대출도 신용등급 상승과 관련이 있나요?
신용카드 발급등 이런거는 신용등급 과 관련이 있는건 알겠는데,
대출을 받으면 신용등급이 상승하나요? 하락하나요?
이유가 뭔지도 궁금합니다.
5개의 답변이 있어요!안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
대출을 받으면 신용점수에 다음과 같은 영향을 미칩니다.
신용점수 하락 가능성이 있습니다. 대출을 받을 때, 대출금 상환능력과 대출금 상환 여부가 심사 대상이 됩니다. 만약 대출금 상환능력이 충분하지 않거나 대출금 상환을 제대로 이행하지 않으면 신용점수가 하락할 가능성이 있습니다.
신용점수 상승 가능성이 있습니다. 반대로, 대출금 상환 능력과 상환 이행 내역이 우수하다면 신용점수가 상승할 가능성이 있습니다. 이는 신용기관들이 상환 능력이 높은 고객들에게 유리한 대출 상품을 제공하기 때문입니다.
새로운 대출 신청으로 인한 부정적인 영향이 있습니다. 새로운 대출 신청을 하면 해당 대출 신청에 따른 조회기록이 신용보고서에 남게 됩니다. 이 경우, 신용조회 횟수가 증가할 수 있으며 이는 일시적으로 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다.
따라서, 대출을 받을 때는 신중하게 대출금 상환능력과 대출금 상환 이행 내역을 고려하여 신용점수가 하락하지 않도록 주의해야 합니다. 대출금 상환능력을 높이기 위해서는 현재 소득과 지출의 균형을 맞추는 것이 중요하며, 대출금 상환 이행 내역을 유지하기 위해서는 월 상환금을 꼭 지키도록 노력해야 합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
한편으로 대출을 받고 적시에 지불하는 것은 대출 기관에 귀하가 신용에 대한 책임이 있고 신용 점수를 높일 수 있음을 보여줄 수 있습니다. 이는 신용 점수의 일부가 채무를 적시에 상환할 수 있는 능력을 반영하는 지불 내역을 기반으로 하기 때문입니다.
반면에 너무 많은 대출을 받거나 제때 지불하지 않으면 신용 점수에 해를 끼칠 수 있습니다. 대출금을 연체하거나 채무불이행 상태가 되면 신용 점수가 크게 낮아지고 향후 신용 자격을 얻기가 어려워질 수 있습니다. 또한, 단기간에 여러 건의 대출을 신청하면 신청할 때마다 신용 보고서에 대한 까다로운 조회가 발생하기 때문에 일시적으로 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.
일반적으로 필요하고 갚을 여력이 있는 만큼만 빌리는 것이 중요하며 신용 점수가 손상되지 않도록 제때에 지불하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 이예슬 경제·금융전문가입니다.
대출에 대한 것도 신용등급에 영향이 갈 수 있습니다.
대출이 있다는 것만으로 신용등급이 떨어지거나 올라가지는 않지만 대출이자나 원금에 대한 납부실적이 좋다면 신용점수가 올라갈 수 있습니다.
그러나 대출 연체가계속되면 신용점수가 낮아질 수 있습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
대출을 받으실 때 '어떤 대출'을 받으시는지에 따라서 신용점수에 영향을 미치게 됩니다. 신용점수라는 것은 말 그대로 신용에 대한 평가를 하는 점수를 말하는 것인데 신용대출이 많을수록 평가점수는 하락하게 됩니다. 그렇기에 받으시는 대출이 주택담보대출이나 전세자금대출과 같은 '담보대출'인 경우에는 신용점수 하락에 거의 영향을 미치지 않습니다.
하지만 신용대출을 받으시게 되는 경우에는 대출을 받으신 금액에 비례해서 신용점수가 하락하게 되는데, 1금융권에서 2금융권 그리고 3금융권으로 넘어갈수록 '좋지 않은대출'에 포함되기 때문에 신용점수의 하락폭이 더욱 커지게 됩니다. 이렇게 신용점수가 하락하게 되는 것은 '신용'을 담보로 대출을 받았기 때문이라고 생각해주시면 되며 향후 대출금액이 있는 만큼 해당 채권자는 월 소득에서 이자금액만큼을 뺀 금액이 '가용자금'이 되기 때문에 향후 대출을 받게 되면 이자를 감당할 여력이 줄어든다는 것을 말합니다.
그렇기에 금리가 높은 2금융권이나 3금융권의 대출을 사용하게 되면 내가 내야 하는 이자가 커지게 되면서 실제 사용가능한 자금이 감소하여 향후 대출을 받으면 대출이자를 감당할 여력이 없는 사람으로 평가되기에 신용점수가 하락하게 되는 것이라 보시면 됩니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 황대웅 경제·금융전문가입니다.
대출을 받으면 보통 신용도에 영향을 미칩니다.
신용카드 케피탈이나 제2금융권 등의 대출을 받으면 신용도가 하락에 영향을 미칠 수 있습니다.
