비과세 저축보험의 장점은 무엇인가요?

Question

일반 적금과 비교했을 때 사업비와 물가 상승률을 고려 했을 때 오히려 손해 같은데 많은 분들이 저축보험을 가입하는 이유가 있나요?

쓰며 생각해보니 적금이나 저축보험 모두 물가상승률의 영향을 받으니 물가 상승률은 제외하고 어떤 장점이 있나요??

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 추보영 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

물가상승을 따라가면 명목상은 유지되는 거 같지만 실질금리는 마이너스다 라는 말이 있습니다

보험은 복리 이기 때문에 시간에 비례해서 올라가기는 하지만

원금에 100프로가 되려면 (즉 원금 천만원이 되었을때 해약시 천만원이 나올수 있는 기간)

약7년 정도 걸립니다

7년 이후부터 복리의 수익을 얻을 수 있죠

연복리 4프로때의 얘기 입니다.

15년이 지나면 원금의 두 배 ,즉 200%가 됩니다 이 또한 연복리 4프로는 되야합니다

지금 보험사의 금리까지 2프로때로 떨어지고 있고 최저금리설정도 떨어지고 있으며

이런 추세라면 100프로의 수익이 7년이 아니라 10년이상 걸릴수 있고

200프로의 수익도 20년이상 걸립니다 그러면 물가상승을 따라간다고 보기가 어렵습니다

물론 오래동안 납입해서 이미 10년이상 했다면 추가납입을 해서 원금을 불려서 굴릴수가 있습니다

그리고 10년이상시 비과세가 되지요

이러한 혜택으로 가입하는 것이고 10년전만 해도 최저연복리(나라의 금리가 0%가 되도 2.5%를 주는

상품이 있습니다)이런 상품이었다면 좀 나았겠죠

추가납입이 가능하면

15년째 원금 2천만원이 되었을때 원금의 두 배를 저축할수 있습니다 그러면

원금2천에 2천을 더해 4천이 되고 거기에 수익은 배가 되겠죠

사업비는 빠집니다..

결론적으로 그닥 ...

저도 해지했습니다

여유돈이 있으면, 큰 기대없이 할만은 합니다 어자피 연금전환이 되고

오래 불려서 오래 (죽지않고)연금으로 받는 다면 이익은 이익이죠

Answer 2

안녕하세요~ 아하 보험 분야 지식답변자 정나라 보험설계사입니다!
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다:)

적금과 보험상품을 비교 했을때 가장 큰 차이는

은행은 단리로 보험사는 복리로 돈이 굴러갑니다

같은 금액을 장기간 저축을 하고 돈을 거치했을때

단리의 경우 정해진 금액의 이자가 일정하게 붙는데

복리의 경우 이자에 이자가 붙습니다 그렇기 때문에

장기상품특성상 나중에 금액이 훨씬 더 높기 때문에

사업비또한 부담이 되지 않죠

그런데 보험사 저축성 상품이 사업비가 무조건 차감하는 것도 있지만

사업비 차감이 없는 상품도 있습니다

통장이 두갠데 1개는사업비가 빠지고 나머지 1개는 사업비가 안빠지는 비과세 통장이라고 생각하시면 됩니다

중간에 돈이 갑자기 필요하면 꺼내서 쓸 수도 있구요

수익률 또한 현재 적금상품은 1~2년에 2%가 전부입니다

근데 보험상품은 생명보험협회 공시실만 들어가봐도 훨씬 높은걸 볼 수 있습니다

수익률이 엄청 차이나고 조건이 좋은데 모르니까 가입을 안하는 겁니다

또한 장기 상품이라 초반에 중도 해지했을때 손해를 보니까 그것때문에 망설이는 거구요

추가적으로 궁금한점이나 도움이 필요하시면 연락주세요:)