입원비 특약 꼭 넣어야 할까요?

Question

보험 설계시 입원비 꼭 넣어야 하나요? 혹시 넣어야 한다면 어떤걸 넣어야 할까요? ( 상해, 질병, 일반 입원비 중에서요) 그리고, 깁스, 골절과 신깁스와 신골절의 차이가 무엇인가요?둘중 하나면 특약으로 넣고 싶은데 어떤게 더 괜찮을 까요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 입원비 꼭 넣지 않으셔도 됩니다. 질문자님의 선택입니다. 그러나 입원비는 비추천입니다. 왜냐하면 요즘 병원은 입원을 오래시켜주지 않습니다. 암 수술을 해도 일주일정도만 입원시켜줍니다. 따라서 비싼 보험료에 비해 입원비보험은 가성비가 많이 떨어집니다.

두번째 질문하신 골절과 신골절의 차이를 설명해드립니다. 골절은 일반 골절을 의미합니다. 즉 넘어졌는데 팔도 금이가고 다리도 금이갔다면 일반 골절에서는 하나의 골절로 취급을 하여 골절진단비를 지급합니다. 그러나 신골절은 복합골절을 보상합니다. 즉 팔과 다리 모두 보상을 합니다. 그러나 일반골절은 단독으로 가입이 가능하나 신골절은 단독 가입 불가능하고 일반골절과 쌍으로 붙어다닙니다.

또한 질문자님의 보험에 대한 이해를 도와드리기 위해 아래에 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저는 개인적으로 질문자님 질문주신 내용 모두 어린이 보험이 아니라면 넣지 않습니다.

해당 특약의 총 보험료 와 보험금을 계산해보시고 효율을 따져 보시면 고민하지 않을 듯 합니다.

입원비의 경우 장기입원이 불가능합니다. 뇌병변 환자도 2개월 이상 입원하지 못하는게 일반적입니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 동부화재부부설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

입원일당은 상해정도만 가입하시고 질병입원일당은 가입하시지 마세요.

상해는 저렴해서 괜찮은데 질병은 보험료가 비쌉니다.ㅠㅠ

질병 입원일당 하루 2만원씩 나오는 보험을 20년납 100세만기로 가입을 한다고 했을때 보험료가 1만원~1만 3천원정도가 되는데요.

20년납으로 계산을 하면 300만원 정도가 되는데.. 질병입원일당으로 내가 낸 보험료를 받는다 가정했을때 150일 입원입니다.

살면서 질병으로 150일 입원하는 일이 물론 있겠습니다만 요즘은 병원에서도 길게 입원도 안시켜 줘서 가성비(??)로 봤을때는 별로죠..ㅠㅠ

그것도 내가 낸 보험료를 그대로 받는게 150일 입원입니다. 150일 이상 입원을 해야 이득인거죠..

내가 낸 보험료 300만원을 적금을 넣으시면 이자계산을 해보면 최소 200일? 250일 정도 입원을 해야 본전이 되는겁니다.

따라서 질병 입원일당은 굳이 가입하시지 마시길 바랍니다 ^^

깁스.골절로 가입을 진행하시고. 신골절이나 신깁스는 가입하시지 마세요.

신골절. 신깁스가 저렴하고 가입금액도 좋아보이지만 지급율이 낮아서 별로 안좋습니다.

신골절의 경우 1,000만원 가입된다고 했을때 골절의 부위나 상황에 따라 3%도 지급될수도 있고 20%도 지급될수도 있습니다. 따라서 신골절 1,000만원 가입된다고 하더라도 30만원정도만 받으실수도 있는거라 별로입니다.

신골절에 대한 설명을 드리자면 너무 길고 그냥 가입금액은 1,000만원이라고 높아보이지만 정작 지급되는 보험금은 별로라고만 생각하시면 됩니다 ^^;

감사합니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

중요하지는 않습니다 진단금부터 넉넉히 준비하시고 여력이 되시면 추가하시는것입니다

일단 필수적으로 단독실비 보험을 꼭 준비하시라고 말씀드리고 싶습니다

월보험료는 1~2만원 수준밖에 안하며 정말 필요한 보험입니다

그 다음으로 사망률 1위를 차지하는 3대질환 진단금인 암진단금, 뇌진단금, 심장진단금 입니다

이는 암보험으로 준비를 해주시는게 가장 효율적이며

그외에 수술비, 입원비, 치료비 특약은 필요에 따라 선택하셔서 가입하시면 되십니다

이러한 특약들은 모두 보장받으면 좋겟지만 보험료 상승의 주범으로 충분히 설명을 듣고

꼭 필요하다고 생각되는 것들만 골라서 가입하셔야 합니다

그리고 가족을 구성하고 계시다면 최악의 상황에 대비해 사망보험금을 준비해주시면 되시는데

만약 가장이시라면 사망보험금은 필수로 준비해주셔야 합니다,

이때 종신보험료가 많이 비싸 부담스럽다면 정기사망보험금으로 저렴하게 준비하실수있으니 이러한 준비는 필수적입니다

추가적으로 상담이 필요하시거나 궁금하신점이 있으시다면, 프로필을 통해 질문해주시면 답변해드리겠습니다

그리고 자그마한 이벤트도 진행중이오니 프로필에 이벤트 내용 한번 검토해보시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ