40대에 꼭 필요한 보험이 뭐가 있을까요?

Question

40대에 꼭 필요한 보험이 뭐가 있을까요?

지금까지는 건강에 큰 걱정없이 살았는데, 이제 좀 준비를 해야 할거 같네요.

개인적으로

저축 기능 없는 걸 더 선호하고,

금액은 10만원 이하가 좋을 것 같습니다.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실손보험(실비)을 추천드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 40대 기준 2~3만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 기본으로 가입을 권유드립니다.

3대진단비 및 질병 재해수술비는 꼭 필요하며 갱신형은 보험료는 저렴하지만 갱신시 보험료인상의 문제점이 있으며 비갱신형은 보험료가 비싸 보장금액이 작아집니다.

40대는 보험가입시기를 더 늦추기 어렵기 때문에보험료 보다 보장금액에 맞게 설계하는 것이 유리합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

- 가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

- 월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

1. 치매보험

2. 치아보험

3. 간병보험

4. 종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 서순자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

요즘 밖에 나가면 아프다고 하시는분이 너무 많아요. 젊어서 잘 못 느끼던 건강문제가 건강검진을 하다보면 아픈곳이 생겨 보험가입에 어려움을 느끼시는분이 많아졌어요. 대장 내시경을 하다보면 조그만 용종하나 띄어내도 부담보를 걸어서 어려움을 호소하거든요. 건강할때 보험가입을 하셔야 합니다. 암보험은 기본이고 허혈성진단비와 수술비, 입원비까지 다양하게 가입하시면 됩니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조대근 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 먼저 가입세요.

2만원정도 가입하시면 됩니다.

8만원 정도로 진단비를 준비하세요.

충분히 보장 됩니다 ㅎ

^^*

진단비 수술비 입원일당 등을 채워야 합니다 ㅎ

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험이랑 건강보험 추천합니다

암 등 3대진단비 수술비 위주로

하나 가입하시면 될듯합니다

저축기능없이 진단비위주로

가입하세요

어차피 보장성이니깐

30년납 90세만기가 조을듯합니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험설계는 삶에 있어서 미래를 대비할 수 있어

매우 필요하다고 할 수 있습니다.

현재의 필요성을 못 느끼시더라도

40대이시라면 대비하셔야 합니다.

보험의 종류는 매우 다양하며

본인의 경제적 여력과 처한 상황에 맞춰

설계하시면 됩니다.

실비보험과 암보험이 우선순위로 가입필요하다고

볼 수 있으며 그 외 서브보험으로 본인에게

필요한 보험들을 설계하심 될거 같습니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 장정덕 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

비갱신형 20년납90-100세 만기로 종합 건강보험에 암.뇌.심장질환.수술특약등을 넣어 설계하시길 추천 드리며.. 기존 가지고 계신 보험을 분석 후 부족한 부분을 추가로 설계하시길 권해 드리며 갱신형의 경우 보험료는 더 저렴하고 보장을 더 크게 가져가는 장점이 있지만 갱신시 보험료가 인상되기에 비갱신형을 추천 드리고 보장이 적으면 거기에 특정 기간동안 갱신형 상품 하나를 추가해 특정 기간동안 보장을 더 든든히 가져가시는 방법도 있습니다.

보험은 설계하는 방법에 따라 보험료가 달라지니 설계사와 상담을 통해 가입을 하시길 바랍니다.

더 궁금하시거나 가설계 원하시면 언제든지 상담 진행해 드리겠습니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박정수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

나이 불문하고 남녀노소 필요한 보험은 동일합니다

1. 실손의료비 : 병원비의 일부를 돌려주는것

2. 종합보험 : 3대질병보험 + 수술비

3. 자동차보험 : 운전을 한다면 필수1

4. 운전자보험 : 운전을 한다면 필수아닌 필수1

꼭 필요한 보험이라고 말한다면

내가 살아가는동안 질병에대한 보장을 받아 경제적으로 망하지 않기위한 보험을 가입하시면 됩니다

또한 보험이라는게 많으면 많을수록 좋겠지만, 가장 중요한건 내가 부담없이 오랫동안 유지할 수 있냐를 따져보셔야합니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이민규 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손의료보험이 있으시다면 다음은 진단금을 준비하시는걸 추천드립니다.

진단금 ㅡ 수술비 ㅡ 후유장해 순서로 준비하시는걸 추천드립니다.

40대 남성분이시면 갱신형보다는 비갱신현 상품으로 가입하시는걸 추천드립니다.

암보험은 당뇨나 고혈압이 있어도 가입이 가능하며,

암진단비는 평균적으로 3천 ~ 5천,

유사암진단비 : 2천 ~ 3천

뇌혈관 / 허혈성진단비 : 1천 ~2천

뇌혈관 / 허혈성수술비 : 1천 ~ 2천

정도를 많이 가입하십니다.

보험사마다 보장범위와 보험료가 다르기때문에 꼭 비교해보시고 가입하시는걸 추천드립니다!

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노해숙보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

굴뚝새님 반갑습니다. 먼저 건강에 큰문제 없으셨다니 다행입니다.

실손의료비는 당연히 있으시겠죠? 혹시 없으시다면 실비를 먼저 가입하시고 3대진단비(암,뇌,심)를 준비하시기 바랍니다. 이유는 실비는 8-90%정도 의료비가 해결이 가능하지만 큰병에 걸린다면 실직, 생활자금, 고액의 치료비등을 감당하기 어려우실겁니다. 그래서 미리 건강할때 부담보나 할증없이 보장금액 최대로(가능한) 준비하셨다가 나중에 사용하시는것을 추천드립니다. 더불어 진단비는 한번이지만 암,뇌,심 수술경우 회당 지급하는부분으로 환자상태에 따라 1회성으로 끝나지않을경우가 많은데 위험하고 큰 수술이니만큼 그때마다 수술비도 감당이 안될거라고 예상되는 바입니다. 나중에 아픈후에는 당연히 필요성을 느끼게 될텐데 그때는 내가 가입하고 싶은 금액만큼 하기도 어렵고 보험료가 올라가는 부분으로 충분히 준비하기는 어려운부분입니다.

실비-진단비(암,뇌,심)-수술비(상해,질병,암,뇌,심 등등)-상해 & 질병 3%이상 후유장해(수술예후가 좋지않다거나 후천적으로 발병가능성 높음)-사망(기혼일경우 배우자나 자녀 생활자금, 자녀학비준비금)순으로 가입하시기 바라며 본인이 생각하는 중요도에 따라 가입금액을 책정하시면 될것입니다.

저축성이 없는것이라면 손해보험사를 추천(생명사는 종신으로 사망으로 많이 치중)드리며, 설계시 적립금없이 보장금액많으로 책정된것인지 확인해보시면 될거같습니다. (적립금으로 인해 보험료 올라가는경우 있음)

보험은 가입하는것도 중요하지만 유지가 중요합니다. 보장받기위해 가입은 했는데 보험료가 부담되서 유지를 못한다면 내가 보장받을수 없기때문에 부담되지않는 금액선에서 준비를 하시고 풀보장으로 준비하면 든든하겠지만 중요한 실비와 3대진단비만이라도 준비해두신다면 훨씬 좋을것입니다.

오늘도 좋은하루 보내세요^^

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 우선적으로 실손의료비 가입하시구요

그다음 큰돈드는 질병인 3대진단비 (암/뇌/심장) 질환에대한 보장을 가입하시면 됩니다.

제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^

오늘 하루도 행복하세요!

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박강혁 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장으로서 40대 라면 더 늦기 전에 노후자금을 만드는 데 관심을 가지셔야 됩니다.
개인연금상품은 운용 기관에 따라 연금저축신탁(은행), 연금저축보험(보험사) 연금펀드(증권사) 등 세가지로 구분됩니다. 취급 기관에 따라 납입방법이나 수익률, 연금지급 기간등이 달라집니다.
보험사들 사이에서도 수령기간이 다른데 손해보험사의 연금저축보험은 수령기간이 25년이지만 생명보험사의 연금저축보험은 종신형을 선택할 수도 있습니다. 사망 시까지 자금을 받을 수 있다는 것이 생명보험사 연금저축보험의 장점이라고 할 수 있습니다.

일반적으로 퇴직 후에는 퇴직 전 월급의 40~50% 정도를 사용하기 때문에 국민연금과 퇴직연금 수령금을 고려한 뒤 연금저축 수령금액을 결정해야 합니다.

또한 싱글일 경우에도 노후 자금 마련이 필요하기 때문에 연금상품에 미리 가입해서 쌓아가는 것을 추천드립니다.

연금저축보험은 노후자금 마련 뿐만 아니라 400만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있으며 세제혜택을 받을 때 연소득에 따라 세액공제율이 달라지므로 맞벌이 부부라면 총급여가 작은 배우자부터 세액공제한도 금액까지 납입하는 편이 좋습니다. 연소득이 5500만원 초과하면 세액공제율 13.2%, 5500만원 이하면 16.5%가 적용됩니다.

건강보험료와 손해보험료는 월급의 10%이내로 넣는 편을 추천하고 국민연금, 개인연금, 퇴직연금까지 합쳐서는 월급의 20%를 넘지 않는 편이 좋습니다.

각 회사마다 상품별 장단점이 있으므로 잘 검토하신 후 가입하시길 바라며 종합 설계사에게 상담 하시는 것도 좋은 방법이라 생각합니다.