[금융상품투자 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 42세 / 남성 상담 요청 드립니다.

2021. 05. 22. 21:51

보험비 120만원.카드값 100만원.부모님용돈 20만원. 가족회비 5만원. 외식비 50 만원. 자가용기름값 20 만원. 이렇게 현재 사용하고있는것같습니다. 보험은 많이 줄인것입니다

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총 2개의 답변이 있습니다.

질문자 채택 답변

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 이의석 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님의 경우 월수입이 300만원인데 부채비용을 포함한 각종 지출비용이 약 250만원이고, 저축 가능한 가용자금이 약 50만원 정도인 것으로 적어주셨네요. 이를 토대로 총저축성향(=저축 및 투자/총소득)을 계산해보면 약 16.7%로 40대 미혼임을 감안한 가이드라인 30%를 크게 밑돌고 있습니다. 즉, 저축을 하기 위한 가용자금이 많이 부족한 상태이십니다. 그리고 그 이유는 질문자님께서도 이미 알다시피 보험료가 많이 빠지고 있기 때문입니다.

1. 제 생각에는 질문자님께서 적어주신 보험비 120만원은 보장성보험 뿐만 아니라 저축성보험도 포함된 금액일듯 한데요. 재무건전성을 정확히 파악하기 위해서는 저축을 목적으로 한 보험(연금보험, 연금저축보험, 저축보험, 변액유니버셜보험 등)과 보장성보험(종신보험, 암보험, 실손보험 등)을 따로 나눠서 계산해보셔야 합니다.

만약 보장성보험만 따로 계산한 금액이 120만원이시라면 지금 보험을 많이 줄이신 상태라고 하더라도 더 줄이셔야 합니다. 그리고 이 경우, 지금까지 한 명의 보험설계사에게 모든 보험을 가입하신거라면 복수의 다른 루트를 통해서 보험설계를 제대로 다시 받아보시길 권해드립니다.

재무분석을 할 때 가장 적절한 수준의 보험료는 월소득의 8~10% 정도로 흔히 권해드립니다. 질문자님의 경우에는 보장성보험만 따져서 한달에 30만원이 넘으면 평균보다 많은 수준의 보험료를 지출하고 계신다고 생각할 수 있습니다.

2. 금융상품 투자설계를 하기 위해서는 투자의 목적도 매우 중요합니다. 투자의 목적에 따라 투자상품의 종류나 비중이 달라질 수 있기 때문입니다. 질문자님의 경우 만약 향후에 결혼을 하실 계획이 있으시다면 결혼자금을 모으는 것이 가장 중요한 목적 중 하나가 될 수 있고, 그렇지 않다면 연금재원을 마련하기 위한 투자의 비중을 높이시는 것이 나쁘지 않아 보입니다. 질문자님께서는 이미 보험상품을 통해서 저축을 하고 계실 가능성이 높기 때문에 이와 중복되지 않도록 상품설계를 해보시기 바랍니다.

질문자님의 정확한 현황이 파악되지 않아서 명확하게 상품설계를 해드리지 못한 점 죄송합니다.

<정리>

1. 보험료를 저축성보험료와 보장성보험료를 따로 나눠서 계산해보세요.

2. 질문자님의 경우 보장성보험료만 따로 계산하여 30만원 내외가 적정한 수준입니다.

3. 투자의 목적을 고려하고, 이미 가입한 저축성 보험도 고려해서 상품설계를 해보시기 바랍니다.

제 답변이 조금이나마 도움이 되셨다면 좋겠네요. 감사합니다.

2021. 05. 24. 17:56
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안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김우진 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현실적으로 가용자금이 너뮤 적습니다.

그렇기 때문에 조금이라도 소비를 줄이거나

보험의내용을 검토하여 보험을 줄이셧다하셔도 20만원 정도라도 가용자금을 늘리기위하 조금 더 줄일 수 있도록 하셔야 할거같습니다.

또한 나이가 있으시다보니 보수적인 투자가 필요합니다.

70프로는 예적금에 투자하시고, 30프로는 간접투자 방식의 etf 를 추천드립니다.

투자의 자신이 있으시다면 10프로정도는 본인이 투자하시는 방식도 괜찮습니다.

마지막으로 투자가 안좋아도 매달 같은 금액의 정액방식을 추천드립니다!!😃

많은 도윰이 되셧길 바랍니다

2021. 05. 23. 00:29
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