25년도 금융소득 2천초과시 궁금합니다.

Question

성별

여성

나이대

40대

근로형태

사업소득자(프리랜서)

결혼여부

미혼

희망 상담 분야

은퇴 설계

26년 5월에

종합과세대상으로 되면 Isa계좌를 개설할수 없기에, 25년내 계좌를 해지하고 재개설하려고합니다.

또 25년도는 연금 계좌에 한도 1800까지 불입이 끝났고,연금계좌나 Irp 로는 추가불입이 불가한 상태인데요.

만약, 25년 11월에 isa 8천만원 해지하게되면 연저펀으로 이전하는 방법이 있던데, 8천만원 전액 이전이 가능한 것인지 문의드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 만기시 연금저축펀드로 이전하는 금액에 대한 내용입니다.

8,000만원도 이전이 되지만 이전하시면서 받는 세액공제는 최대 300만원으로

3,000만원에 대해서 세제 혜택이 제공될 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 윤상호 경제전문가입니다.

ISA계좌의 돈을 연금저축으로 이전하면 이전금액의 10%, 300만원 한도까지 세액공제를 받으실 수 있습니다.

따라서 굳이 8000만원을 연금저축으로 이전할 필요는 없습니다.3000만원까지 이전하는 것이 가장 효율적입니다.

그리고 금액 이전에는 한도가 없기 때문에 8000만원을 이전할 수도 있습니다.

Answer 3

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌 해지 후 연금저축으로 옮길 때, 이전하는 금액 자체에는 한도가 없어서 8천만원 전액 다 이전하는 건 가능합니다. 다만, 이렇게 이전한 금액에 대해 세액공제 혜택을 받는 부분은 조금 다른데, 이전 금액의 10% 한도 내에서 최대 300만원까지만 세액공제를 받을 수 있습니다.

ISA에서 연금으로 전환하는 건 일반적인 불입과는 다릅니다.