노후를 위해 지금 해야하는 준비는
40대 초반입다
직증생활을 하고 잇는데 노후를위해 지금 해야하는 재테크는어떤게 잇는지 궁금합니다
장기로 꾸준히 할 수 잇는 투자? 저축 다 궁금합니다.
정보가너무 많아도 고민이 되네요...
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.다이렉트를 통한 연금보험 추천 드립니다 저도 설계사이지만 설계사 통해서 연금을 가입 하신다면 수수료가 낮아서 종신보험 권유를 받으실겁니다 종신인데 연금전환된다고 설득당하는 경우가 많습니다 다이렉트연금보험은 모바일로 가입 가능하시기 때문에 사업비나 설계사 수당이 포함되지 않습니다 그래서 환급률이 설계사가입한거 대비 높습니다 연금보험은 노후를 대비하는 보험 입니다 한달한달치 내실때 뿌듯하실겁니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정금액을 받을 수 있습니다.
노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.
국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어 지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데
똑같이 연금지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.
의료실손보험(실비)을 추천드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 40대 기준 2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
보험사 상품이라면 단연 연금이죠!
■ 연금은 무조건 필요합니다!
여유자금이 있다면 무조건 연금 준비를 하시구요!
사실 연금은 저축이기 때문에 많이 하면 할수록 무조건 좋죠.
많이 해서 나쁠게 없답니다!
연금상품중에는 중간에 찾지 못하는 국민연금도 있지만,
보험사에 따로 가입하는 연금은 장기 납입을 하다가 필요시 중간에 찾을 수도 있죠!
굳이 연금으로 안쓰더라도 목돈만 되면, 어디든 쓸곳은 많을 것입니다!
연금은 4가지 추천드릴수 있습니다!
(1순위) 국민연금
(2순위) 세액공제 연금!
(3순위) 비과세 연금! (이자부리연금 / 투자성연금)
(4순위) 종신보험(연금전환)
효율적인 측면에서 순위를 매겨 드렸구요!
소득이 있으시다면, 국민연금은 하고 계실껍니다.
국민연금은 노후 생활에 상당한 도움이 되기 때문에 중요합니다!
국민연금외의 연금은 하나로 크게 하시는것 보다는
위 순위를 참고하셔서 통장쪼개기 하듯 쪼개서 가입하시면 좋습니다!
세액공제연금은 수익측면에서 엄청난 이득을 보실수 있는 상품이구요!
세액공제가 안되는 연금은 '비과세 혜택'이 있지만,
현시대가 워낙 저금리라서 과세할 이자도 별로 없죠.
(중요)
국민연금 외에 따로 준비하는 연금은,
세액공제연금과 비과세연금을 적절히 분배해서 활용할것!
또한 따로 연금을 가입할때는 납입방법도 잘 확인하셔야 합니다!
같은 금액이라도 [기본납입] 과 [추가납입]을 설정함에 따라
떼어가는 사업비를 크게 아낄 수 있답니다!
■ 연금계약 쪼개기와 납입금액쪼개기
(기본납+추가납)로 얻을수 있는 장점 5가지!
장점1) 사업비가 절반으로 줄어들어 내가 받는 금액이 늘어납니다!
(추가납입은 사업비가 거의 없죠)
장점2)기본납입인 50만원(25만원2건)은 고정적으로 내야 하지만!
추가납입 100만원은 언제든 안내도 되고, 다시 내도 되고 ^^
마음껏 조정할수 있으니, 내 수입이 줄어들어도 부담이 없죠!
장점3) 정말 힘든 상황이 오면, 2구좌로 쪼갰으니 하나만 해지하고
하나는 유지 할수 있죠! 이또한 관리의 유연함이 생기는 겁니다!
장점4) 하나는 이자부리 방식(안정적) 하나는 변액상품(투자상품) 으로 하셔서
안정감과 수익성 두마리토끼 모두 잡을 수 있답니다!
장점5) 차후 연금받을때 복층 설계가 가능합니다.
- 하나는 짧고 굵게 받고 (10년에서 20년간 받는거로 신청)
- 다른하나는 평생받는거로 신청!
이렇게 하면 조금이라도 젊었을때 더 많이 쓸수 있고, 죽을때(?)까지 안정적으로 받을 수도 있죠!
어떤가요?
단순히 [연금]만 생각했는데 좀 복잡하시죠?
조금이라도 더큰 수익과 효율을 가지고 가시려면,
반드시 전문설계사와 상담을 하시고 준비해야 한다는것!!! 기억해 주세요^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.간단하게 보함쪽으로는 하지마세요 의미없어요
그냥 그돈 모이디가 주식 장타로 오래 존버하세요 .
튼튼한 기업들에다가만요 그럼 배당받고 수익나고
보험으로 재테크 하실생각은 마세요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반 저축 보다는 연금보험 상품을 준비 하시는게 더 좋습니다.
이율도 일반 적축보다는 더 높으며 가입 방법에 따라 연금개시 연령부터 일정기간 동안 정기적으로 연금을 받거나, 내가 죽을 때 까지 연금을 받을 수도 있습니다.
또, 연말정산 시 소득공제가 가능한 상품도 있으며, 계약기간을 10년 이상만 유지하면 이자소득에 대하여 비과세 되는 상품도 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.40대 직장인이시라면 노후준비를 위해서는 연금저축상품과 개인연금저축(IRP)상품을 검토하시면 좋을것으로 판단됩니다.
연금저축상품에는 연간 최대납입금액 400만원까지 세액공제혜택이 있는 세제적격상품과 10년이상 납입시 소득세가 없는
비과세형 상품이 있습니다. 세액공제 연금보험은 IBK연금보험이나 한화생명 연금보험을 추천드립니다.
IRP계좌는 연간 납입금액의 최대 700만원까지 세액공제혜택이 주어지는데 요즘 저금리시대에 맞춰
약간의 리스크가 있더라도 증권사의 IRP계좌를 추천드립니다.
자세한 내용은 본인 성향과 비용 부담 능력등을 고려하여 전문가의 상담을 통해 최적의 상품을 제안받길 권유드립니다.
도움 필요하시면 연락주세요~
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박재현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 40대 초반이시고 결혼하셨고 자녀도 있으시다면, 노후 준비가 절실히
필요하긴 합니다.
당장에 쓸 돈들은 아니기 때문에 전반적으로 검토가 필요한 사항이긴 한데요
우선 연금이 없으시다면 월 20~30만원정도 연금을 준비를 해두시구요
이건 연금펀드가 됐던 연금보험이 됐던 원하시는 방향으로 가입 하시면 좋습니다
다음으로 노후에 쓸 자금이다 보니 단순히 우리나라 돈으로 준비하기 보다는
생각의 발상을 하셔서 돈이 되는 미래 가치에 조금 가입 해보세요
저는 달러보험을 추천 드립니다. 달러가치 변화에 따라 늘 물가상승 만큼은
반영되다 보니 노후에 쓸 자금이라면 지금부터 달러로 돈을 모아두셨다가
확정금리, 환율가치 상승이라는 두마리 토끼를 다 잡으셔서 노후 준비를 하시면
괜찮을 것 같다는 생각이 듭니다
답변이 도움 되셨으면 합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김선미 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험을 권유합니다 변액으로 가입하시면 간접펀드 투자로 일반연금(변동금리)로 가입하시면 이자율이 낮아서 장기로는 변액연금(펀드자동재분배)로 가입하시는것을 권유합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김준석보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.안녕하세요
아무래도 미래에 노후에 대한 준비를 원하신다면 단기적인 준비보다는 장기적으로 연금 상품이나 가장이시다면 사망보장도되면서 유니버셜기능있는 상품으로 준비하시면 될것같습니다~^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 우성호 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 크게 두가지로 나눕니다. 첫번째는 건강에 대한 재테크입니다. 재테크는 돈을 모으는 것만이 재테크가 아닙니다. 노후에 아플수도 있는 리스크를 해지하는것도 재테크입니다. 아프면 목돈이 크게 들어가자나요.. 그래서 우리나라에서 가장 많이 죽는 3가지 담보는 필요합니다. 암/뇌/심장 이3가지죠. 이 모든 담보를 선택할 수 있는 통합보험으로 해결하시기 바랍니다. 그리고 짜잘한 진료비를 책임져줄 실비정도만 드시면 끝납니다. 보험료는 최대한 줄여야해요.
두번째는 말그대로 노후에 필요한 돈입니다. 흔히들 말하는 재테크죠. 그렇기 때문에 이 대비는 연금보험을 보통 가입합니다. 사실 연금은 변액연금을 추천드입니다. 사업비는 적고 적립금이 크거든요. 그 적립금을 ETF로 투자하시면서 노후 준비하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종형 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.노후를 위해 준비하실땐 목표부터 정하셔야 합니다
제일 중요한 몇세부터 얼마큼 언제까지 보장되기를 원하시는 지가 나오면 계획을 세울수 있습니다
예를 들어 국민연금 나오는 시기 65세에 맞춰서 200만원씩 100세까지 받고 싶다고 가정하면
단순계산 했을때 200만원씩 1년에 2400만원 10년간 2억4천 35년을 받아야 하니 8억 4천이 필요합니다
지금 40세 기준 65세까지 25년간 모을수 있고 8억을 25년간 모을려면 1년에 3천만원정도 월 250만원정도를 저축해야합니다
노후를 위해 250만원 저축가능하신가요?
힘들죠~ㅜㅜ 현실입니다 저축기간은 짧은데 노후가 길기 때문입니다
그럼 방법은 월에 받는 연금액을 낮추거나 연금받는 시기를 늦추거나 연금수령기간을 줄이거나 소득을 높이거나 소비를 줄여서 최대한 연금저축액을 늘려야 합니다
최대한 연금액을 낮추고 연금받는 시기를 늦췄는데도 월납입해야하는 금액이 부담스럽다면
그다음에 선택할건 투자를 해야 합니다
모으는것만으로는 노후 준비가 쉽지 않다는걸 느끼셨을겁니다
투자를 가정해 볼게요
8억을 만들기 위해 월 2%로 25년간 돈을 모으려면 월 205만원을 저축해야합니다
8억을 만들기 위해 월 4%로 25년간 돈을 모으려면 월155만원을 저축해야합니다
8억을 만들기 위해 월 6%로 25년간 돈을 모으려면 월115만원을 저축해야합니다
8억을 만들기 위해 월 8%로 25년간 돈을 모으려면 월 84만원을 저축해야합니다
8억을 만들기 위해 월 10%로 25년간 돈을 모으려면 월 60만원을 저축해야합니다
하이리스크 하이리턴이지만 장기투자 분산투자 분할매수 코스트레버리지 등의 관리를 하신다면 충분히 가능한 수익률 입니다
한국 대표 펀드들 수익률을 보시면 10년 수익률이 10%이상이신걸 확인 하실수 있을거에요
연금 납입도 25년이지만 받는 기간까지 하면 50년 입니다
50년간 2%대 은행을 이용하실건지 50년간 펀드투자를 하실건지에 따라 노후 생활이 차이가 많이 나실걸로 보입니다.
요즘 펀드들은 로보어드바이저(인공지능투자)펀드나 자동으로 분산투자해주는 엄브렐러형식의 펀드들이 많이 있습니다
괜찮은 펀드들로 노후를 준비하시면 목표한 노후 계획에 도움이 될실걸로 판단됩니다!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이시몬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선적으로 종합보험 준비해주시고 여유가 되시면 연금 준비도 같이 해주셔요 연금보험 같은 경우는 현재 연단리5% 정도 되는 상품도 있고 은행 이자보다는 훨씬 높기 때문에 장기적으로 보시면 더 유리하다고 보여집니다. 경제활동을 할 수 없을 나이에 받는거라 노후자금으로 미리 준비해두시면 노후의 걱정이 조금 덜 하게 되겠죠
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저축성보험을 추천해 드리고 싶습니다.
목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는
보험상품으로 납입한 보험료보다
만기시 지급되는 금액이 더 큰 보험상품 입니다.
저축성보험은 보통 금리가 적금 이자보다 1%이상 높고,
이자에 이자가 붙는 복리가 적용됩니다.
게다가 10년동안 유지하면
15.4% 이자소득세가 면제되는
비과세 혜택도 장점이라고 할 수 있지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.요즈음은 보험사중에서
단리5프로 연금도 있고요
DGB상품 추천합니다
글구 요즈음 대세는
달러연금입니다
푸르덴센달러연금은
확정이율도 좋지만
달러환차익도 좋습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.카테고리 보험으로 보험측면에서 답변드리자면, [연금저축보험] 추천드립니다.
연금저축보험 연 납입액 최대 400만원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있어서 13월의 월급이라고도 불립니다. 세액공제를 받는 연금저축상품은 연금저축펀드도 있지만 그 중 종신까지(나이와 상관없이 죽을 때까지) 받을 수 있는 것은 연금저축보험뿐입니다.[참고] 연간 납입보험료 최대 400만원까지 세액공제 혜택 가능
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아시겠지만 시장금리가....제로금리라 일반 예적금은 추천드리지않고요
직종별로 상이한데 프리랜서시면
세금공제되는 연금저축같은거 가입하시고
우량주에 장기투자해서 배당주받는게 제일베스트라 생각합니다 리스크는 조금 있지만 수익을 봤을때
저축이나 연금은 저리가라니깐요
