사회 초년생인데요. 첫 보험을 가입하고 싶은데 조심해야할 점이 있을까요?

Question

사회 초년생입니다.

첫 보험을 가입하고 싶어서 여기저기 알아보고 있는데 실비보험은 일찍 가입할 수록 좋다고 하던데요.

이게 맞는 말인가요? 추천해주시는 보험과, 첫 보험을 가입할 때 주의해야 할 점에 대해 말씀해주시면 감사하겠습니다.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

(첫보험 준비시 체크 포인트)

1. 혹시 30세 이하라면 (어린이 보험)을 꼭 가입하세요!

- 보장내용 / 납입면제 / 가입한도까지 훨씬 좋습니다.

2. 꼭 필요한것만 실속있게 준비하세요!

- 실비 + 종합건강보험 합쳐 약7~15 사이로 추천합니다!

3. 무조건 비갱신으로만 하세요!

- 그래야 평생 보장 받을 수 있습니다. (실손제외)

세가지 꼭 기억해 주시구요!

■ "지금 필수보험 2가지"알려드립니다

● 첫번째로 가장 중요한 보험이 [실손의료비보험] 입니다!

왜냐면?

- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!

[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]

어떤 경우든 상관없이 실손보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!

현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓은 거죠!

"따지지 않고 치료목적으로 하는건 모든걸 보장해 주니까요!!"

요 실손으로 내가 쓴 병원비는 대략90% 정도 돌려받습니다!

"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"

라고 하실수도 있는데요!

실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!

(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!

(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!

: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!

솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데

나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.

더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다.

"그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"

* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!

* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!

보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에

+(프라스) 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건

요런 조건으로 하면 되는거죠!

● 두번째로 요런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!

요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!

보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까

좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!

꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!

뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!

(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)

사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!

그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!

(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)

요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!

걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..

치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ

3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에

다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는

통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!

처음 말씀드린 실손보험과

노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면

보험준비 박수 받을 정도 됩니다!! (90점이상!!)

보험 설명 자꾸 듣다보면,

"이것도 필요하고" "저것도 필요하고"

결국 보험의 늪에 빠져 보험호구가 될 수도 있습니다.

살기도 빡빡한데 뭐든 과한건 안좋습니다.

보험만큼은 꼭 실속있게 준비하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 20대 순수보장형 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.

특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비 보험의 경우 가장 많이 가입하는 보험이라고 보시면 됩니다.

언제 가입하셔도 관계는 없으며 매년 보험료가 인상이 되는 보험입니다.

의료 실비 단독 상품으로 가입시 20대라면 1만원 이하에서 가입이 가능한 상품입니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

첫보험이니 더욱 신중하게 컨설팅을 받으셔야 합니다. 가능하다면 여러보험사의 보험을 취급하는 전문가와 상담을 진행하시고 비교견적을 받으셔서 같은 조건에서 가정비가 가장 좋은 보험사를 택하셔서 가입하시면 됩니다. 아내는 꼭 가입해야 하는 기본적이고도 필수적인 보험을 정리하여 드리니 꼼꼼하게 읽어보시면 판단하시는데 도움이 되실 것입니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 보험가입의 우선 순위에 드는

보험이며 기본적으로 가입하셔야 할 보험입니다.

자신에게 필요하며 맞는 보험을 설계해야 합니다.

보험사마다 보험료가 상이할 수 있으니

보험사마다 견적 비교하셔서 설계하시면 됩니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

문의 주신 내용에 성심성의껏 답변드리겠습니다.

​

실비는 가장 먼저 필수적으로 가입하셔야 하는 보험입니다.

또한 실비나 일상생활배상책임과 같은 갱신형만 있는 담보들을 제외하고는 비갱신형으로 가입하시길 추천드립니다.

​

현재 나이가 30세가 넘지 않으셨다면 어린이보험으로 가입하시는 것이 좋습니다.

어린이보험은 성인보험에 비해 혜택이 커서 가능하다면 어린이보험으로 가입하시는 것이 좋습니다.

​

어린이 보험은 다음과 같은 장점이 있습니다

​

1. 저렴한 보험료와 큰 보장

어린이 보험은 성인 보험에 비해 보험료가 저렴한 반면 보장은 더 크기 때문에 가성비 만점인 보험입니다.

​

2. 면책기간 無

성인보험의 경우 면책기간이라는 것이 존재합니다.

예를 들어 암 보장의 경우,

가입 후 90일까지는 보장하지 않습니다.

이 90일이 면책기간인데,

어린이보험의 경우 면책기간이 없어

가입하자마자 바로 보장을 받을 수 있습니다

단, 만 15세 이상의 경우 암 면책기간이 생겼으니

만 15세 이상이시면 체크해보셔야 합니다..

​

3. 감액 기간 無

가입 후 일정기간 안에 보험금을 지급할 사유가 생기면,

가입금액의 일정금액만 지급받게 되는데

이 기간을 감액기간이라고 합니다.

어린이보험의 경우 감액기간이 없어

가입 후 바로 100% 보장을 받으실 수 있습니다.

​

4. 넓은 범위의 납입면제조건

납입면제는 보험에서 정한 사유에 해당하는 일이 발생했을 때 이후의 보험료 납입을 면제해주는 것을 말합니다..

성인보험의 경우 일반암, 뇌졸중, 급성심근경색, 후유장해 80% 이상인데 반해

어린이보험은 일반암, 유사암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환, 후유장해 50% 이상 입니다.​

암의 경우 유사암(기타암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암)이 추가되었고,

뇌출혈이나 급성심근경색보다 넓은 범위인 뇌혈관질환, 허혈성심장질환이 납입면제조건이어서

상대적으로 납입면제의 가능성이 훨씬 큽니다.

휴유장해도 50%로 납입면제 적용에 훨씬 유리합니다.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김형국 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

일단 본인이 어떠한 부분에 포커스를 맞추고 가입을 하느냐가 중요한듯 합니다.

실비보험은 나이에 따라 인상률이 반영되기 때문에 어느시점이냐가 중요하진 않은듯 합니다.

다만 내가 낸 치료비에 대해서 돌려받는개념이기 때문에 필수적으로 가입해야될 보험이라고 보고요

나머지 보장성 보험들은 나이가 어릴수록 당연히 보험료가 싸기 때문에

보장성보험을 나이가 조금이라도 어리실때 가입하는게 좋은 건 맞습니다.

주의해야될 점이라기보다는 본인이 어떤걸 먼저 할 것인가를 한번 고민 해 보시면 좋을 것 같네요 .

기본적인 틀을 우선 잡아드린다면..

1️⃣사망보장과 저축(환급)을 우선적으로 생각할 것이냐.

2️⃣위험에 대한 대비를 먼저생각할 것이냐가 될것이고.

위험에 대한 대비를 생각하신다면

👉🏻사망보장 (질병.상해)

👉🏻진단비보장(암.뇌혈관.허혈성)

👉🏻수술보장(질병.상해.종수술비.ㅇㅇㅇ대수술비)

👉🏻일당보장(상해입원일당.질병입원일당)

👉🏻노후 (연금.치매.간병)

👉🏻실손의료비

👉🏻기타생활보장(운전자.화재 .치아.안과등)

으로 보실 수 있습니다.

보장성보험 중에서는 실손의료보험정도는

기본적으로 가지고 가시구요.

나머지 보장부분은 필요한 부분만 가입해두시면

될것 같습니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정의호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비의경우 매년 보험료가 인상되기때문에 크게 의미부여할건 아니지만, 만약 실비가입전 병원이력이 있다면 가입하기 어려워질수있으니 가입을 미리하시는걸 무조건적으로 추천드리며,

비갱신종합보험을 미리 가입하시면 20년만납부시 평생보장 받으실수 있기때문에 부담없는 금액선에서 미리가입하시는것이 저렴하게 보험가입하는 방법입니다.

갱신형보험의 경우 가입하는건 추천드리지않습니다 단 운전자.상해보험은 갱신형보험으로 가입하셔도 크게 불이익은 없으십니다,

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)