고금리시대에 살아가기 힘드네요

Question

안녕하세요. 저는 전세자금대출을 받아 전세살이를 하고있습니다.몇달새에 이자가 얼마나 올랐는지도 모를만큼 껑충껑충오르고 있는거 같아요... 새벽 FOMC에서 9월 금리인상또한 불가피하다고 오고간거 같은데,,, 미국금리를 따라가는 우리나라또한 금리가 더 오르는게 필연적이겠죠,,?

류경태 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.오늘 새벽에 발표된 FOMC회의록은 지난 7월 28일에 발표한 회의록 전문을 공개한 내용입니다. 7월 당시만 해도 CPI지수가 9.1%를 기록하면서 예상치인 8.9%를 상회하여 매우 부정적인 여론이 조성되어있었고 고 인플레이션에 대한 압박이 연준을 짓누르고 있었습니다 그렇기 때문에 8월 10일 CPI지수가 발표되기 전까지만 하더라도 오늘 발표된 회의록 내용과 같이 고강도의 금리인상은 불가피 할 것이라는 내용들이 많았습니다.하지만 8월 10일 CPI지수가 예측치인 8.7%을 크게 하회하는 8.5%를 기록하면서 9월 21일에 예정된 FOMC에서는 금리인상 속도를 조절할 것이라는 기대도 높아진 상황입니다. 8월 10일 전까지만 하더라도 전문가들의 금리 인상 예상은 0.5%(빅스텝)이 32% 수준 0.75%(자이언트스텝)이 68%수준으로 예상했으나 8월 10일 CPI지수 발표 이후로는 0.5%예측이 68%, 0.75%예측이 32%로 시장은 금리인상 속도 완화에 대한 기대가 높아진 것을 확인할 수 있습니다.오늘 새벽 나스닥이 1.25% 하락하며 마감하였는데요. 이 하락이 FOMC전문상의 분위기 때문인지 앞으로 시장에 대한 기대치때문인지 명확하지는 않습니다. 그래도 기본적인 기조는 내년 상반기까지는 금리가 빠르든 혹은 천천히든 올라가는 것은 필연적인 상황일 것 같습니다. 연준의 인플레이션 목표치는 2%대로 현재 8%와는 큰 차이를 보이고 있으며 연준이 예상하는 금리 목표치는 4%대로 이 금리까지 도달하는데 걸리는 시간이 관건이 될것 같습니다. 당분간은 조금 허리띠를 졸라매고 소비 지출을 줄이시는게 좋을것 같습니다.화이팅하세요!! 좋은 날이 꼭 올거에요

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.올해 말까지 약 3%의 기준금리로 인상할 예정입니다.미연준에서 발표한 내용을 우리나라도 대부분 따라가기 때문에 기정사실화 되어 있습니다.다만 향후 CPI지수에 따라 인플레이션이 꺾인다면 내년 초쯤에는 금리가 다시 하향 전환할가능성이 높습니다.감사합니다.

시크한오리233 · Answer

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.최근 인플레이션에 대한 수치가 낮아지고 있는(피크아웃) 긍정적 신호가 있지만 아직까지 금리인상이 조금 더 진행되지 않을까 싶습니다.금리(金利, interest rate)는 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자 또는 그 비율을 말합니다.한국은행에서 안내하고 있는 기준금리 변경(통화정책 효과의 파급)에 관한 내용을 안내드립니다.한국은행의 기준금리 변경은 다양한 경로를 통하여 경제 전반에 영향을 미친다. 이러한 파급경로는 길고 복잡하며 경제상황에 따라 변할 수도 있기 때문에 기준금리 변경이 물가에 미치는 영향의 크기나 그 파급시차를 정확하게 측정할 수는 없지만 일반적으로 다음과 같은 경로를 통하여 통화정책의 효과가 파급된다고 할 수 있다.금리경로기준금리 변경은 단기시장금리, 장기시장금리, 은행 예금 및 대출 금리 등 금융시장의 금리 전반에 영향을 미친다. 예를 들어 한국은행이 기준금리를 인상할 경우 콜금리 등 단기시장금리는 즉시 상승하고 은행 예금 및 대출 금리도 대체로 상승하며 장기시장금리도 상승압력을 받는다. 이와 같은 각종 금리의 움직임은 소비, 투자 등 총수요에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승은 차입을 억제하고 저축을 늘리는 한편 예금이자 수입 증가와 대출이자 지급 증가를 통해 가계의 소비를 감소시킨다. 기업의 경우에도 다른 조건이 동일할 경우 금리 상승은 금융비용 상승으로 이어져 투자를 축소시킨다.자산가격경로기준금리 변경은 주식, 채권, 부동산 등 자산가격에도 영향을 미친다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 주식, 채권, 부동산 등 자산을 통해 얻을 수 있는 미래 수익의 현재가치가 낮아지게 되어 자산가격이 하락하게 된다. 이는 가계의 자산, 즉 부(wealth)의 감소로 이어져 가계소비의 감소 요인이 된다.신용경로기준금리 변경은 은행의 대출태도에 영향을 미치기도 한다. 예를 들어 금리가 상승할 경우 은행은 차주의 상환능력에 대한 우려 등으로 이전보다 대출에 더 신중해질 수 있다. 이는 은행대출을 통해 자금을 조달하는 기업의 투자는 물론 대출자금을 활용한 가계의 소비도 위축시킨다.환율경로기준금리 변경은 환율에도 영향을 미치게 된다. 예를 들어 여타국의 금리가 변하지 않은 상태에서 우리나라의 금리가 상승할 경우 국내 원화표시 자산의 수익률이 상대적으로 높아져 해외자본이 유입될 것이다. 이는 원화를 사려고 하는 사람들이 많아진다는 의미이므로 원화 가치의 상승으로 이어진다. 원화 가치 상승은 원화표시 수입품 가격을 하락시켜 수입품에 대한 수요를 증가시키고 외화표시 수출품 가격을 상승시켜 우리나라 제품 및 서비스에 대한 해외수요를 감소시킨다.⇒ 이러한 여러 경로를 통한 총수요, 즉 소비·투자·수출(해외수요)의 변동은 다시 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 금리 상승으로 인한 소비, 투자, 수출 등 총수요의 감소는 물가 하락압력으로 작용한다. 특히 환율경로에서는 원화 가치 상승으로 인한 원화표시 수입물가의 하락이 국내 물가를 직접적으로 하락시키는 요인으로 작용한다.기대경로기준금리 변경은 일반의 기대인플레이션 변화를 통해서도 물가에 영향을 미친다. 예를 들어 기준금리 인상은 한국은행이 물가상승률을 낮추기 위한 조치를 취한다는 의미로 해석되어 기대인플레이션을 하락시킨다. 기대인플레이션은 기업의 제품가격 및 임금근로자의 임금 결정에 영향을 미치기 때문에 결국 실제 물가상승률을 하락시키게 된다.통화정책 효과의 파급한편 오늘날과 같이 세계경제의 통합이 급속히 진전되고 경제구조와 경제주체의 행태가 빠르게 변화하는 상황에서는 통화정책의 파급경로가 어떻게 변화되고 있으며 또 현재 어떻게 작동하고 있는지를 정확하게 파악하기가 매우 어렵다. 한국은행은 통화정책의 파급경로가 제대로 작동하는지의 여부를 수시로 파악하고 있으며 통화정책의 효과가 금융시장과 실물경제에 잘 전달될 수 있도록 끊임없이 노력하고 있다.------------------------------일반적으로 은행금리라고 부르는 것은 기준금리와 가산금리(은행이 가산하는 금리)로 이루어져있다고 보시면 됩니다.한국은행이 정하는 기준금리는 한국은행이 금융기관과 거래할 때 사용하는 금리로 한국 은행 금융통화위원회가 우리 경제를 바람직한 상태로 유지하기 위하여 매달 경기, 물가 및 금융시장 상황 등을 종합적으로 고려하여 결정합니다.각 은행은 한국은행에 돈을 빌릴때 기준금리에 따라 돈을 빌리기 때문에 기준금리가 은행금리에 반영됩니다.또한 은행은 해당 자금을 대출할때 자신의 가산금리를 활용하여 수익을 창출합니다.가산금리에는 취급비용, 신용원가, 상품이익, 우대금리 등이 포함되어 있다고 보시면 됩니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.미국에서 계속하여 기준 금리를 올리려는 기조를 보이고 있고 이에 따라서우리나라도 자연스럽게 기준금리를 올리는 기조를 보일 것으로 예상이 됩니다. 금리인상을 하지 않으면 원화가치가 하락하고 외인 자본 등이 빠져나갈 위험성도 커지기 때문이죠.

Stanley · Answer

안녕하세요. 최민석 경제·금융전문가입니다.미국금리가 오르는데 우리나라는 올리지 않고 계속 유지하게 된다면 금리역전 현상이 일어나서 자금이 다 유출되기 때문에 그 상태를 유지하기는 힘듭니다. 미국 금리가 오른다면 우리나라도 함께 올린다고 보는 것이 맞습니다.

경제로부터 자유을 꿈꾸다 · Answer

안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다. 미국연준의 금리인상 지난달 소비잘물가지수가 예상치보다 높아 자이언트급 금리인상을 실시하였고 이번 소비자 물가지수는 예상치보다 낮게 나와 이를 고려한 인상이 되지 않을까 생각합니다.미국연준의 금리인상은 우리나라 금리부분에 있어서 불가피해보입니다..이미 연준과의 0.25포인트 격차고 발생되엇기때문입니다.