금리변동 관련해서 문의드립니다

Question

왜 미국의 금리가 오르면 우리 나라도 따라서 올려야되고 미국이 내리면 우리도 내려야 하나요 각국의 은행이 틀린데 미국이랑 무슨 상관이죠

류경태 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 기준금리를 올리는데 한국의 기준금리를 올리지 않게 되면 한국에 투자한 외국자본들이 이탈하기 때문입니다.예를 들면 1금융권이 이자를 2%를 주는데 2금융권이 이자를 0.5%를 준다고 한다면 어디에 자금을 예치하게 될까요 당연하게도 1금융권에 자금을 예치하게 될것입니다. 마찬가지로 미국이 한국보다 이자를 더 높게 준다면 미국으로 자금이 이탈하게 되는데, 이과정에서 미국화폐로 돈을 바꿔서 가져가야 하니 원화를 달러로 환전하는 수요가 증가하고 이는 곧 환율의 상승으로 이어지게 되는 것입니다.환율이 상승하게 되면 국내 원자재 매입가격이 올라서 국내 인플레이션이 상승하게 되어 국민들이 고통을 겪게 됩니다. 이러한 이유로 인해서 미국의 기준금리는 한국 시장에 매우 민감한 변동이라고 생각하면 좋을 것 같습니다.좋은하루 되세요!

시크한오리233 · Answer

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.금리(金利, interest rate)는 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자 또는 그 비율을 말합니다.우리나라는 미국 금리 정책의 영향을 많이 받고 있는데, 그 이유는 미국의 금리가 우리나라의 금리보다 높게되면 금리역전현상이 일어나게 되고, 이에 따라 외화의 유출이 일어날 수 있는 위험이 있기 때문입니다.한국은행에서 안내하고 있는 기준금리 변경(통화정책 효과의 파급)에 관한 내용을 안내드립니다.한국은행의 기준금리 변경은 다양한 경로를 통하여 경제 전반에 영향을 미친다. 이러한 파급경로는 길고 복잡하며 경제상황에 따라 변할 수도 있기 때문에 기준금리 변경이 물가에 미치는 영향의 크기나 그 파급시차를 정확하게 측정할 수는 없지만 일반적으로 다음과 같은 경로를 통하여 통화정책의 효과가 파급된다고 할 수 있다.금리경로기준금리 변경은 단기시장금리, 장기시장금리, 은행 예금 및 대출 금리 등 금융시장의 금리 전반에 영향을 미친다. 예를 들어 한국은행이 기준금리를 인상할 경우 콜금리 등 단기시장금리는 즉시 상승하고 은행 예금 및 대출 금리도 대체로 상승하며 장기시장금리도 상승압력을 받는다. 이와 같은 각종 금리의 움직임은 소비, 투자 등 총수요에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승은 차입을 억제하고 저축을 늘리는 한편 예금이자 수입 증가와 대출이자 지급 증가를 통해 가계의 소비를 감소시킨다. 기업의 경우에도 다른 조건이 동일할 경우 금리 상승은 금융비용 상승으로 이어져 투자를 축소시킨다.자산가격경로기준금리 변경은 주식, 채권, 부동산 등 자산가격에도 영향을 미친다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 주식, 채권, 부동산 등 자산을 통해 얻을 수 있는 미래 수익의 현재가치가 낮아지게 되어 자산가격이 하락하게 된다. 이는 가계의 자산, 즉 부(wealth)의 감소로 이어져 가계소비의 감소 요인이 된다.신용경로기준금리 변경은 은행의 대출태도에 영향을 미치기도 한다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 은행은 차주의 상환능력에 대한 우려 등으로 이전보다 대출에 더 신중해질 수 있다. 이는 은행대출을 통해 자금을 조달하는 기업의 투자는 물론 대출자금을 활용한 가계의 소비도 위축시킨다.환율경로기준금리 변경은 환율에도 영향을 미치게 된다. 예를 들어 여타국의 금리가 변하지 않은 상태에서 우리나라의 금리가 상승할 경우 국내 원화표시 자산의 수익률이 상대적으로 높아져 해외자본이 유입될 것이다. 이는 원화를 사려고 하는 사람들이 많아진다는 의미이므로 원화 가치의 상승으로 이어진다. 원화 가치 상승은 원화표시 수입품 가격을 하락시켜 수입품에 대한 수요를 증가시키고 외화표시 수출품 가격을 상승시켜 우리나라 제품 및 서비스에 대한 해외수요를 감소시킨다.⇒ 이러한 여러 경로를 통한 총수요, 즉 소비·투자·수출(해외수요)의 변동은 다시 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승으로 인한 소비, 투자, 수출 등 총수요의 감소는 물가 하락압력으로 작용한다. 특히 환율경로에서는 원화 가치 상승으로 인한 원화표시 수입물가의 하락이 국내 물가를 직접적으로 하락시키는 요인으로 작용한다.기대경로기준금리 변경은 일반의 기대인플레이션 변화를 통해서도 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 기준금리 인상은 한국은행이 물가상승률을 낮추기 위한 조치를 취한다는 의미로 해석되어 기대인플레이션을 하락시킨다. 기대인플레이션은 기업의 제품가격 및 임금근로자의 임금 결정에 영향을 미치기 때문에 결국 실제 물가상승률을 하락시키게 된다.통화정책 효과의 파급한편 오늘날과 같이 세계경제의 통합이 급속히 진전되고 경제구조와 경제주체의 행태가 빠르게 변화하는 상황에서는 통화정책의 파급경로가 어떻게 변화되고 있으며 또 현재 어떻게 작동하고 있는지를 정확하게 파악하기가 매우 어렵다. 한국은행은 통화정책의 파급경로가 제대로 작동하는지의 여부를 수시로 파악하고 있으며 통화정책의 효과가 금융시장과 실물경제에 잘 전달될 수 있도록 끊임없이 노력하고 있다.------------------------------일반적으로 은행금리라고 부르는 것은 기준금리와 가산금리(은행이 가산하는 금리)로 이루어져있다고 보시면 됩니다.한국은행이 정하는 기준금리는 한국은행이 금융기관과 거래할 때 사용하는 금리로 한국 은행 금융통화위원회가 우리 경제를 바람직한 상태로 유지하기 위하여 매달 경기, 물가 및 금융시장 상황 등을 종합적으로 고려하여 결정합니다.각 은행은 한국은행에 돈을 빌릴때 기준금리에 따라 돈을 빌리기 때문에 기준금리가 은행금리에 반영됩니다.또한 은행은 해당 자금을 대출할때 자신의 가산금리를 활용하여 수익을 창출합니다.가산금리에는 취급비용, 신용원가, 상품이익, 우대금리 등이 포함되어 있다고 보시면 됩니다.

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.미국의 금리를 올리다고 무조건 우리도 따라 올려야 하는 것은 아닙니다.다만 한미간 금리가 역전되면 달러의 유출이 가속화 되어 환율이 오르게 되고,자산시장의 투자자금이 국외로 유출될 가능성이 매우 높습니다.그 이유는 미국이 한국보다 상대적으로 안전자산으로 분류되기 때문에 한국으로의 자금을 유인시키려면최소 미국보다는 높은 기준금리를 보유해야 가능합니다.따라서 미국이 금리를 올릴 때 우리나라도 그에 맞는 수준으로 금리를 올려 경제위기를 예방하려는의도가 있습니다.감사합니다.

김윤식 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.미국의 세계적으로 경제적 영향력을 보유한 나라이며, 우리나라와 미국의 금리차이가 심해질 경우 원달러환율이 크게 상승하고, 국내에 있는 외국인 투자금이 대규모로 이탈되어 금융시장에 충격이 발생할 수 있습니다. 따라서 미국이 기준금리를 올리경우 국내도 따라서 일정 수준으로 금리를 올려야 경제적 부작용을 최소화 할 수 있습니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.미국은 전세계에서 경제적, 정치적, 군사적 강대국이며 기축통화국입니다.우리나라와 미국이 기준금리가 똑같다면 외국인 입장에서는 위험을 무릎쓰고 우리나라에 투자할 이유가 없기 때문에 미국의 기준금리를 우리나라가 따라가게되는 것이니 참고하세요.

경제로부터 자유을 꿈꾸다 · Answer

안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다.미국의 금리인상은 우리나라 경제분야에 밀접한 관계가 있기때문입니다. 환율상승에 따른 자국의 화폐가치하락으로 외인자본유출이 발생되며 수입/수출가격에 대한 격차도 벌어집니다.이를 막고자 금리인상을 단행합니다.

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