신용점수란 무엇이고, 어떻게 산정되나요?
신용점수란 무엇이고, 어떻게 산정되나요? 저희가 은행 대출을 받기 위해 신용점수를 높이려면 어떻게 해야 하나요? 신용점수가 낮으면 대출을 받을 수 없는 건가요?
안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
신용점수는 신용프리미엄으로 개인의 채무상환능력을 점수화한 것입니다. 이는 개인의 소득이나 부채, 자산, 금융사용내역을 종합적으로 고려하여 산출되는 점수입니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
신용점수라는 것은 해당 개인에 대한 신용과 관련된 것들을 평가하여 점수를 산출하게 됩니다. 신용점수 산출과 관련된 항목들은 다음과 같은 것들이 있습니다.
대출의 개수
대출받은 금액 중에서 2금융권 이상의 대출금액이 차지하는 비율
신용카드의 개수
카드론, 현금서비스, 리볼빙서비스의 사용 여부
카드한도대비 사용금액
연체의 발생 횟수 및 기간 (1개월, 3개월, 6개월, 12개월 가중평균)
위와 같은 항목들을 평가하게 되며 NICE와 KCB의 평가는 가중치가 서로 달라서 점수가 다르게 산출됩니다. 신용점수라는 것은 해당 개인의 신용거래에 필요한 점수이므로,신용대출이나 신용카드 발급에 해당 점수가 활용되게 됩니다. 신용점수가 높을수록 금리가 낮고 대출한도가 크게 적용되며 반대로 신용점수가 낮을수록 금리가 높고 대출한도가 적게 적용됩니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
신용 점수는 신용 기록을 기반으로 신용도를 수치로 나타낸 것입니다. 지불 내역, 빚진 금액, 신용 내역 기간, 새 신용 계정 및 사용한 신용 유형과 같은 세부 정보가 포함된 신용 보고서의 정보를 사용하여 계산됩니다.
유리한 조건으로 은행 대출을 받으려면 신용 점수를 높이는 것이 중요합니다. 다음은 신용 점수 향상을 위한 몇 가지 팁입니다.
정시에 전액 지불하십시오.
신용 카드 잔액을 낮게 유지하십시오.
신용 신청 횟수를 제한하십시오.
신용 보고서를 정기적으로 확인하고 오류에 대해 이의를 제기하십시오.
긴 신용 기록을 유지하십시오.
다양한 신용 유형을 유지하십시오.
신용 점수가 낮으면 은행 대출을 받기가 더 어려울 수 있습니다. 그러나 담보가 필요한 담보 대출이나 좋은 신용 점수를 가진 보증인이 필요한 공동 서명 대출과 같은 일부 옵션을 사용할 수 있습니다. 승인 가능성을 높이고 더 나은 대출 조건을 얻기 위해 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 높이는 것을 고려할 수도 있습니다.