세만기 보험 과 연만기 보험

Question

제가 올해초 30년납 30년만기(갱신형) 보험을 들었는데요

보장받는 나이가 68세까지 입니다.

이후 갱신을 해야 이어서 보장을 받을수 있습니다.

친구가 이 보험은 만기후 갱신보험료가 많이 오를수 있어서

들고가기에 좋지않다고 지금이라도 해지하고 바꾸라고 권유해서

30년납 90세만기 (비갱신형)으로 다시 알아보고 보험가입을 했는데요

다행히 전에 든 보험이 갱신형이라 비갱신형으로 똑같은 보장으로

가입이 되었습니다. 보험료는 물론 두배로 껑충 뛰더라구요ㅜㅜ

일단은 90세만기 보험을 새로 가입한지 한달이 안됐구요

전에 가입했던 갱신형 역시 현제 해지하지 않고 들고가고있습니다.

보장부분은 암진단비와 허혈성심장질환 뇌혈관질환 표적항암치료

인데요 그전에 들었던 갱신형보험을 68세까지 들고 가야하는건지

아니면 원금이 아까워도 해지를 해야하는건지

같은 보장인데 보험료는 두배 차이고 보장나이는 22년 나지만

갱신하면 될것 같고... 너무 어렵네요..,

보험료가 적은돈이 아니라서 결정장애가 오네요..,

Answer 1

안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 실손보험 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

Answer 2

안녕하세요.

갱신형 보험은 서브 보험식으로 가져가시는 것이 좋으세요.

가족력이 있으시다면 갱신형/비갱신형을 섞어서 준비하시는 것을 추천드리구요.

가족력이 없으시다면 비갱신형으로 희망 보험료 내에서 3대 진단비를 균형있게 준비하시는 것을 추천드립니다.

동일 진단비 대비 보험료는 천차만별입니다.

남성/여성에게 가성비 있는 보험사로 하여

고지사항을 준수하여 가입 하신다면 보장에는 큰 문제 없으세요.

Answer 3

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

세만기 연만기 차이라기 보단.. 갱신이냐 비갱신이냐 차이 같습니다.

갱신은 지금은 싸고 나중에 비싸지며 보장을 크게 받죠. 안좋은건 은퇴시기에 소득은 없는데 보험료는 비싸서 문제겠지요.

비갱신은 지금은 비싸지만 10-20년 내고 90-100세까지 보장 받죠.

저라면 두개 동시에 가져가면서 비갱신은 종 보장을 낮출것 같습니다.

젊을땐 크게 보장 받다가 노년기에는 크게 갱신은 부담되면 삭제후 비갱신만 가지고 있겠습니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보장내용이같다면갱신형이유리합니다 허나갱신시점에 큰질병을진단받으시면다른보험가입이어려울수있습니다