연금저축은 언제 가입하는게 좋을까요?

Question

연금저축을 노후대비용이라고 하는데요. 사회초년에는 크게 생각을 못하다가 주변에서 연말정산 혜택 받으려면 빨리 가입하라고 하는데요. 빠를수록 좋은 걸까요?

조유성 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.* 네, 빠를 수록 연금 운용을 할 수 있는 '기간'이 길어지기 때문에 그만큼 연금재원을 더 많이 만들 수 있을 가능성이 커지고, 매년 세액공제를 받는 세금 혜택도 과히 적지 않으므로 최대한 빨리 가입하시는 게 유리한 것은 맞습니다.

류경태 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

연금저축의 장점은 연간 400만원까지 세액공제를 받을 수 있다는 것입니다.

이 상품은 보험사를 통해서 가입하는 상품으로서 해당 상품의 특징을 정리하면 다음과 같습니다.

매월 동일한 금액을 납부하는 정액 적립식 상품
연간 400만원까지 납부금액에 대해서 16.5%의 세액공제를 받아서 최대 66만원의 세금을 절감할 수 있습니다
상품 운용은 보험사에서 하게 됩니다
중도해지시에는 세액공제 받았던 것을 토해내게 됩니다.
납입금액에 대해서 보험사가 일부 '사업비'를 차감하게 됩니다.

제 개인적으로는 연금보험보다는 개인형 IRP를 가입하시는 것이 유리하다고 말씀드리고 싶습니다. 두 상품 모두 중도해지시 불이익이 있는 것은 동일하지만 IRP의 경우는 자유적립식으로 내가 원할 때 자금을 납입할 수 있고 상품 선택도 본인이 직접할 수 있어서 금리가 급변하는 시기에 상품운용 선택을 자유롭게 하여 수익을 더 늘릴수도 있기 때문입니다. 그리고 사업비를 때지 않으니 해지시에도 손해가 적습니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

김윤식 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.연금저축의 목적은 노후준비입니다. 물론 세제혜택으로 가입하시는 경우도 있으나, 기본적으로는 노후준비 상품입니다. 따라서 연금저축의 경우도 일찍 가입하시는 것이 적립금 등에서 유리한 측면이 있습니다. 단, 세제혜택을 받을 목적이시라면 12월에 납입하셔도 무방합니다.

김민준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김민준 경제·금융전문가입니다.연금저축의 가장 큰 장점은 바로 연말 정산시 새액 공제 혜택 입니다. 연 최대 400만원까지 입금 가능하며, 16.5%의 세약공제을 받을수 있습니다. 최대 66만원의 환금효과가 있습니다. 경제활동을 할 수 있는 기간은 한정적이기때문에 1년이라도 빨리 시작하셔서 혜택 등을 놓치지 않으셨으면 합니다.

조한진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.연금저축과 IRP는 말씀하신 것처럼 세액공제 혜택과 만 55세 이후에 연금 형태로 찾으실 때 낮은 세율로 과세가 되는 혜택이 있죠.직장인이시면 필수품이라고 할 정도로 많이들 가입하고 계시죠.저 역시 빨리 가입하셔서 1년이라도 먼저 세제혜택을 받으시길 권해드립니다.은퇴를 대비하는 목적에다가 매년 세금을 줄여주는거니까요...올해도 끝나기가 몇일 남았으므로 지금도 아직 가능합니다.가입후 현금을 넣어놓으시고 꼭 ETF나 펀드를 바로 매수하지 않아도 됩니다.연금저축이나 IRP계좌에 현금만 넣어두셔도 세액공제 가능합니다.혹은 IRP는 정기예금도 편입 가능하므로 요즘의 고금리 정기예금을 매수하실 수도 있습니다.감사합니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.아무래도 복리로 투자가 지속가능하며 연말정산 혜택이 매우 큰 만큼 빠른 시일 내에가입하는 것이 세액공제 및 노후준비를 위하여적합하다고 생각하나 가입하는 순간 해지를 하는 순간토해내는 금액이 큰 등 하기 때문에 보다 신중하게 선택하시길 바랍니다.