은행이 기업에 돈을 빌려줄때 주로 어떤재무현황을 보나요?

Question

은행이 기업에 돈을 대출해줄때 어떤걸 위주로 평가하고 빌려주나요? 영업이익이나 순이익을 주로 보나요? 아니면 매출이나 건물 등 회사 규모를 보나요?

Answer 1

안녕하세요. 김종완 경제·금융 전문가입니다.

은행이 기업에 대출을 해주기 위해서는 해당 기업의 신용도를 평가합니다. 기업의 신용도 평가를 위해서는 다양한 요인들이 고려됩니다. 이 중에서는 다음과 같은 요소들이 중요한 역할을 합니다.

1. 기업의 재무상태: 기업의 재무상태는 은행이 대출을 결정할 때 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 은행은 기업의 재무제표를 분석하여 기업의 현재 상태를 파악합니다. 이를 통해 기업의 현재 채무상황, 현금흐름, 기업가치 등을 확인하게 됩니다.

2. 기업의 경영상태: 은행은 기업의 경영상태도 평가합니다. 이를 위해 기업의 경영전략, 경영진의 역량, 경쟁력 등을 고려합니다.

3. 기업의 업종과 시장상황: 기업이 속한 업종의 특성과 시장상황도 은행이 고려하는 요소 중 하나입니다. 특정 업종이나 시장이 어려울 경우 대출금을 상환하지 못할 위험이 크기 때문입니다.

4. 보증인 및 담보물: 기업이 대출을 받을 때 보증인이나 담보물을 제공하면 이를 통해 대출 신용도가 상승할 수 있습니다.

따라서, 은행이 기업에 대출을 해주기 위해서는 기업의 재무상태를 중심으로 다양한 요소들을 평가합니다. 이 중에서 영업이익이나 순이익, 매출, 건물 등은 기업의 재무상태와 경영상태를 평가하는 요소들 중 일부이며, 은행이 대출을 결정할 때에는 다양한 요소들을 종합적으로 고려합니다.

Answer 2

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.

은행이 기업에 대출을 고려할 때 기업의 재무 건전성, 신용도, 사업 계획, 담보 등 다양한 요소를 평가합니다. 은행에서 일반적으로 고려하는 몇 가지 주요 요인은 다음과 같습니다.

1. 재무제표: 은행은 회사의 재무제표를 검토하여 수익성, 유동성, 부채 비율 및 기타 재무 지표를 평가합니다.

2. 사업 계획: 은행은 회사의 사업 계획을 평가하여 성장 및 수익성을 위한 실행 가능한 전략이 있는지 판단합니다.

3. 신용도: 은행은 회사의 신용 기록과 신용 점수를 확인하여 대출 상환 능력을 판단합니다.

4. 담보: 은행은 자산, 재고자산 또는 미수금과 같이 회사가 대출에 대한 담보로 약속할 수 있는 자산을 고려할 것입니다.

5. 산업 동향: 은행은 회사가 운영되는 전반적인 경제 및 산업 조건을 고려할 것입니다.

일반적으로 은행은 기업에 대한 대출의 위험을 평가하기 위해 여러 요인의 조합을 살펴보고 이 평가에 따라 대출 조건(이자율, 상환 기간 및 담보 요구 사항 포함)을 결정합니다. 영업 이익과 순이익은 은행이 회사의 재무제표를 평가할 때 고려할 수 있는 중요한 요소입니다. 그러나 은행은 하나의 특정 메트릭이 아니라 회사의 전반적인 재정 건전성을 살펴봅니다.

Answer 3

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

현재 은행 재직중이며, 기업들에 대한 대출을 심사하고 있어 해당 내용에 대해서 답변 드리도록 할게요

은행의 경우에는 먼저 해당 회사의 재무제표를 징구하고 해당 회사에 대한 기술평가 및 비재무항목(대표자연혁, 업체의 업종, 직원들의 처우, 경영자의 건강상태등)을 종합적으로 평가하여 신용등급을 산출하게 됩니다.

그리고 해당 회사의 매출액을 통해서 향후 성장성을 확인하게 되고 영업이익이나 순이익이 높은 경우에는 재무제표 점수가 높아 등급이 좋게 나올수 있으나 최근 1년의 매출액을 고려하기 때문에 단순하게 이익이 높다고 하여 대출을 하지는 않습니다.

제일 중요한 것은 '대출의 목적'이며, 회사의 신용평가등급이 좋지 않더라도 향후 성장성이나 대출의 목적과 용도가 정확하다면 대출을 진행하게 됩니다. 다만 대출을 진행시 '평가등급'이 해당 회사의 신용대출 한도나 금리를 결정하게 됩니다.

매출이나 영업이익등의 재무구조가 좋은 경우에는 아무래도 대출한도나 금리에 더 유리하지만 도매업종의 경우는 매출액 대비 영업이익률이 최소 7%이상이 나오는 것이 좋으며 제조업의 경우에는 매출액 대비 영업이익률이 15%이상이 나오는 것이 좋습니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 말씀해주신 사항을 기본으로 보고 해당 업권이 미래에 어떠한 전망 일지를 분석하게 됩니다.

• 또한 실사를 통해 해당 사업장을 점검하기도 합니다.

• 기업은 신용대출 보다 확실한 담보를 기본으로 하는 대출이 대부분입니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.

은행에서 기업에 대한 재무평가를 할때는 기본적으로 보유자산 대비 부채비율과 영업현금흐름을 가장 중요시 하여 분석을 진행합니다

Answer 6

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

영업이익이나 순이익 등도

당연히 참고를 하며 회사의 재무구조 등에 대하여도

확인을 합니다.

또한 회사의 보유자산 등도 보며 신평사에서 평가한

신용평가 등도 확인하니 참고하시길 바랍니다.

Answer 7

안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.

은행이 기업에 대한 대출을 결정할 때에는 다양한 요소를 평가합니다. 이는 대출을 진행하는 은행마다 평가하는 항목이 상이할 수 있습니다. 그러나 일반적으로는 기업의 신용도, 수익성, 재무상태, 대출 목적 등을 고려합니다. 이를 위해 기업의 재무제표, 경영성과보고서, 사업계획서 등을 분석하며, 영업이익이나 순이익 뿐만 아니라 매출액, 기업의 규모, 재산 등 다양한 지표를 고려합니다. 또한, 대출을 진행하는 은행이나 기업의 업종, 시장 환경 등에 따라서도 평가 항목이 달라질 수 있습니다. 이에 따라서 평가 항목이 유동적으로 조정될 수 있습니다.

Answer 8

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.

재무제표를 직접 보며 평가하기 보다는 한신평이나 한기평의 신용등급 기준으로 대출 여부와 금리를 산정하는 경우가 대부분입니다.