변액연금보험 15년 유지중인데 해지 해야 할까요?

Question

어려서 암것도 모르고 가입한 변액연금보험 이 있는데요

2007년도 가입했고 10년납입 후 현재까지 유지 중입니다.

50% 수익중이고, 펀드를 변경 할 수 있는 갯수도 너무 적고 모두 채권 비중이 높은 안전 자산 위주라서 15년 운영했는데 수익률이 너무 적어서 고민 중입니다.

해지 하면 수령액이 3천 정도 되는데 이를 연금계좌에 한꺼번에 넣기는 세액공제 한도가 넘어서 세제혜택 못받고 넣는것 같아서 뭔가 손해 보는 것 같기도 해서 머리가 복잡하네요. 어떻게 하는게 현명한걸까요?

Answer 1

안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.

변액보험 10년 완납후 유지중이시라면 먼저 현재 운용중인 변액보험의 펀드변경을 통해 수익을 좀더 효과적으로

운용가능할것입니다. 만약 원하는 펀드가 없다면 고객님이 말씀하신대로 연금저축계좌에 납입하여 원하는 펀드를 운용하시고

나머지는 펀드계좌를 개설하여 운용하는것도 좋은 방법중의 하나라 판단됩니다.

현재 유지중인 변액보험 해지시 손실부분이 있는지 꼼꼼히 체크해보고 전문가와 상의후 현명한 결정하시길 바랍니다

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 변액보험이란 보험료의 일부를 주식‧채권 등 펀드에 투자하고 그에 따라 발생한 이익을 계약자에게 배분하는 실적배당형 보험을 말합니다.

- 변액보험의 장점은

1. 보장성 보험금은 운용실적과 관계없이 약관에서 정한 방법에 따라 변액종신보험의 경우 사망보험금을 최저 보증합니다.

2. 일부 생보사의 변액보험상품은 펀드 운용실적과 관계없이 최저보증이율(0.75∼5.0%)로 적립한 예정적립금을 보장해 증시가 큰 폭의 등락이 발생하더라도 안정적 수익확보 가능합니다.

3. 계약자의 수익률 관리 지원을 위해 기존의 단순한 주식형, 채권형, 혼합형 펀드 선택에서 벗어나 펀드 자동 재배분(오토리밸런싱), 손절매 옵션, 자동 중도 인출, 전문가 일임형 서비스, 카카오톡 기반 인공지능(AI) 펀드관리 등 다양한 펀드관리 옵션 제공합니다.

- 변액보험의 단점은

1. 변액보험은 보험의 특성상 납입보험료에서 위험보험료와 사업비를 공제한 나머지 금액만 펀드에 투입되고 별도의 해지 비용이 발생해 조기 해지 시 납입보험료보다 환금금이 낮을 수 있어 주의가 필요합니다.

2. 10년이상 장기상품이기 때문에 신중하게 가입이 필요합니다.

3. 종신변액보험이면 사망보장에도 보험료가 적립되기 때문에 실질 투자금은 적을수도 있습니다.