실비보험의 보장은 중복되지 않는가요 ?

Question

제가 가지고 있는 기존의 실비보험을 가지고 있는데도 보험설계사가 실비보험을 중복 가입해도 보장을 받을 수 있다고 하는데 이 것이 맞는건가요 ? 아니면 일부 보장 항목만 받는건가요 ? 그것이 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험은 중복으로 가입할 수 없으며 중복으로 보장 받을 수 없고 비례보상이 원칙입니다.예를들면 100만원 의료비를 지출했다면 보험회사 두군데 가입되어 있으면 비례로 합산해서 100만원 보상을 받게 됩니다. 정액보험은 보험 가입 건수별로 보장을 받을 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 일상생활배상책임보험과 함께 대표적으로 중복 보상이 안 되는 보험입니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 어차피 기존에 있다한다면 중복으로 가입은 안되실겁니다 전산에서 걸러지기 때문입니다 건강보험이나 수술비 암보험은 중복보장 가능합니다 설계사분이 잘못말한것 같습니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
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의료실비 보험은 어차피 2개가 가입이 안되십니다

전산에 걸려 가입 자체가 안되시며 비례 보상 되시며

중복보상은 실비를 제외한 보험 즉 암보험과

일당보험 수술비 보험 각종 진단비는 중복

보상이 가능합니다 감사합니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

이상혁 보험전문가

보상과 보상전문가

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

○ 실손의료비는 중복보상이 안되지만 정액성 담보(치아보험 담보, 진단금, 수술금 등)는 중복 보상이 가능합니다.

○ 중복보상 관련

실손의료비, 운전자보험 담보중 일부는 중복 보상 대상으로 2가지 이상의 보험이 있다면 보험금 분담 조항에 따라서 중복비례보상됩니다.

즉, 질문자님이 병원비 납부한 금액을 나눠어서 보상해드립니다.

제5조 (보험금의 분담)

① 제2조(보험금의 지급사유) 제1항의 의료사고법률비용에 대하여 보험금을 지급할 다른 계약(공제계약을 포함합니다)이 체결되어 있는 경우에는 각각의 계약에 대하여 다른 계약 (공제계약을 포함합니다)이 없는 것으로 하여 산출한 보상책임액의 합계액이 피보험자가 부담하는 금액을 초과했을 때에는 회사는 아래에 따라 보상합니다.

다만, 정액성 담보인 경우 중복보상이 가능합니다. (진단금, 수술금, 입원 일등 등)

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 비례보상이라고해서 중복보상이 불가능하며

실비는 2개이상 가입도 안됩니다.

단체실비가 있는경우 개인실비를 유지후 1년동안 납입중지하고 퇴직하기전 부활하는 개념으로 두개를 가입하는 경우는 있지만

개인실비는 중복으로 가입 못합니다. 중복보상도 당연히 안되구요

그렇게 말한 설계사분 말은 다시한번 짚어봐야 될 필요가 있습니다.

제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^

궁금하신점 있으시면 문의주세요!

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비 보험의 경우 중복 보상이 안됩니다.

여러개 가입이 되어 있더라도 실제 발생한 손해 이상은 보상하지 않습니다.

의료 실비 중 특약으로 정액 보험 형식의 담보가 추가된 경우 정액 보험으로 추가된 부분에 대해서는 중복 보상이 가능합니다.

Answer 8

안녕하세요. 보험전문가입니다.

- 실손보험은 중복비례가 지급처리 됩니다.

- 이중지급이 불가하면 가입하신 각 보험사에 책임금액만큼 비례보상하여 지급처리해 드립니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험은 내가 지출한 의료비의 일정부분을 돌려받는 보험입니다.

즉, 중복으로 가입을 한다고 해도 지출한 의료비 내에서만 보상을 받는 것이기 때문에 보험사는 중복으로 보상하는 것이 아니라 비례보상을 하여 지출의료비 이상의 보상은 불가합니다.

따라서 중복으로 가입하실 필요가 없는 상품이며 보험사에서도 개인/단체보험을 제외하고는 중복으로 가입을 시켜주지도 않습니다.

보장범위와 보상금액을 더 넓히고 싶다면 수술비라던가 기타 특약들을 구성할 수 있는 상품을 추가하시면 되겠습니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이호창 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

원칙적으로 실비보험은 중복보상 되지 않고 비례보상 됩니다.

혹여나 특정 질병으로 인한 중복보상이 가능한 특약을 들었다면

그 특약에 해당하는 질병이나 상해에 대해서만 중복보장이 가능합니다.

실비보험은 절대로 절대로 여러개 가입할 필요가 없습니다.

그냥 하나만 갖고 계시면 되고,

다른 보장이 필요하시다면 추후에 특약을 통해 추가하시는거나,

해당 질병이나 상해만 보장되는 보험을 낮은 보험료로 추가 가입 하시는 것이 맞습니다.

질문자님께서 컴퓨터와 인터넷에 익숙한 분이시라면,

요즘 실비보험은 인터넷으로 본인이 직접 가입도 가능하기 때문에,

보장이 되는 부분과 안되는 부분을 꼼꼼히 따져보시고

꼭 필요한 부분만 잘 골라서 직접 설계해 보시는 것도 추천드립니다.

모든 사람이 생활습관이 다르고 건강상태가 다릅니다.

그렇기 때문에 필수로 준비해야 하는 보험이라는 것도 존재하지 않습니다.

직접 따져보고 비교해보시는 것을 추천드리며,

만약 실손보험 모든 항목이 중복보장 된다고 말하는 설계사가 있다면,

그 설계사와 빨리 연을 끊으시는 것이 좋을것 같네요.

참고로, 생명보험협회 사이트나 협회에서 공식으로 운영하는 어플을 활용하면

본인에게 부족한 보장 분석 및 필요한 보험 종류를 추천해주기도 하니,

그 부분을 활용해 보시는 것도 현명하실겁니다.

제 답변이 도움이 되셨기를 바라며,

오늘도 좋은하루 되세요^^

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임미영 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비는 비례보상이기에 중복 보장되지않습니다.

두회사에 실비가 가입되어 있다면 치료비에 대한 보험급 지급액을 비례하면 보험회사가 지급하게 됩니다.

설계사분께서 말씀하신 중복보장은 실손부분이 아닌 특약이나 주계약의 정액보장부분을 말씀하신것 같습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 농협손해보험 우수인증설계사 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손의료비 보험은 중복보장 되지 않으며, 현재 실손의료비가 가입되어 있으신 경우 중복으로 가입이 불가 합니다.

회사단체실비가 가입되어 있으신 분들은, 개인실손을 중복으로 가입하실 수 있으나, 비례보상 됩니다.

예를들어 치료비가 20만원 나왔을경우 중복가입되어 있을경우 2개 보험사에서 각10만원씩 비례보상 됩니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비(치료비)는 중복보상이아닌 비례하여 보상되는것이 원칙입니다

다만 정액급부형으로 각종 진단비 수술비 일당 특약등은 중복하여 보상되는 것입니다 유의하심될것같아요

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험이란 실제로 병원에서 치료한 비용에 대한 보상을 해주는 보험을 말하며 통상 실손의료비보험이라고 합니다. 실손보험 가입을 위해서는 아래 내용 숙지하시면 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품

단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음. 보험가입시기에 따라 자기부담금이 달라짐. 비급여 부분도 법정비급여와 임의비급여로 나뉘며, 실손보험에서는 법정비급여만 보상이 됨.

각기 다른 질병으로 하루에 여러 병원을 가게 되면 질병마다 한도만큼 보상 가능.

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

<2021년 7월부로 변경된 실비보험의 경우>

- 보장은 급여/비급여 상관없이 입/통원 연간 합산 5천만원 한도에서 보상(통원 회당 20만원)

- 자기 부당금은 급여 20%, 비급여 30% 또는 급여 1만원(단, 상급/종합병원 2만원), 비급여 3만원.

총 5등급으로 할증/할인 되며 병원 보험금 청구가 많을수록 할증되며 최대 300% 할증 될수 있음.

재가입주기는 5년이며 5년 마다 보장내용이 달라질수 있음.

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

1. 일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

(의료 이용량 상위 10%가 전체 보험금의 56.8%를 지급 받음)

2. 지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

3. 보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.