생명보험과 손해보험의 차이는 뭔가요?

Question

안녕하세요!

제가 직장인이 되고서 이제서야 보험에 가입하려고 하는데

처음 들어보는거라서

생명보험과 손해보험의 차이를

잘 모르겠어요.

이 두 보험의 차이를 쉽게 설명해주시면 좋을것 같아요..ㅠㅠ

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

생명보험은 사람의 사망 및 건강과 관련하여 보장을 해주는 보험이며.

손해보험은 가입자의 재산을 담보로하여 보장을 해주는 보험입니다.

하지만 요즘은 일부상품을 제외하고는 양 보험사가 모든 보험을 같이 판매하고 있습니다.

통상적으로 손해보험사 상품이 조금 더 좋은듯 합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 생명보험은 사람의 목숨과 관련된 보장을 하는 보험으로 생존과 사망 관련된 보장을 하는 것으로 종신보험, 건강보험, 연금보험이 있습니다.

- 손해보험은 우연한 사건이나 사고로 인한 손해를 보장해주는 것으로 화재보험, 상해보험, 자동차보험이 있습니다.

- 생명보험은 사망보험에 강점이 있어서 사망의 종류를 따지지 않고 보험금을 지급합니다. 질병으로 사망을 하거나 돌연사를 하거나 교통사고로 사망하든 무조건 보험금을 지급처리 합니다. 그러나 암이나 뇌, 심장 관련 진단금은 보장 범위가 좁아 작은 병보다는 큰 병을 보장해주기에 3대 질환은 생명보험사보다 손해보험사가 유리합니다.

- 손해보험의 종류는 매우 다양한데, 자동차는 물론 건물 등의 부동산과 휴대폰 등 같은 재물에 대한 손해보험을 위해 가입합니다. 손해보험은 생명보험과 달리 실제 손해를 본 금액을 보상합니다.

Answer 4

많은 분들이 나는 어느 보험회사의 어떤 상품을 가입을 해야 하지? 이런 고민을 많이 하십니다. 보통 설계사가 추천하는 보험을 가입하곤 하는데 이게 맞는 건지? 또는 제대로 보장이 되는 건지? 아리송합니다. 그렇다면 내가 정말 필요한 보험은 무엇일까요?

사실 무조건 특정한 보험이 좋은 보험이라고 말할 수 있지 않습니다. 각각 사람의 따라 생활 습관, 환경, 수입 등등에 따라 자신에게 맞는 보험을 찾아가야 하기 때문입니다. 그렇기 때문에 고려해야 할 점이 정말 많습니다. 그러한 이유로 전문가가 필요하기도 하고요.

의료보험은 아직 일어나지 않은 각종 질병과 사고로 인하여 발생될 수 있는 경제적 손해를 준비하기 위해서 알맞게 사용되어야 합니다. 그러기 위해선 보험에 대해 최소한만큼의 지식을 알고 있다면 더욱 현명하게 보험을 선택할 수 있을 것이라고 생각합니다.

생명보험과 손해보험의 차이를 알려드리기 전에 간단히 보험의 분류에 대해서 알아봅시다. 일반적으로 보험회사를 통해 가입하는 민영 의료 보험은 생명보험, 손해보험, 제3보험으로 나눕니다. 먼저 간단하게 설명하면 생명보험은 사람의 사망 또는 생존에 관련되어 발생하는 보험입니다. 손해보험은 급격하고, 우연하면서, 외래의 사건으로 발생되는 재산상의 손해를 보상하는 보험이며, 제3보험은 질병, 상해, 간병에 대해 약속한 금액을 지급하거나 이로 인한 손해를 보상하는 보험입니다.

생명보험의 경우 사망 보장은 일반사망과 재해사망으로 구분됩니다. 손해보험의 사망보장의 경우에는 질병 사망과 상해 사망으로 구분됩니다.

1. 생명보험

사망 원인에 관계없이(자살, 실종 포함) 사망 보험금을 지급합니다.

가입 후 2년이 경과 시에 자살에 대해서도 지급합니다.

보험이 종신까지 설정 가능하고 이론상 가입 금액 한도가 없습니다.

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2. 손해보험

사망의 원인이 질병 또는 상해일 경우에만 보험금을 지급합니다.

자살에 대해서는 지급하지 않습니다.(단 심신상실로 자유로운 의사결정을 할 수 없는 상태에 지급)

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일반적으로 생명보험이 손해보험보다 더 비쌉니다. 그 이유는 보험은 가입자가 보험금을 지급받을 확률이 낮을수록 더 저렴합니다.

사람은 언젠가 100% 죽게 됩니다. 그래서 주 계약이 사망과 관련된 보험들은 더 비쌉니다. 그렇다면 손해보험만 가지고 있으면 더욱 저렴하게 준비를 할 수 있겠다고 생각할 수도 있습니다. 하지만 그렇지 않습니다. 이유는 손해보험은 기본적으로 실손 보장이기에 딱 들어간 비용만큼 받게 됩니다. 때문에 큰 병에 걸려 치료와 생계를 지속적으로 유지하기 위해서는 생명보험도 같이 있어야 합니다. 서로 부족한 점을 채워야 자신만의 보험이 완성되게 됩니다. 즉 생명보험은 생명보험만의 장단점을 가지고 있고, 손해보험은 손해보험만의 장단점을 가지고 있기에 적절하게 두 보험을 콜라보 하여 부족한 점들을 메꿔 줘야 더욱 불확실한 미래를 대비할 수 있지 않을까요?

보험이나 재테크 관련 궁금하신 부분 있으시면 제 프로필 들어오셔서 확인해주시면 전문적인 상담 친절히 도와드리겠습니다 ^^

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

생명보험은 말그대로 생명을 주보장으로 하기때문에 사망보장을 하기위해 만들어진 상품입니다.
그리고 손해보험은 손해를보장하기 때문에 각회사들만의 고유상품들이 있습니다.

ex) 생명보험 ☞ 종신보험,변액보험 (생명보험사만 판매가능)
손해보험 ☞ 자동차보험,운전자보험등(손해보험사만 판매가능)

이외의 보장들(암보험,실비,입원,수술등)은 두회사들이 다 판매가능 하지만
세부적으로 보장받는 상품들은 손해보험사쪽을 추천합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 생명보험은 말그대로 생명을 담보로 하는 보험입니다. 쉽게 말씀드리면 사망보험을 생명보험이라고 합니다.

손해보험은 손해를 담보로 합니다. 즉 내 몸이 아프거나 수술을 하거나 할때 보장을 받는 보험입니다.

보험을 가입하실때는 가장 먼저 건강보험을 준비하셔야 합니다. 건강보험을 든든하게 준비하고 경제적인 여유가 되신다면 생명보험을 가입하시는것도 좋습니다. 따라서 저는 두개의 답변을 드립니다.

첫째는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드립니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용이 모두 포함된 보험으로 가입하셔야 보장이 든든한 보험입니다. 이 보험은 손해보험사가 좀더 저렴하게 가입할 수 있는 보험입니다.

둘째는 종신보험(생명보험)에 대하여 정리해드리겠습니다.

꼼꼼히 읽어보시면 도움이 되실 것입니다.

1. 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 정리

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

2. 생명보험(종신보험)정리

질문자님 생명보험(종신보험)은 필요하기도 하고 필요하지 않기도 합니다.

가장 중요한 것은 건강보험입니다. 건강보험이 다 준비되고 경제적으로 여유가 있으시다면 생명보험을 준비하시면 가장 좋습니다. 그러나 건강보험을 준비하지 않은 상태에서 생명보험만 가입하는 것은 무모한 일입니다.

우리는 살아가면서 건강보험에서 더 많은 보장을 받게 됩니다. 몸이 아프거나 상해를 당하면 생명보험에서는 보상이 없습니다. 건강보험에서만 보상을 받을 수 있습니다.

따라서 생명보험이 필요한가 아닌가를 이야기하기보다는 건강보험을 든든히 가입했는가를 먼저 생각하셔야 합니다. 그후 생명보험을 가입하시되, 왜 생명보험이 필요한가에 대한 진지한 고민이 필요합니다.

요즘은 생명보험을 활용하는 다양한 방법들이 있습니다. 과거에는 내가 사망하면 자식들이 받는 보험으로 인식하였지만 요즘은 노후 준비를 위해 생명보험을 가입하는 추세입니다. 생명보험은 납입기간을 모두 납부하면 이자가 늘어가는 방식으로 설계됩니다. 이 이자는 현재의 은행이자보다 훨씬 좋기 때문에 경제적인 여유만 된다면 생명보험에 가입해두시면 노년의 어느시점에서 연금으로 전환하여 사용할 수도 있고, 해약하여 목돈으로 노후 생활을 준비할 수도 있습니다.

그러나

생명보험을 가입하실때 아주 중요한 것이 있습니다. 그것은 생명보험 안에 건강보험 특약을 함께 넣지 않는 것입니다. 생명보험은 종신보험이라고 하는데, 가입하실때는 딱 "주계약" 한개만 가입하셔야 합니다. 그래야 보험을 활용하는데 있어서 제약이 없습니다. 이것은 아주 중요합니다. 꼭 기억해두셔야 합니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다