ISA계좌 3년만기후 재개설해도 되나요?

Question

ISA계좌 서민형?이 400만원까지 비과세이고 그 다음부터 일부만 세금을 줄여주잖아요?

그러면 3년된 계좌를 만기해지하고 새로 계좌를 만들어도 되나요?

새로 만들고 3년동안 다시 잘 모을거고 기존 계좌로 초과금액의 혜택이 400보다 작다고 하면

이게 더 유리하죠?

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 네 보통은 3년 뒤에 새로운 계좌를 지속적으로 개설하면서 가져가는게 유리합니다

• 그 이유는 ISA계좌는 다른계좌와 다르게 비과세혜택도 있고 동시에 조건도 3년만 보유하면 된다는 비교적 간단한 조건이기 때문입니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 3년 만기 이후 재개설에 대한 내용입니다.

예, 그렇기 때문에 3년 만기가 지나면 해지하고 다시 개설하는 것이

비과세 혜택을 다시 처음부터 누릴 수 있는 방법입니다.

Answer 3

안녕하세요.

ISA계좌는 기본적으로 3년 만기 이후 해지하고 새롭게 개설하는 것이 가능하나, 새 계좌 개설 시에도 비과세 한도인 400만 원은 계속 적용되므로, 기존 계좌 해지 후 새로 개설하여 추가로 혜택을 받는 방법은 크게 유리하지 않을 수 있습니다. 다만, 만약 기존 계좌에 잔여 금액이 비과세 한도 이하이고, 새로운 계좌에서 다시 3년 동안 비과세 혜택을 받을 계획이라면 상황에 따라 합리적인 전략이 될 수 있습니다. 중요한 것은 이때 총 납입 금액과 비과세 한도, 그리고 세제 혜택 조건을 꼼꼼하게 비교하여 절세 효과를 극대화하는 방향으로 계획을 세우는 것이며, 금융기관 별로 세부 규정이 다를 수 있으므로 상담을 통해 정확한 정보를 확인하시는 것을 권장합니다.

도움이 되셨으면 좋겠습니다.

Answer 4

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA는 3년 의무기간이 지나면 해지 후 재가입이 가능하며, 재가입 시 비과세 한도도 새로 적용됩니다.

서민형은 순이익 기준 400만원까지 비과세이므로, 기존 계좌 수익이 적다면 만기 해지 후 새로 시작하는 전략이 유리할 수 있습니다.

다만 중도 인출 계획이나 금융소득 규모에 따라 달라지므로, 세후 수익 기준으로 비교해보고 결정하는 것이 합리적입니다.

Answer 5

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

3년이 지나면 비과세 혜택을 받으시고 다시 만드시는게 유리할 수 있습니다.

3년이 지나서 발생하는 수익은 분리과세로 전부 9.9% 내야하기 때문에 3년후 정산하고 다시 만들어 비과세 혜택을 보시는게 좋습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 6

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌 서민형은 연간 400만원까지 이자·배당소득 비과세 혜택을 받으며, 초과 소득분에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 3년 의무 가입 기간이 지난 ISA 계좌를 만기 해지하고 새로 개설할 경우, 다시 비과세 한도 400만원을 새롭게 적용받아 '풍차돌리기' 전략으로 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 따라서 기존 계좌에서 발생한 초과 수익이 많지 않고 앞으로 3년 동안 꾸준히 납입할 계획이라면, 만기 해지 후 재가입이 더 유리할 수 있습니다.