ISA 계좌를 처음 개설할 때 가장 유리한 방식이 어떤가요
첫 ISA 계좌를 만들려고 하는데 신탁형, 일임형, 중개형 중 무엇을 선택하는 것이 절세나 투자 측면에서 가장 효율적인지 알고 싶습니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
그 부분은 보험상품이 아닌 금융상품의 투자방향을 설정받는걸로 토픽을 저축으로 설정하셔서 문의하시는게 제일 정확하실 겁니다.
1명 평가안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
이러한 부분은 투자자의 성향을 파악하는 것도 중요하지만, 투자자의 자금의 정도를 파악하는 것도 하나의 방법이라고 생가할 수 있습니다. 따라서 시간이 날때 자신의 투자성향을 파악하시는 것이 좋겠다는 생각이 듭니다. 또한 자신의 투자에 대한 시장 파악이나 대응이 느리다고 한다면 일임형으로 증권사 등에 투자를 맞기는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 만약 아예 지식이 무지하거나 초보라고 한다면 신탁을 운영하시는 것이 도움이 될 것이라고 생각합니다. 한번 상담을 받아보시는 것이 좋겠다고 생각합니다.
안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.
isa 계좌 중 신탁형은 은행에서 만들어 놓은 상품을 선택하여 투자하는 것이고, 일임형은 전문가에게 운용을 맡기는 것이고, 중개형은 직접 투자하는 것입니다.
자유롭게 하시려면 중개형이 낫습니다.
관리할 시간이 없으면 일임형이 좋고
투자 초보라면 신탁형이 좋습니다.
안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
ISA의 절세 혜택과 투자 효율성을 최대한 누리고 싶다면 국내 상장주식 직접 투자가 가능하고 운용 자율성이 높은 중개형 ISA를 선택하시는 것이 가장 유리하고 효율적입니다. 답변이 도움이 됐길 바랍니다.
안녕하세요. 이대한 보험전문가입니다.
1. 일단 절세 측면에선 3가지 경우 모두 동일합니다.
3년 만기 투자 차액 일반형/서민형 해서 200~400만원 비과세이고, 나머지 투자수익은 9.9%분리과세입니다.
2. 중개형은 본인이 스스로 운용하는 것으로 증권사에서만 개설 가능하며, 본인이 운용하므로 매매수수료 말고는 다른 보수가 없습니다.
3. 신탁형은 은행/증권사 모두 개설 가능하며 일부 국내주식 투자 가능하나 제한이 있고, 예금/펀드/ETF 등에 투자하며 매매수수료와 함꼐 낮은 운용보수를 지불합니다.
4. 일임형은 금융기관에 내 투자성향에 맞춰 자산관리를 맡기는 것으로 포트폴리오를 형성해 운용해줍니다. 따라서 운용보수 또한 높습니다. 은행/증권사 모두 개설 가능하며 상대적으로 신경을 쓰지 않을 수 있습니다.
추가로 궁금하신 점 말씀주십시오.
안녕하세요. 채정식 보험전문가입니다.
첫 ISA 계좌 개설을 하시는 경우 투자 경험과 시간 여력이 있으시다면 중개형이 절세와 수익 효율 면세어 가장 유리하다고 보여집니다 중개형은 주식, ETF, 채권 등 직접 선택이 가능해 운용 자유도가 높고 수수료가 낮아 장기 수익률이 우수하며 세제혜택도 비과세 200만원 + 분리과세 400만원 동일하게 적용이 됩니다