채권형 개인연금 만기후 지급기간 문의

Question

채권형 개인연금 만기가 내년 1월이고 2월부터 수령받기 시작합니다. 총 수령 시기를 20년으로 할 경우 매월 75만원 정도되는데 궁금한게 돈의 가치는 시간이 지날수록 하락할텐데 차라리 일시불로 받아 투자하는것이 낫지않을까요? 아님 수령시기를 10년으로 하는것이 유리 할까요? 월 75만원이 10년후 20년후 푼돈이 될텐데요..

Answer 1

안녕하세요. 이명근 경제·금융전문가입니다.

돈의 미래가치도 중요하지만 일단 세금문제부터 확인해보시는게 맞는거 같습니다

개인연금은 연간1200만원 이상 수령시 이자소득세가 발생해서 20년가 월 75만원 수령하는게 절세에 좋습니다

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

아무래도 화폐의 가치는 지속적으로 낮아지기에

세금 등에 문제가 없다면 한번에 수령하셔서

투자하시는 것이 더 현실적으로 나을 것 같습니다.

Answer 3

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

연금의 경우 일시불로 수령하시게 되는 경우에는 운용에 따른 수익보다 세금을 한 번에 내시는 부분이 크다 보니 실제로 운용을 제대로 잘 못하시게 된다면 연금으로 수령하시는 것보다 실제 현금가치를 활용하지 못할 가능성이 높다 보니 이러한 부분을 잘 감안하시는 것이 좋습니다.

먼저 개인연금을 일시로 수령하시게 되는 경우에는 해지금액의 16.5%를 기타소득세로 내셔야 하지만 연금으로 수령하시는 경우에는 3.3~5.5%의 세금을 내시는 것이다 보니 먼저 세금에서 큰 차이가 발생하게 됩니다. 그래서 이론적으로 본다면 일시금으로 수령하신 후에 매년 10%이상의 수익이 발생한다는 가정을 하셔야지만 일시불로 수령하시는 것이 유리한 것이 되는 것이며 인플레이션을 감안한다고 하더라도 최소 6%이상의 수익이 꾸준하게 발생하여야지만 일시 수령이 유리하다고 말할 수 있습니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!