isa 의무보유기간 만기일인데 해지할까요?

Question

안녕하세요

2021년 7월 31일에 isa중개형 서민형을 가입했었습니다

현재까지 250만원의 수익이 있었고 주식은 다 매도한 상태입니다

계약기간은 2031년까지인데

3년이 의무보유기간으로 알고있습니다

현재 주식을 다 매도했고 수익도 있는 상태이니

isa를 7월 31일 이후에 해지하고

다시 가입하는게 맞을까요?

계속 가지고 가는게 맞을까요?

연금으로 돌리는 방법도 있던데

어떻게 하는게 좋을까요...

저번에 주식을 팔고 생각을 고쳐먹고

장기투자로 하고싶은데

3년마다 400만원 이상 수익 나면 재가입 하는게 맞나요?

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

위와 같은 경우 3년마다 해지하셔서 최대의 세제 혜택을 누리시고 이와 더불어서 연금저축펀드 등으로 자금을 이전하시면 3천만원의 10%인 300만원에 대하여 16.5%의 세액공제 혜택을 받을 수 있는 등 하니 참고하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

네 비과세 한도까지 수익이 확보됐고 3년이 경과했다면 해지후 재가입이 유리합니다. 다만 서민형을 가입했다면 현 시점에서 서민형 재가입이 가능하지는 확인이 필요합니다.

그리고 연금전환시 세액공제의 유리한점이 있지만 연금 전환할 경우 55세 되기 전까지는 찾지 못한다는 점이 있음으로 본인의 자금 계획에 따라 적절하게 판단하셔야 할듯합니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 의무보유기간 만기시 어떻게 해야 하나에 대한 내용입니다.

일반적으로 400만원 이상의 수익이 나시면 재가입이 좋고

보유하신 주식등이 손실 구간이시라면 연장하시는 것이 좋다고 합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최종원 경제전문가입니다.

ISA 계좌 개설 만기 시군요.

만기가 되시면 해지를 하고 새로 재 가입하시는 것이 더 효율적이라고 판단이 됩니다.

연금으로 돌리는 방법도 있지만 아직 투자를 통해서 목돈을 더 만드실려면 ISA재 가입 후 충분한 자금을 확보해서 돌리시는 것도 방법입니다.