금리인상시 재테크로 할수있는 것들은 무엇이 있을까요?

Question

미국이나 한국은 금리이상이 시작되었고 지금 진행중입니다 몇년동안 지속될지는 모르겄지만 단기로는 3년 4년 지속되지 않을까싶은데요.....

이 시기에 적립식으로 할수있는 투자로 어떤 것들이 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

보통 금리가 인상되는 시기에는 발행되는 채권들의 이자율도 높고

예적금의 이자율도 높기 때문에 안전자산에 대한 수요가 높아지는 시기이니

참고하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

금리상승 시 유망한 자산을 살펴보면, 주식의 경우 달러 강세와 미 국채금리 상승으로 신흥국보다는 선진국 주식으로, 성장주보다는 경기 민감주나 고배당주가 유리합니다. 또 투자자의 투자금으로 부동산을 매입, 운영, 관리, 매각하며 이익을 배당하는 리츠도 유망해 보입니다. 리츠의 경우 6개월마다 배당으로 일정한 자금 유동성을 제공하기도 합니다. 채권은 금리상승으로 인한 가격하락으로 비중 축소가 맞지만, 채권에도 분산하고 싶다면 신용 등급이 높은 1년 이내 단기채권을 담는 것이 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.

금리인상기에는 상대적으로 안정자산이 재테크로 유망합니다.

금리하락기에는 일반적으로 위험선호 현상이 강해서 코인이나 주식, 부동산의 포트폴리오가 유망하나

금리상승기의 경우 안전자산인 금, 채권, 원자재 등이 각광받고 있습니다.

그래도 성장성이 높은 주식이나, 산업, 핵심 입지에 위치하고 있는 부동산의 경우 금리상승 여부와 별개로 여전히 매력적인 자산으로 인식되고 있습니다.

따라서 관련 투자를 적립식으로 꾸준히 하신다면 3~4년뒤에는 안정적인 수익이 창출될 것으로 예상됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.

국내외 정세 자체가 미국의 테이퍼링, 금리인상 우리나라의 금리인상, 양적긴축 등으로 주식 등 자산가격에는 악영향이 미칠 요소들이 존재하오니 투자에 유의하셔야 합니다.

금리인상의 경우에는 일반적으로 자산가격이 하락하는 경향이 있습니다.

하지만 대체로 추세가 그렇다는 것이지, 모든 자산가격이 하락을 하는 것은 아니고, 그 안에서도 많은 성장을 보여주는 회사들이 있을 것입니다.

또한 하락에 배팅을 하는 리버스 펀드등을 활용하는 것도 방법입니다.

또한 금리인상시 수혜주로는 금융주가 있습니다. 은행은 금리가 오르면 대출금리와 예금금리의 차이(예대마진)가 벌어지고 이자 이익이 증가해 실적이 개선되고, 보험사는 보험료로 들어온 자산 대부분을 채권으로 운용하게됩니다.. 금리가 오르면 보유한 채권에 대한 이자수익이 늘기 때문에 혜택을 보기 때문입니다.

국내 주식시장에 대한 전망이 항상 정확한 것은 아니지만, 각 증권사들의 분석자료 들을 검토하면 좋을 것으로 보입니다.

주식은 기본적&기술적분석이 모두 필요합니다.

기본적 분석 (fundamental analysis)은 기업의 재무제표, 건전성, 경영, 경쟁우위성, 경쟁상대, 시장 등을 분석하는 것입니다.. 선물이나 환율에 적용하는 경우에는 경제, 금리, 제품, 임금, 기업 경영의 전반적인 상황에 주목합니다.

코인의 경우에는 해당 코인의 백서 등을 통해 분석이 가능할 것으로 보입니다.

기술적 분석(technical analysis)은 주식 시장을 비롯한 금융 시장을 분석하고 예측하는 기법 가운데 하나로서 주로 시세 동향 그래프(차트)를 이용해 분석합니다.

마지막으로 주식투자를 하실때에는 개개인의 성향에 따라 적절한 포트폴리오를 구성하여야 한다는 점이 중요합니다.

투자자는 본인의 선호에 따라 투자 목적에 부합하는 여러 투자대상을 소유하게 되는데, 이와 같은 여러 투자자산의 집합을 포트폴리오라고 합니다.

포트폴리오를 구성하는 자산이 많아질수록 위험은 줄어듭니다. 하지만 자산을 무한대로 증가시켜도 줄어들지 않는 부분이 있습니다. 따라서 아무리 효율적으로 분산 투자하여도 위험을 평균공분산 이하로는 감소시킬 수 없습니다.

비체계적 위험: 포트폴리오의 분산투자로 제거할 수 있는 위험(분산 가능한 위험, 기업 고유의 위험)입니다. 종업원의 파업, 법적 문제, 판매의 부진 등 개별주식을 발행하는 기업의 특수한 상황과 관련됩니다. 기업의 특수사정으로 인한 위험은 예측이 어렵기 때문에 분산투자를 함으로써 위험 제거 가능합니다.

체계적 위험: 포트폴리오의 분산투자로 제거할 수 없는 위험(분산 불능 위험, 시장위험)입니다. 시장의 전반적인 상황과 관련이 있습니다. 인플레이션, 이자율의 변화 등 여러 기업들에게 공통적으로 영향을 주는 경기와 관련된 요인에 영향을 받습니다.

Answer 5

안녕하세요. 이상훈 공인중개사/경제·금융전문가입니다.

금리인상시 먼저 실물자산의 가치가 상승하는 부분을 말씀드리고 싶습니다

예를 들어 집값상승 등 실물자산의 가격이 오르는 부분을 인지하시고

만약 공격적으로 주식시장에서 투자하실 생각이시면

성장주 보다는 가치주 위주의 투자를 추천드립니다

감사합니다

Answer 6

적립식 투자 애기를 하는것으로봐서는 리스크를 좀 줄이는 투자방법을 선호하시는것 같습니다.

하지만 적립식이라도 리스크는 존재하며 채권이나 ,펀드상품 지금과 같은 경제 상황에서는 불확실성이 큽니다..그나마 질문자님이 얘기하신것처럼 예.적금 말고는 적립식 상품이 본인의 평균 매입단가를 줄여주는 방법이긴합니다만, 요즘같은 불안한 시장에서는 안전한 자산투자방법을 하시면서 안정화 될때까지 관망하시는게 좋아보입니다.