실손의료비 5년 갱신 보험료가 얼마나 인상될까요?

Question

과거에 한화 손해보험에 종합형으로 가입한보험 올 4월에 보험료 인상된다는 애기 들엇는데요

보험료가 얼마나 인상되는지 무지 궁금하고요

실손을 전환하면 손해와 득이 있는지 알려주세요

감사합니다

Answer 1

안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.

만능이 맞긴 하죠!

아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고

치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!

실손만 있어도 되게다 싶었지만......

■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.

1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고

내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.

또한,

2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)

3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!

(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)

이 3가지가 정말 무서운 겁니다!

칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!

고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로

지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!

■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!

"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"

실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!

제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니

'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!

실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.

실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.

실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.

변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.

보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)

보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!

보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!

우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.

개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.

금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.

■ 현재로써 최선의 방법!

울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!

그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ

기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)

마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!

포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...

여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.

지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"

그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"

라고 결론지었죠.

* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.

소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서

추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.

* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!

실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.

그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.

의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!

소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.

말이 좀 길어졌는데요.

설계사지만, 저역시 보험고객이고

저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.

최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!

참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고

좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신보험료는 보험 나이대 구간에 따라서 많이 상이합니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조대근 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

5년갱신으로 가입하셨기에 2006년 쯤 가입하셨을 것으로 판단됩니다.

어느 정도 갱신되는 것을 예측하기는 어렵습니다. 이미 갱신시 보험료가 얼마가 된다는 보험사의 DM을 받으셨을 겁니다.

실손의 전환을 고려하신다 하셨는데

보장은

100%보장 에서

90%,80%,70% 보장으로 줄어듭니다. 본인부담금이 늘어난다 보시면 되고

보험료는 줄어듭니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비의 경우 매년 보험료가 인상 됩니다.

보험료 인상의 경우 보험 상품별, 연령, 성별에 따라 차이가 있고 갱신 계약의 경우 갱신 주기에 따라 한꺼번에 보험료가 인상되기 때문에 인상율을 정확히 알수는 없습니다.

가입되어 있는 보험 상품의 보장 범위를 알아야 현재 판매되고 있는 보험상품과 비교가 가능합니다.

Answer 5

안녕하세요, 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 프라임금융

보장분석 전문가 문종원입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

5년 갱신에 종합형이라면 단독 실비가 아닌 다른 불필요한 특약이 많이 포함되어 있을겁니다.

불필요한 특약은 삭제하셔서 현재 실비를 유지하시는게 유리한 경우가 많으시고 여기에 대한 정확한 상담은 전문가를 통해 확인해 보시는게 확실하고 손해보시는 일 없이 준비하실 수 있습니다.

가지고 계신 상품과 가입시기, 연령에 따라서 최소 10%에서 80%선까지 인상되실 수 있고 흔히 말하는 보험료 폭탄을 맞으실 수 있기 때문에 4월 전에 확인하시고 대비하시는게 좋겠지요.

실손 보장은 7월 이후로 변경하시게 되면 급여 비급여 보장 내용이 달라지기 때문에 가입자에게 손해입니다.

현직 바깥 설계사 보다는 전문가를 통해서 기존 계약 내용을 먼저 확인받아 보시는게 중요합니다.

도움이 되셨으면 좋겠습니다..감사합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 표선희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손 갱신보험료 인상은 가입자의 연령대 손해율에의해 결정되는바 안타깝게도 개인이 예측불허합니다

4월갱신이라면 지금쯤 질문자님의 자택으로 갱신안내문이 발송되었을텐데요 갱신안내문 참고하시길바라며

전환실손은 기존실손보험을 해지하고 현재실손으로 새로가입하는 내용입니다

실손을전환하면 단독실손 15년만기 상품으로 만기시 피보험자의 재가입의사 표하면 재가입시점에 판매되는 실비로 가입됩니다

질문자님이가입하신 실비와 장단점을비교하여 현명한선택바랍니다

보장분석전문가 표선희였습니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

해마다 보험료 인상이 되는데

예정금액은 정확히 알수가없습니다ㅠ

​

5년 / 3년갱신 실비를 가지고 계시다면

건강하셔서 병원을 자주 안가시는

분이라면 하시는게 좋습니다

​

구 실손

장점 : 자기부담금이 낮다

단점 : 갱신률이 매우높다

​

전환실손

장점 : 1년마다 갱신이지만 갱신폭이 적다

(2년 청구안하면 할인도해줌)

단점 : 자기부담금이 더 높다

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 가입한 날 갱신시 인상반영되는걸 서면으로 3개월전에 안내받습니다. 예전 실비라면 5년갱신주기로 적용되는데 가입년월일을 확인하시면 알수있습니다.

그리고 현재 유지하는 동안 병력사항이 없다면 현재 판매중인 실비로 신규가입가능하고 가입이 어렵다면 실비보험 담당자에게 전환실비 가입가능여부를 확인요청하면 담당자가 알아서 처리해줄것입니다.

참고로 현재판매중인 실비는 올해 6월까지만 판매하고 7월부터 새로운실비가 판매될예정입니다.

더 자세한 사항은 개인마다 다르기때문에 메일주시면 상담해드립니다. [e-mail]

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손은 선택의 여지가 없이 전환하셔야 합니다. 아래의 글이 도움이 되시기를 바랍니다. 또한 맨 아래 실손보험 변천사를 7월부터 시작되는 4세대 실손을 포함하여 표로 올려드리니 꼼꼼하게 읽어보시고 판단하시는데 도움이 되시기를 바랍니다. 또한 실손전화는 6월까지 완료하셔야 합니다. 7월부터는 4세대 실손이 시작되기때문에 착한실손으로 전환할 기회는 6월까지가 마지막입니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.