신용점수는 어떤 지표를 보고 책정하게되나요?

Question

안녕하세요

개인의 신용점수를 평가할때 주로 어떤 지표를 보고 신용점수를 부여하게 되나요??

그리고 그 신용점수를 관리하기 위해서 가장 하지말아야할 행동이 무엇이있나요??

담변감사드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 김효경 보험전문가/경제·금융전문가입니다.

신용점수의 산정은 각 금융기관 혹은 신용평가기관마다 다르지만, 쉽게 설명드리면 이 사람이 얼마나 건실한 경제활동을 오랜 기간동안 이어오고 있는지를 체크한다고 보시면 됩니다. 이에 따라 그 사람의 신용도가 계량화 되는데, 이에 영향을 끼치는 요인으로는

- 신용카드를 꾸준히 사용하고 연체 없이 잘 갚고 있는지 여부

- 대출이 있다면 이자를 연체 없이 내고 있고 너무 오래된 대출이 없는지 여부

- 각종 통신비용 혹은 공과금을 잘 내고 있는지 여부

- 자신의 소득에 비해 과도한 대출이 있는지 여부

등이 있겠습니다. 신용도에 가장 큰 영향은 대출이나 카드사용액의 규모 보다도 연체 입니다. 연체 이력은 누적되어 공유되기 때문에 작은 금액이라도 연체하는 습관을 절대 들이시면 안됩니다. 신용도에 제일 안 좋은 습관은 연체입니다. 꼭 유의해주세요 :)

Answer 2

안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

예전에는 신용등급 위주로 평가했지만 최근에는 세부점수를 참조하도록 바뀌었습니다. 각 은행들은 신용평가사의 점수를 참고만 하고, 자체 평가 기준은 따로 갖고 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.

신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.

https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/

일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.

1. 신용점수 상승 요인

- 대출금상환이력

- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력

- 연체 대출금에 대한 상환

- 통신/공공요금 성실납부 실적 등

2. 신용점수 하락 요인

- 대출금 연체

- 신규대출 및 대출건수 증가

- 제2금융권 대출

- 현금서비스 이용 등

또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.

http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice

또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.

① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기

“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”

② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자

“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”

③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기

“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”

④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자

“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.

Answer 4

각 신용평가하는 회사마다 조금씩 차이는 있을수 있으나 통상 상환이력정보, 현재부채기준,그리고 신용거래기간,

신용형태정보등으로 평가를 하고 단순 신용조회로는 평가에 반영은 되지 않습니다. 가장 비중이 큰 부분이 상환이력정보이며 신용점수에 40~50%비중을 차지하며 다음순으로 부채수준과 신용거래형태인데 여기에는 상품별 대출건수등이 들어가면 신용점수에 악영향을 주는것은 연체입니다.