isa계좌 서민형으로 가입되어 있습니다.3년약정임.

Question

성별

여성

나이대

40대

직업

사무직

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

월 수입 현황

4700000

월 고정 지출 비용

1500000

월 가용자금

3000000

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

지금 서민형인데 내년에는 급여인상 때문에 일반형밖에 가입못할거 같은데 내년이 8월만기거든요.

현재4천 들어가 있고 수익이 800인데 이거 연장을 하는 게 나은 건가요 아니면 해지를 하는 게 낫나요?

Answer 1

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.

✅️ 일단 서민형 ISA로 가입이 되어있는 경우 만기 연장을 하게 되면 서민형 ISA로 계속 유지할 수 있습니다. 따라서, 만기 연장을 하셔서 계속 운용하시면 되겠고, 굳이 해지를 할 필요는 없다고 볼 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

당연히 연장이 유리합니다.

서민형이 일반형보다 유리하고 가입하는 당시의 조건이 가입되어 있는 기간동안 계속 유지되기 때문이죠.

참고 부탁드려요~

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.

일단 급여 인상이 되더라도 그 해 소득이 아닌 직전년도 소득을 기준으로 하기에

내년 8월 만기라면 해지하고 다시 서민형으로 만들 수 있을 것입니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

서민형 ISA의 만기가 내년 8월이고 급여 인상으로 내년부터 일반형만 가능하시다면, 지금 4천만원 원금에 800만원 수익을 내신 상황에서는 비과세 혜택을 최대로 유지하는 방향을 고려해보세요. 만기 시 ISA를 해지하면 수익에 대한 비과세 혜택이 끝나지만, 계좌를 연장하면 비과세 혜택을 계속 유지할 수 있으므로, 만기일 3개월 전부터 하루 전까지 연장을 신청하시는 것을 추천합니다