료를 다시 납부해야 하는 단점이 있습니다.

고급형은 납입면제시 최대 보장기간인 100세까지 납입이 면제가 됩니다.

이부분을 알려드리는 이유는 갱신형을 하실 경우엔 가급적 고급형이라는게 있다는것을 알려드리기 위함이였습니다.

도움이 되셨다면 채택 부탁 드리며, 좋은 하루 되시길 바라겠습니다.

김재철 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험료 예측을 하고 관리하기 용이한 것은 비갱신형이라고 볼수 있습니다.(갱신형은 그 증가율을 정확히 알기란 불가능학때문에 추후 보험료 부담으로 보험유지에 문제가 있을수 있습니다.)3대 진단비 위주담보 가입적정성을 살펴보시면 좋을것같습니다.

빨간하운드189 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 실손의료비 우선으로 가입하세요

2. 종합보험안에 진단비나 수술비 넣어서 가입하세요

무엇보다 중요한건 내가 내도 부담되지 않는 보험료를 정하시구요

장기적으로 보았을땐 비갱신이 유리합니다.

보험에 대한 객관적인 답변 약속드립니다!

제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^

오늘 하루도 행복하세요!