20대 초반이 들만한 보험에 무엇이 있나요?
안녕하세요? 12년차 보험설계사 박경식보험설계사입니다.
질문잘 봤습니다!이제 20대에 들어서셨는데, 보험에 이렇게까지 관심을 갖아 주시니
설계사로써 진심으로 고맙고 기쁩니다^^
다만,
주변에서 말을 많이 하기도 하고,
보험설계사 만나면, 기본 10만원이상 보험에 + 이거다 저거다
부담스럽게 많은 상품을 추천 하는 분들도 꽤 있습니다.
● 제가 강조 드리는건 "최소한으로 보험에 가입하자" 입니다!
필요한거는 분명 많습니다.
설명들어 보면, 실비도. 암보험도, 종신도, 연금도, 치매보험도, 간병보험도, 상해보험도......
뭐 빼놓지 않고 다 필요하다 느껴지죠!
하지만!!!
절대로!!! 절대로!!! 부담스럽게 가입하지 마시고요!
보험은 최소한으로 준비하시길 바랍니다!
아니, 더 정확하게 말하자면!
소멸되는 보험료는 최소한으로 잡으시길 바랍니다!
● 제가 꼭 필요한 보험을 알려드릴께요!
* 20대일때 추천드리는 보험료!
- 실손의료비보험 1만원
- 종합건강보험 5~7만원사이
(합산 10만원 아래로 잡으시길 추천드립니다)
■ 제대로 보장받기 위해 "꼭 필요한 3가지"를 알려드릴께요!
【 첫번째 】보험의 시작은 '실손보험'
- 실손은 쉽게 말씀드리면, "실제로 병원비 쓴거, 그대로 돌려받는 보험입니다"
아프던 (질병)과 다치던(상해) / 경증이던 중증이던 상관없이 ,
어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해준다 보면 됩니다!
실손만 있어도 병원비는 걱정 없어 지는거죠^^
"어!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"
라고 하실수 있는데요!
실손보험이 만능같지만, 2가지 헛점이 있습니다!
(실손의 위험성1) 딱 병원비만 보장한다는거!
(실손의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거! + 보험료가 계속 오른다는거!
젊을때는 저렴하다 판단하지만,
60이후에는 부담이 점점 커질것이고 해지확률이 굉장히 높아 지죠!
또한 암과 같은 큰 질병이 생겼을때는 일도 못할수 있고, 간병인이 필요할수도 있는데
실손에서 생활비와 간병인비용등의 처리는 되지 않으니 말입니다!
▷ 일을 못하게 되어 발생하는 생활비 구멍!
▷ 병원비외 질병치료과정에서 발생하는 비용들.
( 간병비, 치료보조 도구, 교통비 등등)
실손보험은 꼭 가입하시되,
'이 실손보험이 평생 나를 지켜줄 수는 없을 수 있겠구나!' 라는점 기억하시고 계셔야 합니다!
(세번째파트에서 그 대비책을 알려드립니다!)
【 두번째 】비갱신보험으로 주요 사망원인 방어하기! (사망원인 1~10위)
- 우리가 보험 가입하는 이유는 감기같은 가벼운 치료가 무서워서가 아닙니다!
죽을만큼 아플수 있는 질병과 사고가 일어나면, 우리에겐 [고통]과 [비용]이 발생합니다!
고통은 대체할 수 없으나, 큰비용이 발생하는건 [보험]으로 방어가 가능하죠!
사진에서 보듯 흔히들 말하는 3대질병이 사망원인 최상위에 늘 있죠.
(암 / 뇌질환 / 심장질환 )
요 3대질병은 어떤보험 상품이던 진단비 가입이 쉽고 잘 준비되어 있습니다.
그외 10위권 질병은 진단비를 크게 가입할수 없거나, 아예 진단비가 없는 상품이 대부분이죠!
※ 가용한 보험료 안에서 [비갱신 건강보험]으로
+ 3대질병 진단비를 넣으세요!
+ 반복수술비를 넣으세요! (3대질병뿐 아니라 다빈도질병수술까지)
이렇게 하시면 왠만한 질병은 진단비는 안되도, 수술시 케어가 가능합니다!
그것도 만기까지 반복으로!! 수술보장을 받을 수 있어서 든든하죠!
【 세번째 】'나만의 의료비저축- 셀프케어'를 해주세요!
제 경험상 드리는 개인적인 의견입니다.
셀프케어라 제가 지었는데 아직 일부 제고객만 알고 있어요^^
열심히 보험에 가입했지만, 그래도 보장 안되는 질병이 많습니다!
'다 보장받으면 되지!' 라는 마음으로 이것저것 욕심껏 가입하다 보면 보험료가 수십만원이 될수도 있고요!
병원비 많이 나오면 보험으로 해결하려고 가입하는데..
정작 병원가기 전에 보험료에 치여서 죽을수(?) 있죠^^
(보험 해지해서 손해 났다고, 하시는 분들이 대부분 이런 케이스입니다. )
그럼 어떻게 해야 할까요?
최소의 비용으로 위에 말씀드린 '실손의료비'와'비갱신진단비+수술비"를 준비합니다.
그리고 나서, [나만의 의료비저축- 셀프케어]를 준비합니다!
최근 제가 상담드리는 고객님들께는 중년기준 1~2천만원
젊은분 기준 2~5천만원을 준비해 보자고 합니다.
나, 그리고 내 가족을 위해 비상의료비를 캐쉬로 만들어 놓는거죠!
■ (나만의 의료비 저축- 셀프케어를 하면 좋은점)
1) 의료비 저축을 권해드린 목적은 :
실손보험을 노후까지 가져 가겠지만,
65세이상 고연령에서는 실손보험료가 자꾸 올라가니 부담될것입니다.
보험료 부담으로 실손보험을 해지하게 되면, [의료비저축 해둔거로 병원비를 케어] 하는 겁니다!
노년기에 아주 요긴하게 쓰일거라 생각합니다.
2) 보험에서 안되는 질병도 케어가 가능합니다!
남들이 보험으로 처리 못하는 것도, 나는 [나만의 의료비저축] 으로 해결할 수 있습니다!
3) 보험은 만기가 있고, 원금손실의 위험이 있으나,
의료비저축은 만기가 없고, 원금손실의 위험도 없으니 꼭 병원비가 아니더라도
경제적 위기가 왔을때 요긴하게 쓸 수 있습니다!
■ [나만의 의료비저축-셀프케어] 준비시 조심해야 할것이 있습니다!
(1) - 장기상품을 선택하세요. 소액으로 길게 모으세요! (보험사상품추천)
(2) - 원금손실이 없거나, 손실가능성이 최대한 작은 상품을 선택하세요! (안정성추구)
(3) - 가입후 중간에 관리가 쉽게 보험료는 납입이 자유롭거나, 보험료 변경이 가능한 세팅을 해야 합니다.
(4) - 노후비상자금이라는 목적이 확실해야 합니다.
(목돈이 되면 다른 용도로 쓰지 않도록 겸사겸사 가입하면 안됩니다)
※ 인생시작시점(20대라고 하셨죠?)에서 보험에 가입하는 목적을 정확히 생각해 보고,
잘 준비해야만 나중에 리모델링 하거나, 해지할 확률을 줄일 수 있답니다.
특히 평생 가져갈 목적으로 [지금]의 상황도 반영되야 하지만,
[노후-미래]에도 잘 유지할 수 있는 플랜을 꼭 준비해야 합니다!
좋은 보험 준비하는데 작게나마 도움이 되길 바래 봅니다^^
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