투자는 한달에 본인 총 소득중에 몇% 정도 적당할까요?
안녕하세요. 질문자님께서 재테크와 관련해서 고민이 있으신 것 같습니다. 그럼 질문에 답변 드리도록 하겠습니다.
일반적으로 나이가 많을수록 소득 대비 재테크에 투자하는 비율이 높아야 한다고 합니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
1. 나이가 많을수록 소득이 높기 때문에 재테크에 투자할 수 있는 돈이 많아지기 때문입니다.
2. 노후가 얼마 남지 않았기 때문에, 경제적으로 안정된 노후를 보내기 위해서는 재테크를 통해 준비해야 하기 때문입니다.
20대의 경우에는 이 가지의 경우에 해당되지 않기 때문에 보통은 총 소득의 10~20% 정도를 재테크에 투자하는 것이 가장 적당하다고 합니다. 하지만, 사람마다 처해있는 경제적인 상황이 다르기 때문에 이는 절대적인 것은 아닙니다. 극단적인 예를 들자면,
1. 학교생활과 아르바이트를 병행하면서 한 달에 100만 원의 수입을 올리고 있지만, 집안 사정이 많이 힘들어 집의 빚을 갚는데 매달 50만 원씩 보태고 있는 A
2. 아르바이트를 하면서 매달 150만 원의 수입을 올리고 있으며, 집에 빚이 없어서 오로지 본인이 소유하는 B
3. 집이 풍족하여 매달 300만 원의 용돈을 받으며, 이른 나이에 시작한 본인의 사업이 안정적이어서 매달 500만 원의 순수익을 벌고 있는 C
만약, 이 3가지 경우에서 A, B, C 모두 한 달 생활비가 45만 원이라면 남은 돈은 모두 저축, 주식, 보험 등의 재테크에 투자가 가능합니다. 하지만 그 비율은 A의 경우 5%. B의 경우 70%, C의 경우 94% 비율로 재테크를 하는 것입니다. 이 세 상황에 대해서 A에게는 비율이 낮으니 투자하는 비율을 늘리라고 한다거나 B,C에게 비율이 너무 많으니 생활비를 늘리라고 하는 이야기는 함부로 할 수 없습니다. 이처럼 비슷한 나이와 비슷한 한 달 생활비를 가지고 있더라도 개개인이 처한 경제적인 상황 때문에 재테크에 투자하는 비율은 천차만별입니다. 제가 이러한 이야기를 하는 이유는 다른 사람의 경우에 휘둘리지 말고 질문자님께서 스스로 본인의 경제적인 상황을 냉정하게 체크하고, 앞으로의 계획을 세우는 것이 제일 중요하다고 말씀드리고 싶기 때문입니다. 살아가는데 있어서 금융 계획은 매우 중요합니다. 물론 전문가와의 상담을 통해 훌륭한 계획을 세울 수도 있지만, 질문자님께서도 조금만 관심을 기울이면 스스로도 훌륭한 금융 계획을 세우실 수 있습니다. 아마 처음 금융 공부를 시작하실 때는 많이 막막하실 겁니다. 그래서 제가 도움이 되는 책을 하나 추천해 드리고자 합니다.
금융 공부를 이제 막 시작한 사람들에게 많은 도움이 되는 좋은 책입니다. 저 역시도 처음 금융 공부를 시작할 때 많은 도움을 받았습니다. 이 책이 질문자님의 성공적인 금융 생활을 하는 데 도움이 되길 바랍니다.
