보험가입 어떻게 해야 올바른것일까요.?
금액에 상관없이 여러가지 보험을 가입하여 보장가지수를 늘리는것이 좋은건가요..아니면 일부특정 항목에 중점을 두고 가입을 하는것이 옳은방법일까요..? 현재는 실비 , 일반상해 만있는데 암보험이나 기타 연금도 필요한것인지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 답은 정해져 있지 않습니다.
분산해서 보장을 받을 것인지
하나만 가입할 것인지..
모든건 개인적인 선택이지요.
저는 주관적으로 건강보험은 최소한의 비용으로
꼭 필요한 보장을 준비하는걸 추천드립니다!
그리고 나서는
건강하게 오래살때 쓸 돈을 모아가야죠^^
연금이든 펀든든 다 좋아요! 돈으로 쓸수 있게 준비하면 되죠!
■ 제가 생각하는 "꼭 필요한 건강보험" 알려드릴께요!
[ 꼭 필요한 보험 2가지 ]
■ 실손의료비보험
■ 종합건강보험
---> 제 고객님들보면, 2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다.
" 어렵게 생각하지 마세요! "
아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.
요 2개의 보험을 준비하되
[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!
큰병(3대질병)진단비 (필수)
- 암진단비
- 뇌혈관질환 진단비
- 허혈성심장질환 진단비
수술비 (반복보장) (필수) :
- 통합수술비 / 종수술비
- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)
상해보장 (필수)
- 상해보장은 상해수술비 와
- 상해후유장해로 준비
일상생활배상책임보장 (필수)
- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!
운전자보험 (운전하신다면 선택)
- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.
이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^
추가로 조금 설명을 드리자면,
● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!
왜냐면?
- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!
[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]
어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!
현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!
"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수도 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!
(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!
(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!
: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!
솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데
나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.
더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다.
"그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"
* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!
* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!
보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에
+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건
요런 조건으로 하면 되는거죠!
● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!
요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!
보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까
좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!
꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!
뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!
(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)
사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!
그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!
(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)
요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!
걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..
치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ
3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에
다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는
통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!
처음 말씀드린 실손보험과
노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면
보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)
내가 할수 있는것보다
너무 크거나 비싸게 가입한다면
중간에 해지할 확률이 높아집니다!
정말 정말 중요한건!!!
내가 보험료가 부담되면 안된다는 것 !!
이점 꼭 기억해 주세요^0^/
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.간단하게 설명 드리자면 연금 필요없습니다 .
그냥 그돈으로 모으세요 나중에 금전적 가치가 얼마가될줄알고 지금 고생해가면서 넣으시나요???
예를들어 연금 개시일부터 매월 50을 받는다 가정했을때 그시기 50만원의 가치가 적다면요???의미없습니다 .
우선 기본적인 보험의 세팅을 알려드릴게요
우선 기본적으로 실손 (가장 대표적이죠 )
-실손의경우 내가 사용한 병원비에서 자기부담금을 제외한 나머지를 돌려 받음
종합보험
-기본적으로 여러 담보를 넣습니다 .
보통은 수술비 .입원비 .골절 .암.뇌.,심 다 넣을수 있습니다
추천은 비갱신형 수술비 특약 위주와 입원비 위주로 추가하세요
(해지환급금 미지급형으로 하실경우 저렴합니다)
운전자 상해
-보통은 운전자 하면 법률 지원담보를 생각합니다 하지만 운전자의경우 뒤를 보시면 아시겠지만
상해 담보를 넣으실수 있습니다 .
상해쪽은 종합보험보다 좋습니다 ,.
상해수술. 골절 .상해 입원 .상해 사망.후유장애 등 기다 상해담보 추가하세요 (비갱신)
암.뇌.심
대표적으로 사람들이 가장 걱정하는 담보들입니다 .
너무 비싸요 그러기에 종합에 기본적인 암뇌심만넣고 재진단암 추가하신후
갱신형으로 암.뇌심 .담보를 더추가하시는것이 좋습니다 .
갱신 기간설정은 나이대에 따라 달라집니다 .
만60이넘어가면 갱신도 너무 비쌉니다
예를들어
만39세다 . 이경우 갱신주기를 20년 납으로 하심이 좋습니다 .
부가 설명 하겠습니다
.갱신 -설정된 기간동안 같은보험료를 내다 갱신기간이 끝나면 갱신된 보험로 또 다시납입
.비갱신- 설정된 기간만큼 납입하고 설정된기간만큼 보장받음
.해지환급 미지급형 - 납입기간동안 해지환급금이 적거나 없음
다만 보험료는 일반적인보험에비하여 30%가량도저렴함
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.
1. 실손의료비
: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상
실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.
2. 건강보험
: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험
종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.
3. 자동차보험
: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )
4. 운전자보험
: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험
보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.
보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 본인에게 필요한 항목에 대해 가입을 하시는 것이 좋습니다.
굳이 필요하지도 않은 보장을 여러가지로 늘려 가입할 이유는 없으며 너무 부족한 보장 금액은 큰 의미가 없는 경우도 있습니다.
안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
실손부터 시작해서 평균적으로 준비하셔야되는 사항은
기본으로 탑재하시되, 개인 가족력과 유전력에 해당되는 질병은
별도로 추가하시면 좋습니다.
암보험을 예시로 하면
일반암, 유사암진단비를 기본적으로 탑재하시고,
우리 집안에서 이력이 있었던 암에 대해서는
별도로 추가 탑재하시면 좀 더 집중적인 보장을 가져갈 수 있습니다.
연금보험은 노후대비를 위해서 준비하면 적정한 상품으로
보장성보험을 먼저 준비하신 다음
필요 연금액에 따라 금액을 설정해서 준비하시면 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비랑 상해보험 있다고
하시니깐요
보장성보험하나 가입하세요
암 뇌 심 진단비나 수술비 플랜하나
나머지는 저축하세요
종신이나 연금도 좋지만
항상 유지할수 있는게
젤 중요합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일상생활에서 가장 중요한보험은
실비보험 > 암보험 > 상해보험 순서입니다.
이는 20대 30대 구분없는 기준이에요.
적정보험료는 30대 기준
세가지 전부 보장 확실히 준비하셔도
높은 보장수준에 1인 : 10만원
아래로도 설계가 가능합니다.
요즘 설계사 분들에게 통합보험으로
실손보험 암보험 합쳐진 상품
추천 받으시기도 하는데
이런 통합보험은 월 보험료만
매우 비싸게 설계될 뿐
실제로는 보장부분에서 실효성이
많이 떨어지며 중도해지시 원금을
거의다 손해봐야 하는 상품입니다.
보험은 여러가지 특약이
알수없게 들어가 있는 종합보험 보다는
실비보험 / 암보험 / 상해보험 / 생명보험
전부 따로 가입하는것이
보장을 훨씬 높이면서도
보험료를 최대로 절약할 수 있는 방법입니다.
*30대보험 필수보험 추천 리스트와
보험 가입전 유의사항 정리해 드리겠습니다.
[필수보험 리스트]
1. 실손보험 (우선순위1) * (필수)
2. 암보험 (우선순위2) (선택)
3. 상해보험 (우선순위3) * (필수)
4. 종신보험(생명보험) (필요없음)
5. (기타 : 치아보험/저축보험) (선택)
6. 연금보험
보험이라는 상품은 보장이 똑같더라도
보험회사마다 가입자의
보험료를 결정하는
기준이 전부 다르기 때문에
제대로 알아보지 않고 가입한다면
똑같은 보장의 상품을
2배 이상 비싸게 가입할 수 있습니다.
예를들어,
A라는 보험회사는
가입자의 나이/성별/직업만을
기준으로 보험료를 산출하고,
B라는 보험회사는
가입자의 과거 병력이나
보험금 청구이력까지
확인하고 까다롭게
보험료를 결정하기도 합니다.
보험금 청구이력은,
보험금을 자주 청구하고
많이 받아갔던 가입자들의
연령대 (비싼 보험료 산출)
반대로 보험금을
자주 청구하지 않고,
많이 받아가지 않았던
질병 사고 발생비율이 낮은
가입자들의 연령대
(저렴한 보험료 산출)
이처럼 보험회사마다
보험료 산출 기준이 다르지만
공개하지 않기때문에
본인이 직접 내 연령대의
최저 보험료가 산출되는 보험회사를
회사별 통합 실기간 보험료 조회를
통하여 직접 찾아내시는 방법
OR
보험통합사이트에서
본인 연령대의 최저보험료가
산출되는 보험회사리스트를
받아보는 방법 2가지가
가장 정확한 설계방법 입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장실환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만)
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김두만 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.건강보험 ~ 암, 급성심근경색, 뇌졸중 등 각종 질병과 장해와 상해 등에 대한 대비와 입원, 수슬 등을 준비합니다
종신 보험 : 본인의 유고시 배우자, 특히 어린 자녀 등 남은 가족의 유지를 위한 대비입니다
연금 보험 : 젊은 내가 나이든 나에게 주는 생활비 선물입니다
이 정도 기본적 생각으로 납입여력 생각하셔서 설겨하시면 될 것입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김유진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 보장범위가 넓어야되고 기간도 길수록 좋으머 금액은 저렴할수록 좋다고 합니다.
보험은 많으면 많을수록 좋죠!
다만 가장 중요한것은 계약자의 경제적인 상황이 받쳐줘야합니다.
보험은 장기상품이다보니 하루이틀 돈내고 끝나는 상품이 아닙니다.
잘 가입하는것도 중요하지만 잘 유지하는것도 중요한 일이지요 . 본인이 원하는 목적에 맞게 가입하셔야 합니다.
좋은설계사분 만나셔서 충분한 상담 후 가입진행 하시는걸 권장드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.경제적 여력이 많이 되신다면
여려가지 필요한 보장을 받는 보험을 가입하셔서
미래를 대비하셔도 되지만
그렇지 않다면 가입하셨다가 유지를 못하여
보장도 받지도 못하고 해지하시는 경우가
생길 수 있습니다.
경제적 여력에 맞춰 본인에게 필요한 보험들로
설계하시는게 올바르다고 생각합니다.
