보금자리론에서 신생아대출로 대환 할때 방공제 질문

Question

보금자리론 대출 3억 이용중인데

신생아대출로 대환하려는데요

신생아대출은 방공제가 있는데 (제 지역은 2500만원)

이럴경우 3억에서 2500만원을 뺀 2.75억만 대출해 주나요?

이러면 2500만원은 제 개인 현금으로 갚아야 대환이 되나요?

아니면 3억 다 나오나요

Answer 1

안녕하세요. 경제전문가입니다.

신생아 특례대출로 대환 시 방공제 금액을 제외한 한도만 대출이 되므로 기존 대출전액 대환이 되지 않을 수 있습니다. 다만 보증보험 가입으로 방공제를 하지 않을 수 있으니 금융기관에 정확히 확인해보시는 것을 추천드립니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

주택도시기금 신생아 특례의 경우 MCG 보증 보험에 가입하시면 방공제 보험까지 포함해 대출이 가능합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

방공제(최우선변제 소액보증금) 규정 때문에 헷갈리실 수 있는데, 이 부분에 대해 자세히 설명해 드릴게요.

결론부터 말씀드리면, 신생아 특례대출은 LTV(담보인정비율)를 산정할 때 방공제를 차감한 금액으로 한도가 정해지는 것이 일반적입니다. 따라서 사용자님의 지역 방공제가 2,500만원이라면, 대출 한도를 산정하는 데 있어서 주택 가격에서 2,500만원이 공제된 금액을 기준으로 LTV를 적용하게 됩니다.

이 경우, 대출 신청 시 심사받는 신생아 특례대출의 최대 한도가 3억 원이 아닌 2.75억 원으로 나올 것입니다. 그리고 대환 대출의 경우, 기존 보금자리론 3억 원을 전액 상환해야 하므로, 2.75억 원을 신생아 특례대출로 받고 남은 2,500만 원은 사용자님의 개인 현금으로 충당하여 기존 대출을 모두 갚아야 대환이 가능하게 됩니다.

이러한 방공제 규정은 해당 주택에 세입자가 있든 없든, 또는 전입세대 열람 내역 상 임차인이 없더라도 대출 심사 시 금융기관에서 최우선변제권을 보장하기 위해 선제적으로 적용하는 부분입니다. 따라서 대환을 계획하실 때는 2,500만 원의 자기 부담금이 발생할 수 있다는 점을 고려하여 자금 계획을 세우시는 것이 중요합니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 방공제에 대한 내용입니다.

예, 방공제란 결국 그 비용만큼 대출이 되지 못하는 것이기에

차액을 스스로 해결하셔야 할 것입니다.