미국의 은행이 서브프라임보다 더 많이 망한다고 하는데 이로 인한 여파가 미국의 5위권이내 상업은행에도 번질 수 있을까요?

Question

미국은 수백개의 지방은행들이 있다고 들었습니다.문제는 08년 서브프라임위기 시절보다 더 많이 망한다고 들었는데요. 이로 인한 여파가 미국의 5위이내 상업은행들 즉 JP모건이나 뱅크오브아메리카등 이러한 은행까지 리스크가 번질여파가 있는건지 그리고 만약 그렇다면 어느정도로 확률이 높은건지 궁금합니다.

전중진 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.개인적인 판단으로는 현재 미국의 대형은행들까지해당 위기로 인한 은행의 도산이 이를 가능성은상당히 낮다고 생각합니다.

류경태 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 이번 미국은행들의 파산원인은 수익성의 부재인데, 지난 코로나 시기에 미국의 경우에는 막대한 보조금 정책으로 인해서 대출이 감소하고 저축이 증가하였습니다. 게다가 대출금리의 90%이상이 고정금리대출로 이루어져 있다 보니 은행은 예금금리는 높아지나 대출금리는 고정이다 보니 비용이 증가하는 구조가 되어서 수익성이 악화되기 시작하였습니다. 게다가 투자비율의 높은 비율을 차지하였던 '채권'투자가 기준금리 인상에 따라서 평가손실이 발생하였고 게다가 유동성이 부족해진 고객들이 예금을 인출하기 시작하면서 뱅크런으로 번져 파산하게 되었던 것입니다. 이에 반해서 과거 2008년도 금융위기는 은행들의 탐욕에 의해서 '서브프라임모기지'라는 부실 위험이 높은 대출을 무작위로 취급하였고 대출채권이 부실화되면서 발생한 사건입니다. 쉽게 말하면 현재은행의 파산은 '아무것도 하지 않았던 은행'들이 파산하는 것이며, 과거 은행 파산은 '너무 적극적으로 수익을 탐한 은행'들이 파산한 것입니다. 즉, 파산의 주체가 다르다는 것입니다. 그렇기에 현재는 수익성을 쫓은 은행들은 파산할 가능성이 낮은데,  상위 은행들은 수익성이 튼튼하고 자산계정이 매우 우량한 상태로 해당 은행들이 부실화될 가능성은 거의 없는 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

조유성 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.✅️ 그럴 일은 거의 없습니다. 오히려 은행 위기 조장은 연준이 하고 있는 것이고, 이를 통해 5위 이내 상업은행들의 '독점적 지위'를 확립해주고자 하는 것이 이번 은행 위기의 본질이라 할 수 있습니다. 즉, 상위 5위권 내 은행들이 망할 일은 거의 없다고 보시는 게 맞습니다.- - - 추가적으로 궁금하신 점은 의견으로 남겨주시면 제가 아는 범위 내에서 성의껏 답변을 드려볼 수 있도록 하겠습니다^^ - - -